Nenpòt konseye envestisman ki vo k ap travay avèk yo ta dwe vle eksplike, nan plenn angle, tout divès kalite envèstisman frè ke ou pral peye. Si ou pa travay avèk yon konseye, ou ap toujou peye frè yo. Ou pral oblije fè atravè prospectus yo ak sit entènèt enstitisyon finansye ak dokiman yo wè sa ki frè sa yo ye.
Lè wap mande frè envèstisman , si yon moun di, "Konpayi mwen peye m '," jwenn plis detay. Ou gen dwa konnen sa w ap peye, epi kijan yon moun ke yo rekonpanse pou rekòmande yon envestisman ba ou.
Isit la yo se sis kalite envèstisman frè yo mande sou.
1. Depans pou depans oswa Depans Entèn
Li koute lajan pou mete ansanm yon fon mityèl. Pou peye frè sa yo, fon mityèl chaje depans fonksyònman. Pri a total de fon an eksprime kòm yon rapò depans.
- Yon fon ki gen yon rapò depans nan .90% vle di ke pou chak $ 1,000 envesti, apeprè $ 9 pou chak ane ap ale nan depans fonksyònman.
- Yon fon ki gen yon rapò depans nan 1.60% vle di ke pou chak $ 1,000 envesti, apeprè $ 16 pou chak ane ap ale nan depans fonksyònman.
Depans lan depans pa dedui nan kont ou, olye retounen nan envestisman ou resevwa se deja nèt nan frè yo.
Egzanp: Reflechi sou yon fon mityèl tankou yon pakèt gwo farin bonbon; Depans fonksyone jwenn kwense soti nan farin lan chak ane.
Se farin ki rete a divize an bonbon oswa aksyon. Valè chak pataje se yon ti kras mwens paske frè yo te deja pran deyò.
Ou pa ka konpare depans nan tout kalite fon egalman. Gen kèk kalite fon, tankou lajan entènasyonal, oswa lajan ti bouchon yo, yo pral gen pi gwo depans pase yon fon gwo kap oswa fon kosyon.
Li pi bon gade nan depans an tèm de tout dosye ou nan fon mityèl. Ou ka bati yon gwo dosye nan fon endèks ak peye pa plis pase .50% nan yon ane nan depans fonksyon mityèl fon.
2. Frè Jesyon Envestisman oswa Frè Konseye Envestisman
Frè jesyon Envestisman yo chaje kòm yon pousantaj nan byen total jere. Sa yo kalite frè yo ka souvan dwe omwen pasyèlman peye ak pre-taks oswa taks-franchiz dola .
Egzanp: Yon konseye envestisman ki chaje 1% vle di ke pou chak $ 100,000 envesti, ou pral peye $ 1,000 chak ane nan frè konsiltatif. Sa a se frè ki pi souvan debite nan kont ou chak trimès; nan egzanp sa a, li ta $ 250 pou chak trimès.
Anpil konseye oswa konpayi Brokerage chaje frè pi wo pase 1% nan yon ane. Nan kèk ka yo, yo itilize tou fon federal mityèl nan ka sa a ou ta ka peye frè total de 2% oswa plis. Li tipik pou pi piti kont pou peye pi gwo frè yo (otan ke 1.75%), men si ou gen yon gwosè pòtfolyo ki pi gwo ($ 1,000,000 oswa plis) epi yo peye frè konsiltatif ki depase 1% Lè sa a, ou pi bon ap resevwa sèvis adisyonèl ki enkli nan adisyon nan jesyon envestisman. Lòt sèvis yo ka gen ladan planifikasyon finansye konplè, planifikasyon taks, planifikasyon nan byen imobilye, asistans bidjè, elatriye.
3. Frè tranzaksyon
Kont Brokerage anpil chaje yon frè tranzaksyon chak fwa yon lòd pou yo achte oswa vann yon fon mityèl oswa stock yo mete. Frè sa yo ka varye ant $ 9.95 pou chak komès pou plis pase $ 50 pou chak komès. Si ou envesti ti kantite lajan, frè sa yo ajoute jiska vit.
Egzanp: Yon frè tranzaksyon $ 50 sou yon envestisman $ 5,000 se 1%. Yon $ 50 tranzaksyon sou $ 50,000 se sèlman .10%, ki se minim.
4. Front-Fen chaj
Anplis depans fonksyònman san patipri ak "Yon pati" mityèl fon chaje yon chaj devan-fen, oswa komisyon.
Egzanp: Si ou te achte yon fon ki gen yon chaj devan-fen nan 5%, li travay tankou sa a: Ou achte aksyon nan $ 10.00 pou chak pataje, men trè pwochen jou a aksyon ou yo, se sèlman vo $ 9.50 paske .50 santim pou chak pataje te chaje kòm yon chaj devan-fen.
5. Chaj Back-End oswa Charge Surrender
Anplis depans fonksyònman k ap kontinye yo, "B pataje" fon mityèl chaje yon chaj back-end oswa chaj rann tèt .
Yon chaj back-end chaje nan moman ou vann fon ou. Frè sa a anjeneral diminye pou chak ane siksesif ou posede fon an.
Egzanp: Fon an ka fè ou peye yon chaj 5% dèyè-fen si ou vann li nan yon sèl ane, yon frè 4% si vann nan ane de, yon frè 3% si vann nan ane twa, ak sou sa.
Anwite Variable ak anwite endèks souvan gen chaj rann tèt for. Sa a se paske pwodwi sa yo souvan peye gwo komisyon moute devan folks yo vann yo. Si ou lajan kach soti nan pwodwi a byen bonè konpayi asirans lan gen gen yon fason jwenn tounen komisyon yo deja peye. Si ou posede pwodwi a lontan ase konpayi asirans lan recups depans maketing li yo sou tan. Se konsa, frè a rannman diminye sou tan.
6. Frè Kont Anyèl oswa Frè Depatman
Kont Brokerage ak kont fon mityèl ka chaje yon frè kont chak ane, sa ki ka varye ant $ 25 - $ 90 chak ane. Nan ka a nan kont pou pran retrèt tankou IRA a, gen anjeneral yon frè gadyen anyèl, ki kouvri rapò a IRS ki nesesè sou sa yo kalite kont. Frè sa a tipikman chenn nan $ 10 - $ 50 chak ane. Konpayi Anpil pral chaje yon frè fèmen kont si ou mete fen nan kont lan. Frè fèmen yo ka varye ant $ 25 - $ 150 pou chak kont. Pifò nan tan an si ou ap travay ak yon konseye finansye ki chaje yon pousantaj nan byen sa yo frè kont chak ane yo anile.