Touche revni enterè taks pou gratis pou retrete
Revni Bond Minisipal se eksepte nan taks federal ak taks sou revni leta
Imajine ke ou se 65 ane fin vye granmoun. Ou pa gen okenn dèt, pwòp lakay ou francheman, epi yo gen $ 500,000 nan ekonomi, bati moute sou yon karyè lontan nan travay.
Ou gen yon chwa ant envesti nan obligasyon jeneral rèstriktirasyon ak envesti nan taks gratis gratis minisipal yo. Obligasyon yo antrepriz sede 7%, ak taks gratis-gratis minisipal yo sede 5%.
Sa vle di obligasyon antrepriz yo ta jenere $ 35,000 nan revni enterè chak ane pou ou, sou ki pou viv, peye bòdwo ou, kenbe manje nan etajè gadri a ak medikaman nan kofr la. Ou ta dwe peye taks sou revni òdinè sou lajan sa a. Lidè minis taks gratis yo, nan lòt men an, ta jenere $ 25,000 chak ane nan revni enterè. Ou pa ta dwe yon pyès lajan nan taks federal oswa leta sou obligasyon sa yo si ou te achte sekirite ki te bay nan eta pwòp lakay ou.
Kilès nan de se opsyon envestisman pi bon pou pòtfolyo ou a? Pou dekouvri repons lan nan kesyon an, ou dwe kalkile yon bagay li te ye kòm sede a taksab-ekivalan . Anjeneral pale, pi ba bracket taks ou a, pi favorab obligasyon yo rèstriktirasyon yo pral tankou yon envestisman, Lè nou konsidere ke pi wo bracket taks ou a, pi favorab obligasyon yo minisipal parèt.
Yon sèl pyèj ou ta dwe evite se abitid envestisè yo nouvo sanble yo ranmase ki lakòz yo reflexively mete san taks gratis minisipal nan plan pou pran retrèt ke yo pwoteje soti nan taks akòz estrikti nannan yo. Li se fou! Menm si ou se nan bracket taks la ki pi wo nan Etazini yo, revni an nan 401 (k) plan ou oswa lòt pou pran retrèt ou deja pwoteje soti nan IRS la, fè kosyon antrepriz pwodiksyon yon pi bon chwa nan yon pèspektiv taksasyon nan pifò sitiyasyon.
Yon règ sou la men: "Opoze atire: Obligasyon taksab ale nan kont taks gratis, ak obligasyon taks sou san ale nan kont taksab."
Bon Minisipal ka likid mwens pase aksyon
Tou depan de dire a nan obligasyon yo minisipal ou kenbe nan dosye envestisman ou, byen ou ka fluctue plis oswa mwens pase aksyon . Tipikman, yon kosyon ki gen yon dire pi kout (yon sèl ki gen matirite pi bonè) ap varye byen lwen mwens pase yon kosyon nan yon dire pi long (youn ki matirite anpil ane nan lavni an). Tout bagay sa yo vini ak yon pri - pakonsekan maksim ekonomik la, "Pa gen okenn bagay tankou yon manje midi gratis." Pi kout dire prèske toujou jwi pwodiksyon an pi ba pase obligasyon ki gen yon dire pi lontan. Sa se komès la ou dwe fè. (Remak: Sitiyasyon ki ra rive chak deseni kèk lè sa a pa vre. Li konnen kòm yon "koub rendement Envèse.")
Anpil envestisè nouvo jwenn lide pou envesti nan lokasyon minisipal ki pi emosyonèlman Apèl pase envesti nan aksyon
Lè ou achte yon kosyon minisipal nan mache prensipal la, lajan ou se karèm pou yon gouvènman lokal oswa leta pou pwojè ki fè lavi pi bon pou moun an mwayèn. Si ou achte bon distribisyon yon distri eskolè, ou ka pwobableman itilize lajan ou pou konstwi yon nouvo lekòl oswa jimnazyòm.
Si ou achte yon kosyon minisipal ki soti nan vil ou a, yo ka itilize lajan an pou konstwi wout, pon, lopital, plant egou, ak lòt travay piblik.
Nan tout ka sa yo, konpayi an kosyon pwomès yo peye ou enterè sou lajan ou. Nan kèk pwen nan lavni an, sou dat la matirite, ou yo te pwomèt retounen nan valè a par de kosyon nan tèt li. Nan pifò ka yo, sètènman nan ka a nan yon tradisyonèl kosyon minisipal taks gratis, sa a se egal a kantite lajan ou te orijinal karèm konpayi an.
Pou envestisè yo anpil, konnen sa a reyalite senp - ke ou pral jwenn lajan ou tounen nan yon pwen espesifik nan tan kap vini an osi lontan ke konpayi an kosyon pa default - fè kenbe taks gratis-gratis minisipalite pi fasil sikolojikman ak emosyonèlman. Mwen pèsonèlman konnen envestisè retrete chita sou sèt figi pòtfolyo boure ak lyezon minisipal, ki pa lide fluctuations yo nan pri a, men ki pa ka lestomak lide a nan kenbe nenpòt aksyon, pa gen pwoblèm ki jan bon jan kalite segondè, ki jan pwofitab, oswa ki jan byen-diversifiée, menm konnen ke sou peryòd tan ki long, aksyon absoliman krentif lyezon nan depatman an retounen.
Mete tou senpleman, kòm irasyonèl ak fou tankou li ye, anpil envestisè nouvo panse nan obligasyon kòm yon jan kanmenm "nourisan" pase aksyon, inyore bagay sa yo tankou to enflasyon risk. Men, ou pa bezwen envesti nan aksyon yo pou yo bati richès konsa si konsantre ekonomi ou sou envèstisman revni fiks tankou obligasyon taks minisipal gratis pèmèt ou dòmi pi bon nan mitan lannwit, se konsa se pou li. Pa gen okenn itilize fè tèt ou mizerab jis yo rive jwenn pou yon retounen pi wo si ou komès sante ou pou li.