01 Ki jan fè fas ak Fòse retrete -
Nan atik sa a etap-pa-etap, nou pral ba ou kèk panse gwo sou ki jan fè fas ak fòse pou pran retrèt. Kouman pwoteje envèstisman ou, avanse pou pi devan, epi kòmanse nouvo lavi ou.
Paradigm la fin vye granmoun nan "Konpayi an" Man oswa fanm ki mouri
Yon jenerasyon de sa, yon gason oswa yon fanm te ka ale nan travay pou yon konpayi, gen yon karyè long ak ranpli lwayalman sèvi antrepriz la. An echanj, yo te bay li ak yon retrèt konfòtab nan sistèm pansyon antrepriz la, ogmantasyon peman fiks, benefis sante ase, ansanm ak yon konsyan de benefis ki te gen ladan asistan, gratis kafe, yon kafeterya ki sèvi manje ki ba-pri, ak lòt pri ekonomize inisyativ anpil travayè pa t 'konplètman apresye. Jodi a, nan tout men kèk ka eksepsyonèl oswa endistri yo, eksperyans sa a ale. Chanjman sa a se yon rezilta "destriksyon kreyatif", yon tèm envante an 1942 pa ekonomis Joseph Schumpeter.
02 Paradigm la fin vye granmoun nan "Konpayi an" Man oswa fanm ki mouri
Malgre sa ou tande nan yon kèk faksyon nan medya yo, chanjman sa yo ka aktyèlman trè bon pou ekonomi an nan Etazini. Endistri yo ki te pi jenere, li vire soti, te kapab diman peye largess yo yo antase sou anplwaye yo. Koulye a, jenerasyon aktyèl la ap peye pou erè sa yo ak bankroutè antrepriz. Nan endistri a avyon, pou egzanp, anpil briyan ansyen salè yo segondè nan tan lontan an. Men, sa yo pa reyalize se ke tout "fanmi an" si ou te panse a US la fason sa a, se pi pi bon - konsidere ke vole atravè peyi a yon fwa koute dè milye de dola (ki pa menm ajiste pou enflasyon! ). Jodi a, biznis yo ak fanmi yo kapab vwayaje pwatikman nenpòt kote nan peyi a pou yon fraksyon nan depans lan, sa ki lakòz yon estanda ki pi wo nan k ap viv pou tout moun deyò nan endistri an. (Sa pa vle di ou pa ka grandi rich pandan y ap travay nan tankou yon endistri. Pou plis enfòmasyon, li Wi, Virginia, Ou twò ka rich .)
Men, divizyon yo klè: pwogrè pwodiktivite sa yo pral santi konpayi yo. Ki moun ki posede konpayi? Sa a dwat - aksyonè endividyèl yo; tout moun soti nan grandma ou a travayè faktori lokal la, ak avoka yo ki gen gwo pouvwa sou Park Avenue. Si ou konsantre sou lè l sèvi avèk lajan ou a jwenn an komen nan Amerik, Inc. ou gen anpil chans fè trè, trè byen sou peryòd tan ki long. Si, sepandan, ou espere ke yo kapab depanse tout revni ou epi ou toujou gen egzistans la konfòtab nan tan lontan an, ou yo pral gravman wont lè ou grandi pi gran jan ou reyalize ke ou pa kapab travay epi ou ka Pa peye bòdwo chofaj ou. Bagay la gwo sou peyi sa a se ke li vini desann nan chwa endividyèl elèv yo. Ou pa ka kòmanse sou vwayaj sa jiskaske ou finalman akozde, byen fon desann, ke yon sèl la sèlman ki ka bay pou pran retrèt ou se ou.
03 Ajiste Estrikti Depans ou Imedyatman
Yon sèl rezon ki fè yo pi gwo moun jwenn nan pwoblèm lè yo frape yon boul inatandi finansye se yo ke yo kontinye ap viv egzakteman jan yo te fè anvan san yo pa ajiste estrikti pri yo. Peman nan kay menm. Peman nan machin menm. Menas la menm tankou $ 4 kofi ak salad designer nan pisin manje midi pouvwa - kèlkeswa sa k ap pase yo dwe tolerans endividyèl ou yo.
Olye de sa, ou ta dwe imedyatman koupe tout depans ki pa vital, menm si ou panse ou ka peye yo jiskaske ou ka chita epi mete plim nan papye yo ka resevwa yon lide sou kote ou vrèman kanpe. Mete nan randevou ou, eseye mache oswa monte yon bisiklèt si ou pa gen kondwi, e petèt vann nouvo machin sa a epi ranplase li ak yon bèl men itilize yon sèl. Kle a isit la se asire ke valè nèt ou a pa kòmanse plonje nen paske ou ap viv nan ekonomi, boule nan lajan kach.
Ou ka vle konsidere davwa travay tanporè nan yon travay ki pi ba peye jis kenbe koule lajan kach ou an sante epi pwoteje fanmi ou. Konsidere vin tounen yon chèk nan Wal-Mart oswa Depot Kay ; petèt ouvri yon sit e-commerce pou eseye jenere kèk lajan kach nan entènèt la. Kèlkeswa sa li ye, objektif la isit la se pa yon karyè men pwoteje fèy balans ou pa touche ase ki, lè makonnen ak rediksyon depans ou, rezilta nan ou dlo treading finansyèman.
04 pa manyen 401k ou! Seryezman!
Mwen pa okipe si kay ou te boule epi ou te ale nan chak santim nan ekonomi ou - pa janm pran lajan an soti nan kont 401k ou byen bonè paske ou gen yon kout tèm kriz koule lajan kach. Mwen pral di li: Li nan STUPID. Ekskiz mwen pou yo te Frank, men li soti nan plas la menm nan renmen tankou yon papa pale ak pitit fi jèn l 'sou danje ki genyen nan rete soti an reta sou prom lannwit - nou jis vle pi bon an pou ou! Etandone ke retrè ou yo pa sèlman pral dwe papye ekri nan pousantaj regilye, men gen yon lòt dis pousan penalite taks sou prelve sou tèt yo - nou pa mansyone ke ou te pèdi tout Compounding a ou ta touche nan entre-temps la - ak Vrèv la richès vre se absoliman stupéfiants .
Pou egzanp, si ou se ven ane lwen pran retrèt ou epi ou retire $ 25,000 soti nan 401k ou fè fini rankontre ak peye dèt ou, ou pral pèdi apeprè $ 201,558 nan lajan kach nan lavni ki te kapab te pwodwi prèske $ 1,000 yon mwa nan revni retrèt ou pou ou san yo pa janm manyen direktè lekòl la. Kisa ou pral resevwa an echanj? Ann sipoze w ap nan bracket 25% a, ak penalite a te ajoute, ou pral jwenn $ 16,250 nan lajan kach jodi an. Ki ou ta pito gen? Peye bòdwo ou yo kounye a epi ou santi ou yon ti kras pi byen ak $ 16,250 la nan lajan kach oswa rete tann epi ou gen yon sòm total $ 201,558 ki ka sipòte yon kouran anwite pou lavi? Olye de sa, renome planifikatè finansye tankou Suze Orman te rekòmande ou louvri yon kat kredi ki gen zewo-pousan enterè pou yon peryòd tan ki pwolonje ak ap viv nan li jiskaske ou kapab jwenn yon lòt travay. Osi lontan ke ou ka pran swen nan bòdwo a anvan to enterè a retounen yon nivo ki pi wo, ou pral fini ak lwen, byen lwen plis lajan nan longè-a. Sa a se plis lajan ede fè ou ak rèv fanmi ou a rive vre.
05 Pa bliye sèvi ak yon IRA Rollover
Bati sou pwen dènye nou an, li se yon tantasyon menmen pou kèk moun jis lajan kach soti nan plan retrèt yo nèt. Ankò, ki ta ka yon erè trajik nan konsidere siksè finansye alontèm ou. Chwa ou yo se anile aktyèl 401k ou byen nan yon nouvo sa yo rele "anime" IRA nan yon enstitisyon finansye tankou konpayi Brokerage ou oswa labank oswa depoze lajan yo nan yon IRA ki egziste deja. Opsyon nan premye se jeneralman pi bon an nan de lide yo paske si anplwayè tan kap vini ou pèmèt ou pote byen fin vye granmoun ou soti nan plan anvan ou pran retrèt konpayi ou, ou ka senpleman transfere yo nan plan nouvo 401k ou a apre ou te anboche. Si ou byen melanje, sepandan, w ap soti nan chans.
Epitou, opsyon ki pi bon se pou anplwayè ou a woule lajan kach la dirèkteman nan nouvo kont ou. Sinon, ou pral fè fas a yon obligatwa IRS kenbe nan ven pousan.
06 Tcheke Koupon pou Achte Konjwen ou oswa Patnè a
Yon sèl sa a se kout ak a-pwen an men li la absoliman vital. Pafwa, ou ka kapab jwenn pwoteksyon nan anplwayè mari / madanm ou. Anplis de sa nan ekonomize kapital envestisman kapital pa bese depans, sa ka ede pwoteje ou pandan tan ou ap eseye jwenn yon nouvo travay oswa karyè nan evènman an nan yon gwo trajedi medikal oswa lavi. Òdinèman, mari oswa madanm ou oswa patnè pral tou senpleman gen yo tcheke avèk depatman an resous imen yo chèche konnen ki opsyon ki disponib yo ak nan sa ki koute
Youn nan bagay ou ka vle konsidere si yo pa ofri patwon madanm ou a se asirans andikap. Sa ap pwoteje ou menm ak fanmi ou nan evènman an ke ou vin seryezman enfim. Tipikman, gen de kalite andikap asirans: kout tèm ki kouvri nenpòt kote nan de semèn a de ane, ak alontèm ki kouvri peryòd de plis pase de zan. Fondamantalman, li ranplase revni ou si ou pa kapab travay kòm yon rezilta nan andikap, sa ki ka ede anpeche ou gen likide envèstisman ou yo ak kont pou pran retrèt pou peye pou sèvis medikal.
07 Èske ou ta dwe pran yon Buyout?
Anpil fwa, nan yon efò pou satisfè tou de aksyonè yo ak ajan yo, Komisyon Konsèy la nan Direktè, ki bezwen koupe depans pou konsève pou konpayi a ak / oswa amelyore pèfòmans pandan y ap simultanément evite revokasyon ki fè mal, jesyon pral ofri anplwaye pakè racha byen bonè, Hatian yo pran retrèt byen bonè nan echanj pou yon nivo Predetermined nan benefis garanti tankou yon peman lajan kach, anwite pou tout lavi, elatriye Sa a se aktyèlman yon zouti gwo paske li pèmèt moun ki vle jwenn soti nan fè sa nan yon pousantaj pi wo a mwayèn ki, nan vire , fè yo kontan pandan ke an menm tan kenbe kòm anplwaye anpil ke posib sou anplwaye ki vle kontinye ap travay. Se konsa, ki jan ou konnen si wi ou non yo pran yon òf bonè rtaksi ofri?
Mande tèt ou kesyon sa yo ...
- Èske mwen renmen sa m 'fè? Eske mwen montre travay pou yon bagay plis pase lajan an oswa èske mwen sitou ki enterese nan yon chèk? Si repons lan se lèt la, ou ta ka vle pran racha a epi pran retrèt byen bonè.
- Èske mwen ta ka jwenn plis travay vit ase pou racha a ka ajoute nan kont ki deja egziste retrèt mwen an? Lajan Kach la ka yon bèl ogmantasyon te ajoute ki ka aktyèlman jwenn ou pi pre objektif finansye ou si envesti avèk sajès.
- Ki jan sèten mwen ke si mwen pa pran òf la racha, mwen pral mete koupe de tout fason? Souvan, travayè ki pa pran bon rannman pou achte règleman yo epi yo mete yo deyò ak yon fraksyon nan sa yo ta gen otreman resevwa yo te eli yo kite volontèman. Malerezman, sa a se senpleman yon jwèt nan chans - ou gen sa konpayi an se kap chèche pa pote espesifik kouche ki pa lajman ki te fèt pa lòt anplwaye? Èske li ta pi bon mache elimine travay ou ak ranplase ou ak yon pi ba anplwaye peye? Èske ou nan yon pozisyon finansye yo pran ki risk? Si ou pa, ou ta ka vle konsidere òf la racha ak pran retrèt byen bonè.
08 Li difisil ... Men, pa pran li pèsonèlman
Sa a se pati ki pi difisil. Anpil moun wè travay yo kòm yon ekstansyon idantite yo. Yo pa ka separe pwòp yo intrinsèques valè ak pwòp tèt-estim de sa yo fè; Penti a mezire siksè li sou resepsyon an nan kominote l 'yo, zetwal nan opera sou ovasyon yo montre nan odyans lan pandan rele rido, manadjè biznis la sou pwofi yo li vin nan bòs nan travay li, ak travayè faktori a sou bon jan kalite a nan pwodwi a li pwodui . Lè yon moun toudenkou vin jwenn ou epi di, "Mèsi, men nou jis pa bezwen ou ankò," li kapab devaste sou pa jis yon nivo finansye, men yon nivo emosyonèl kòm byen.
Bagay la enpòtan an se wè sa a kòm yon opòtinite. Èske ou vle li rive? Pwobableman pa. Men, ou kounye a gen yon opòtinite yo ajiste lavi ou epi fè aranjman pou li jan ou vle; yon kòmanse fre. Osi lontan ke ou evite erè yo nou te diskite - ankesman soti nan 401k ou, k ap viv ak estrikti a depans menm, rete soti nan mendèv la pandan w ap chèche pou travay la "pafè" olye pou yo pran yon bagay ki jenere lajan kach nan entre-temps la - ou ta dwe kapab nan peyi sou de pye ou. Nan entre-temps la, ou ka vle tcheke soti kèk nan lòt atik nou yo sou pou pran retrèt ...