Pou IRA tradisyonèl yo, IRA yo, IRAs senp yo, ak SEP-IRA yo, penalite retrè a bonè tipikman frape soti nan premye dola a nan retrè. Roth IRA yo, nan lòt men an, yo finanse ak dola apre-taks pou ou yo gen dwa retrè tout kontribisyon direktè lekòl ou sot pase yo, epi sèlman yon fwa ou te kòmanse rale desann kantite lajan adisyonèl nan pwogrè kapital , dividann , enterè , ak lòt envestisman revni ou jwenn frape ak yon penalite retrè byen bonè.
Sanksyon Early Retire
Ki laj, ou ta ka mande, ou dwe fè pou retrè ou yo pa antrene retrè penalite bonè? Senp. Bonè retrè pou dedomajman an nan IRA penalite yo mete nan nenpòt ki lè anvan benefisyè a IRA se 59,5 ane fin vye granmoun. Sa a ka sanble enjis. Apre yo tout, li nan lajan ou.
Rezon ki fè frè a retrè byen bonè evalye sou IRA ak sèten lòt kalite konte pou pran retrèt se paske Kongrè a te vle dekouraje moun ki soti nan koule envestisman yo kapital jodi a yo rezoud kèk pwoblèm kout tèm si li vle di pita, nan laj fin vye granmoun lè yo pa te kapab ankò travay, yo ta vin depann sou divès kalite fòm byennèt.
Nan tan olden lè pansyon yo te pi komen, sa pa te posib - yon moun ta deklare fayit epi yo gen kòmanse sou pandan prèske toujou kenbe dwa li oswa pansyon li yo. Yon fwa nou te ale nan yon sistèm pou pran retrèt fè-li-tèt ou, diferans ant richès moun ki ka okipe lajan ak moun ki pa ka eksploze kòm desizyon endividyèl makonnen ak pouvwa a nan compounding lakòz diferans eksponansyèl nan rezilta yo.
Nan lòt mo, frè a retrè bonè IRA te bwa a kawotchou branch lejislatif ak egzekitif nou an pwolonje lè li te pase lwa yo respektif etabli sa yo pou pran retrèt kont. Swiv règleman yo epi ou rekòlte pi gwo rekonpans. Vyole yo epi soufri konsekans yo.
Men, si ou se entansyon sou frapan pòtfèy dosye ou anvan li se tan - epi pa fè okenn erè, li se prèske toujou yon lide move fè retrè byen bonè nan dosye retrèt ou - isit la yo se fason ki ou ka anmezi pou fè pou evite retrè a byen bonè frè, ekonomize tèt ou ke siplemantè 10% nan ki ou ta gen otreman te fè pati.
Vin pou tout tan enfim
Si ou vin andikape nèt, tankou pa maladi oswa yon aksidan, epi li rann ou anmezi pou touche travay pwofi ak sipòte tèt ou, ou ka evite 10% penalite a retrè bonè sou IRA ou. Ou bezwen jwenn yon doktè pou sètifye ke ou fizikman oswa mantalman anmezi pou travay epi kondisyon sa a swa pral dire 1) yon longè tan siyifikatif, 2) yon longè tan endeterminant, oswa 3) evantyèlman mennen nan lanmò ou .
Mouri Bonè
Menm si mwen asire ke li nan frèt konfò, si ou se malere ase yo pase lwen ou rive nan laj 59.5 ane fin vye granmoun, byen ou oswa benefisyè pa pral frape ak 10% penalite a retrè bonè sou IRA ou oswa IRA.
Règleman yo pou IRA yo eritye ka sanble konplèks, men nan anpil ka, moun ki eritye fon retrèt ou yo ka swa konbine yo ak pwòp IRA yo (nan ka mari ou oswa madanm tankou sa a se youn nan anpil benefis finansye nan maryaj ) mete yo nan yon IRA eritye nan pwòp yo ki ta ka pèmèt pou yon ekstansyon senk ane nan fòse retrè kòmanse nan fen ane a nan kote ou te pase ale pèmèt yo jwi konpoze pwòp yo taks-difere, oswa yo dwe debouse imedyatman, nan ki ka sèlman taks sou revni òdinè yo dwe.
Sèvi ak IRA Fon pou peye depans medikal ki pa ranbouse yo
Si ou menm oswa pitit ou yo seryezman malad oswa blese epi yo frape ak tretman medikal pwolonje oswa chè, Tonton Sam ap anile frè a retrè byen bonè nan IRA ou sou kondisyon an ki depans yo ki genyen plis pase 7.5% revni brit ajiste ou.
Premye Kay Tan achtè yo ka evite Early Early Retrè Frè yo
Si ou ap chèche achte premye kay ou a, se 10% bonè retrè penalite anile an jiska $ 10,000 nan retrè ki ta gen otreman te sijè a li. Natirèlman, li se prèske toujou pi bon pann sou avantaj taks yo enkwayab nan IRA a, epi, olye de sa, konstwi lajan peman ou desann nan yon envestisman ki apwopriye deyò nan ak separe de byen retrèt ou - ak "pi bon" se yon egzajere siyifikatif - men se pa tout moun se ke pasyan.
Ki kouvri depans edikasyon siperyè
Ale nan kolèj oswa inivèsite ka chè. Erezman, gen kèk règleman ki fèt pou ede fanmi ki gen siksè peye pou edikasyon relatif yo. Pou egzanp, sèten depans edikasyon kalifye yo egzante de taks la kado , ki pèmèt rich ak gwo valè nèt paran yo ak granparan envesti nan kapital imen an, kapital konesans, ak kapital rezo nan resevwa eritaj Bondye yo san yo pa trete li tankou yon kado finansye ki ta otreman deklanche taks sou kado a oswa yon rediksyon nan limite limit la pou tout moun nan limit taks sou tout lavi.
Espesyalman, 10% bonè retrè penalite a pa aplike pou distribisyon IRA yo osi lontan ke kantite lajan an total retire pa depase depans ki kalifye ki fèt pa kontribyab la, mari li oswa madanm, pitit yo, oswa pitit pitit yo ak lajan an depanse nan yon enstitisyon edikasyonèl ki kalifye, ki gen ladan sa ki dekri nan seksyon 481 nan Lwa Edikasyon siperyè nan 1965 tankou kolèj, inivèsite, lekòl pwofesyonèl, ak kèk lòt pwogram fòmasyon.
Se pa tout depans ki elijib pou tretman espesyal sa a - kolèj oswa inivèsite sèlman mande pou elèv la peye pou ekolaj pwòp, frè, materyèl, ekipman, ak liv. Sal ak tablo pa kouvri anba definisyon depans sof si elèv la anwole a plen tan, kreye yon obstak pi gwo pou moun ki fè wout yo atravè lekòl la.
Sa a egzanpsyon byen bonè retrè penalite se pa tankou senp jan li parèt akòz lefèt ke gen kalkil ki enplike lòt sous finansman edikasyon ki dwe fèt pou detèmine egzak egzak ki yon benefisyè IRA ka pwofite tèt li oswa tèt li nan li. Sa a se definitivman yon zòn konsilte avèk yon kontab ki kalifye, espesyalis taks, oswa konseye finansye. Ou ka vle li tou Avi 97-60 soti nan Sèvis Internal Revenue pou jwenn yon fatige nan règleman yo.
Peye Back-Taxes ki te bay IRS apre yon Levy te plase kont IRA
Si ou dwe lajan nan gouvènman an epi yo gen siksè nan jwenn yon prelèvman mete kont IRA ou, finalman anvayi li peye taks yo ou dwe, retrè yo fòse yo pral sijè a taks sou revni regilye nan limit yo otreman ta dwe, men anplis 10% bonè retrè penalite pa evalye.
Peye Asirans Medikal Premye
Si ou jwenn tèt ou soti nan yon djòb oswa, pou kèk lòt rezon, nan yon pozisyon kote ou oblije peye pwòp asirans medikal prim ou, ou ka tiyo fon pou pran retrèt ou yo kouvri depans lan epi ou pa enkyete sou penalite a retrè bonè 10% kòm depi lontan ke ou te sou chomaj pou pi lontan pase douz semenn.
Retrè fèt sou oswa apre jounen an Benefisyè IRA a vire 59.5 zan fin vye granmoun
Finalman, nou rive nan egzanpsyon penalite bonè ki sot pase a pou mèt kay IRA epi li se youn nan kote ou ta dwe aspire: K ap viv nan 59.5 ane fin vye granmoun, nan ki pwen ou ka kòmanse desine desann kont ou. Sa a se pwen an nan ki ou te travèse liy lan fini epi yo konsidere kòm ase pre ase nan laj pou pran retrèt ke ou pa bezwen enkyete sou li.
Anvan ou fè yon retrè byen bonè nan IRA ou
Si ou panse pou fè yon retrè byen bonè nan IRA ou a, asire w ke ou konsilte avèk yon kontab ki kalifye, pwofesyonèl, anrejistre envestisè oswa lòt pwofesyonèl paske règleman yo ka difisil.
Pou egzanp, benefisyè yon IRA sijè a yon peryòd datant senkan, ki mezire nan taks, pa kalandriye, pandan ke yon retrè pa ka egzante de penalite a retrè byen bonè menm si li ta otreman.
Gen règ inik pou anplwaye dènyèman ki enskri nan yon IRA SIMPLE nan yon ti biznis ki penalize ou, menm si ou se 59,5 ane fin vye granmoun si ou fè retrè nan yon sèten kantite ane swiv enskripsyon nan plan an.
Gen sèten pèmisyon Roth IRA ki ta ka egzante de penalite retrè byen bonè, men yo ka aktyèlman lakòz ou sijè a taks sou revni menm lè ou nòmalman pa ta dwe. Sa a se youn nan sitiyasyon sa yo kote detay ki enpòtan ak ou bezwen konnen tout nan yo.