Aprann karakteristik yon Plan Retrèt Bon
Genyen de kalite prensipal konpayi plan pou pran retrèt patwone: plan benefis defini ak plan kontribisyon defini.
Yon plan defini-benefis se yon patwon patwone plan kote benefis anplwaye yo kalkile lè l sèvi avèk yon fòmil ki sanble nan faktè tankou longè travay ak istwa salè. Si ou kalifye pou yon pansyon nan travay, ou yo konsiderabman plis ke anpil nan travayè ki pa gen aksè a sa a ki kalite plan. Li toujou enpòtan pou pran tan pou w konprann opsyon revni ou pandan retrèt la.
Si ou pa gen aksè a yon pansyon nan patwon ou, anplwayè ou gen plis chans ofri kèk kalite plan kontribye defini. 401 (k), 403 (b), 457 plan, ak plan ékonomi Thrift yo se kèk nan egzanp ki pi popilè nan plan kontribye defini. Avèk plan pwopozisyon defini anplwaye a fè gwo enpotans nan kontribisyon yo nan plan an epi li dirije envèstisman yo.
Ki sa ki separe pi bon konpayi yo pran retrèt plan retrèt soti nan rès la?
Men kèk faktè ou ta dwe konsidere anvan ou deside patisipe nan yon patwon patwone plan:
Elijiblite: Gen kèk konpayi patwone plan retrèt yo disponib nan Jou 1. Gen lòt ki bezwen yon sèten longè sèvis anvan anplwaye yo kalifye yo patisipe. Pi kout peryòd la ap tann pou plan retrèt ou nan travay, pi bonè ou yo pral kapab patisipe nan plan pou retrèt la.
Limit kontribisyon: IRS la fikse limit sou kantite lajan ou kapab kontribye nan plan kontribisyon defini yo.
Konpayi yo ka mete limit pwòp yo ki ka pi ba pase limit IRS la. Pa egzanp, kèk anplwayè limite kontribisyon total ou nan yon pousantaj salè ou pandan ke lòt moun limite kontribisyon kontwole yo. Li enpòtan pou detèmine konbyen ou ka potansyèlman kontribye nan yon konpayi patwone plan.
Matching Incentives: Anpil plan retrèt yo ap ofri ankourajman espesyal pou ankouraje patisipasyon epi bay kont ou yon ogmantasyon imedyat. Kontribisyon matche anplwayè yo pa obligatwa, men yo anjeneral youn nan anplwaye nan tèt karakteristik yo gen tandans konsantre sou lè evalye plan pou pran retrèt. Matche ankourajman varye pa pousantaj. Egzanp popilè yo genyen ladan yo yon match 50 pousan sou premye 6 pousan nan kontribye nan plan an. Sa a ta mande pou yon kontribisyon de 6 pousan nan salè yo ka resevwa yon 3 pousan konpayi matche ak. Lòt anplwayè yo matche ak 100 pousan nan kontribisyon moute premye 6 pousan (oswa plis). Konprann konpayi ou a ap ede ou asire w ke ou pa kite nenpòt lajan gratis sou tab la. Li ede tou evalye pake benefis total la si ou peze avantaj yo ak dezavantaj nan rantre nan yon konpayi.
Vesting: Vesting se yon tèm ki itilize pou detèmine kijan anpil nan plan pou pran retrèt ou ka pran avèk ou lè ou kite konpayi ou.
Ou yo toujou envesti nan kontribisyon pwòp ou yo. Lè ou "imedyatman envesti" vle di ke ou gen 100% aksè a kontribisyon matche patwon. Lòt orè vèsman mande pou ou baton alantou yon sèten longè tan anvan ou ka pran kontribisyon matche avèk ou lè ou kite travay ou.
Envestisman Depans ak Frè: Sa a se youn nan pi bon prediktè pèfòmans envestisman alontèm. Men, gen yon pakèt depans potansyèl ki asosye ak plan pou pran retrèt ak depans plan segondè yo ak frè yo pral elimine retounen envèstisman yo sou tan. Se poutèt sa li enpòtan pou konprann ki kalite frè ak depans ki nan plan ou an ak fason li konpare ak lòt moun. Nerdwallet ak FeeX bay yon zouti analiz frè pou ede egzamine frè kache ak depans yo.
Senplisite ak konvnans: Pi bon anplwayè patwone plan pou pran retrèt yo fèt yo otomatize konpòtman entelijan finansye.
Ou pa oblije deside si pou sove pou pran retrèt ou gen yon lannwit soti nan vil la chak fwa ou jwenn yon chèk. Sa a pèmèt pou yon fason ki senp epi pratik pou konsève pou pou pran retrèt. Sepandan, kèk konpayi patwone plan yo pi fasil jwenn aksè pase lòt moun atravè yon varyete de apps ak portails sou entènèt.
Byen "Byen": konsèp de kote avantaj refere a karakteristik diversification taks nan yon konpayi patwone plan. Plan pou retrèt tradisyonèl pèmèt pou kontribisyon pre-taks ki bay repo taks jodi a, men yo sijè a taks sou revni lè retire yo te pran pandan pou pran retrèt. Opsyon Roth yo ap vin de pli zan pli popilè epi ba ou opsyon pou kontribye dola apre-taks ki potansyèlman grandi taks gratis. Kontrèman ak Roth IRA yo, Roth 401 (k) s pa sijè a okenn limit revni. Roth karakteristik bay fleksibilite anplis epi li ap fè apèl kont si ou antisipe ke yo te nan menm bagay la tou oswa pi wo bracket taks sou revni lè ou fè plan yo sèvi ak ze nich pou pran retrèt ou.
Opsyon Envestisman: Lajan Mutual yo se machin nan envestisman ki pi popilè pou konpayi plan pou pran retrèt patwone. Opsyon envestisman Lòt gen ladan byen tankou aksyon endividyèl, fon endèks , ak reyèl envestisman nan byen imobilye mete konfyans . Gen kèk konpayi patwone plan ofri altènatif Brokerage endepandan ki pèmèt envestisè brikoleur ak moun ki ap travay ak konseye finansye yo chwazi nan yon seri pi laj nan opsyon envestisman. Yon plan retrèt bon ofri opsyon envestisman divèsifye pou men-sou ak men-off envestisè yo . Disponiblite lajan alokasyon avantaj yo ak / oswa dat sib pou pran retrèt yo bay savwa pou pran retrèt yo ak yon sèl-stop-shop fason pou jwenn aksè nan yon dosye divèsifye san yo pa gen yon Guru envesti oswa pou kontwole kont la pou pran retrèt sou yon baz konstan.
Genyen alokasyon Byen ak konsèy: Alokasyon Byen se yon estrateji envestisman ki fèt pou ede envestisè ki dire lontan yo gaye lajan yo sou yon varyete de klas envestisman diferan. Objektif prensipal la se maksimize retounen pou yon nivo ki bay risk. Faktè prensipal yo ki detèmine yon estrateji alokasyon avantaj sijere gen ladan orizon an tan orizon ak tolerans risk ki gen rapò ak fluctuation a oswa volatilité nan retounen sou yon envestisman. Anpil konpayi patwone plan yo te ajoute zouti ki bay konsèy alokasyon avantaj ak konsèy envestisman pandan ke lòt moun ofri edikasyon san patipri finansye. Gen kèk nan zouti sa yo an-moun ak sou entènèt ki disponib san okenn pri anplis pandan ke lòt moun gen yon frè jesyon avantaj. Lè l sèvi avèk zouti alokasyon byen ki disponib yo ka ede ou kreye yon pòtfolyo envestisman divèsifye ak konsèy pwofesyonèl.
Aksè nan plan retrete plan retrèt ak plan-an plan yo: Anpil planifikatè finansye rekòmande lè l sèvi avèk plan retrèt kòm yon dènye rekou. Pandan ke prè bay aksè a byen ou yo, yo ka potansyèlman fè ou pèdi soti nan pi wo retounen envestisman. Men, pou moun ki bezwen yon fason ki ba pou konstwi dèt prè sa yo kapab yon opsyon ki vo konsidere. Gen kèk plan pou pran retrèt ki pèmèt ou chwazi opsyon retrè nan yon fwa ou rive laj 59 ½. Sa a fleksibilite te ajoute pèmèt envestisè endepandan dirèkteman yon opòtinite pou woulman plan retrèt pou yon IRA pandan y ap rete nan travay la.
Otomatik Envestisman Features: Konpayi patwone plan kapab fè plis pase fè pwosesis la pou ekonomize pou pran retrèt senp ak fasil. Otomatik karakteristik reparasyon yo ka ede w baton ak apwòch alokasyon avantaj ou pandan tan de volatilité mache. Kontribisyon Eskalad pousantaj kontribisyon pèmèt ou piti piti ogmante kontribisyon ou a sou tan. Karakteristik sa yo jwenn nan plan anpil ede otomatize desizyon pran retrèt entelijan.
Anplwayè patwone plan retrèt yo benefisye tou de konpayi ki etabli plan an ak anplwaye ki patisipe nan li. Plan yo pi byen ofri yon karakteristik ki genyen anpil pwogramasyon ki gen ladan pi fò nan atik yo ki make anwo a.
Ki kote ou ka ale nan konpare plan retrèt ou bay lòt moun?
Pi bon kote pou kòmanse revize yon plan retrèt ki egziste deja se pou kontakte patwon ou epi egzaminen papye pou pran retrèt ou. Founisè plan retrèt yo te vin pi bon nan dènye ane yo lè li rive kraze bagay sa yo desann nan pi fasil yo sèvi ak tèm yo. Toujou sa a ka yon travay redoutable si ou santi ou akable pa jagon teknik ak legalese. Brightscope bay yon sèvis pou analize yon varyete de plan retrèt patwone patwone epi ou ka menm konpare yon plan pou konpayi ki sanble.