Evite yon erè envestisman komen
Li vini desann nan matematik debaz yo.
Taks-gratis Bon Minisipal rendement mwens pase Bon regilye taks
Li se yon relijyon ki san taks gratis minisipal sede mwens pase tokay yo peye taks sou yo (lyezon antrepriz, lyezon Trezò, ak sere). Pou mete yo sou parite, ou dwe kalkile yon bagay li te ye kòm sede a ekivalan peye taks sou, ki ou ka li plis sou . Kòm nan 2016, 20 ane AAA lyezon antrepriz yo, ki konplètman peye taks, yo bay 3.90%, pandan y ap 20-ane AAA taks gratis gratis minisipal yo ki bay 2.19%.
Sa diferans nan 1.71% se pa ensiyifyan.
Imajine ou te gen $ 100,000 nan Roth IRA ou, bati sou ane nan ekonomize ak anpil atansyon lajan . Benefis pi gwo nan Roth IRA ou se ke prèske tout revni ou touche nan koki pwoteksyon li yo gratis nan taks. Pa gen okenn taks sou dividann, pa gen okenn taks sou enterè, pa gen taks sou lwaye, e pa gen okenn taks kapital . Nan ka sa a, ou ta dwe gade nan de obligasyon, tou de nan yo ki rated AAA, ak tou de nan ki gen matirite nan 20 ane.
Men, kosyon an antrepriz ap peye ou $ 3,900 nan enterè chak ane, pandan y ap kosyon an minisipal pral peye ou $ 2,190 nan enterè chak ane. Pa gen moun ki rasyonèl ta bay moute $ 1,710 nan lajan kach gratis ki chita sou tab la. Pouvwa a nan Roth ou IRA se tèlman gwo ke li fè lyezon yo antrepriz san taks, tou!
Peye atansyon a Pozisyon Pozisyon Si ou gen yon Roth IRA
Gen yon kalite estrateji jesyon pòtfolyo ki rele pozisyon pwezante ki faktè nan kalite sa yo nan sitiyasyon, anpil nan yo ki konte sou yon IRA Roth. Pa gade kote ou jenere revni pasif ou , epi gade nan ki kalite revni yo papyeye ki baze sou jan yo te fèt, yon moun pratike pozisyon avantaj ta fè aranjman pou li oswa lavi finansye li yo maksimize total lajan kach la apre-taks ke li te kapab kenbe.
Foto tèt ou ki pa gen okenn byen eksepte yon pòtfolyo $ 500,000 ki gen $ 250,000 nan yon IRA Roth ak $ 250,000 nan yon kont Brokerage . Ou gen sèlman de envèstisman. Premye a se yon koleksyon bon ki peye 5% annum, oswa $ 12,500 total chak ane. Dezyèm lan se yon koleksyon stock chip ble ki peye pa gen okenn dividann.
Si ou mete aksyon ki pa dividann peye nan Roth IRA la, ki te fèt bon obligasyon yo nan yon kont Brokerage, epi ou se nan bracket 35% a, ou pral fini ak $ 8,125 nan revni lajan kach chak ane.
Sepandan, si ou chanje de envèstisman sa yo epi mete lyezon taksab nan Roth IRA ak aksyon ki pa dividann peye nan kont Brokerage la, ou pral jwenn kenbe tout $ 12,500. Sa a se yon $ 4,375 siplemantè, oswa 53,85% plis lajan pase ou ta gen otreman te, tout paske nan jan ou te kenbe pozisyon envestisman ou.
Sa yo ti bagay, espesyalman sou yon peryòd de tan. Yon lòt $ 4,375 envesti nan 10% pou 50 ane prèske $ 5,100,000. Li peye, byen literalman, kenbe yon je sou pa sèlman byen espesifik ou posede, men kote ou pake sa yo byen.
Règ la Jeneral pou Roth IRA Envestisman
Malgre tout sikonstans chak moun tout moun nan diferan, epi yo ta dwe pran an kont lè w ap pran desizyon finansye, yon règ jeneral nan gwo pous pou Roth IRA envèstisman se ke ou ta dwe fè efò yo mete sekirite yo pi piti taks-efikas ak byen nan IRA nan tèt li, pandan y ap kenbe ki pi taks efikas sekirite ak byen nan lòt, plis estanda kont kalite, ki gen ladan enskripsyon dirèk , TRIPs , ak kont Brokerage.
Byen ki gen tandans apresye yo natirèlman taks-avantaj konpare ak sa yo ki jete nan pi fò nan kreyasyon an richès nan fòm lan nan lajan kach.
Regleman règleman regilye yo souvan yon bon chwa pou yon Roth IRA, menm jan yo wo-soumission aksyon dividann ak twòk envestisman byen imobilye .