Sa a pa ta dwe yon sipriz. Nan mo sa yo nan lejand envestisè Benjamin Graham a, plis lajan ki te pèdi rive pou yon ti retounen anplis pase nenpòt lòt peche finansye. Lè ou ap pale de lajan ke ou reyèlman pa ka fè san yo pa-si li dwe finanse do kay la sou tèt ou, depans medikal, reparasyon machin, oswa yon fon ekonomi ijans nan ka ou pèdi travay ou, ou bezwen sonje sa w ap eseye akonpli.
Lajan "rezèv" sa yo bezwen aksesib pou ou nan ti kòm kèk jou, nan pi plis. Li reprezante lajan ki pa vle di yo jenere yon retou paske li gen yon objektif sengilye epi ou pa vle pran sou risk. Kapital ou responsab pou devlope richès ou.
(An tèm senp, "kapital" se lajan ou te mete sou kote pou fè lajan lajan pou ou, si wi ou non achte aksyon nan stock nan yon biznis, kòmanse pwòp konpayi ou nan kay la oswa envesti nan bon pou revni.
Lajan ou sove nan travay nan yon 401 (k) oswa 403 (b) plan , pou egzanp, ta dwe konsidere kapital retrèt.)
Anpil trajedi finansye rezilta nan yon desizyon w pèdi inosan aksepte plis risk ke ou kapab peye. Souvan, li kòmanse pa jistifye desizyon an nan tèt ou sou liy ki nan, "Mwen konnen li se yon detire, men li ap pwobableman travay deyò." Sa ka vre nèf fwa soti nan dis, men lè bagay sa yo ale nan sid, konsekans yo ka devastatè, tou de finansye ak emosyonèl.
Ki kote yo Envesti lajan peman ou desann
Sa toujou kite kesyon an: Kisa ou ta dwe fè ak lajan ou sere pou yon peman desann? Gen sèlman yon ti ponyen nan kote ki apwopriye yo san danje magazen ki lajan jiskaske li vini tan yo achte pwopriyete w la. Yo enkli:
FDIC Garanti Kont Bank
Men sa yo enkli kont kouran ak kont epay nan bank manm FDIC yo. Se pa sèlman ou ka jwenn aksè nan lajan ou pandan lè bankè regilye yo san okenn penalite, si bank ou echwe, gouvènman an ap ranbouse ou jiska $ 100,000 (sa ki te tanporèman ogmante a $ 250,000 pou chak dpozitor jiska 31 desanm 2013). Pou moun ki rete anba limit yo, sa fè kont demann, jan yo li te ye nan endistri a, nòmalman risk-gratis.
FDIC Asire Sètifika Depo (CD)
Ofri pa manm FDIC enstitisyon finansye tankou anpil bank kominotè, yon sètifika depo se fondamantalman yon kalite espesyal nan kontra kote ou prete lajan nan bank la pou yon kantite espesifik tan, di twa mwa oswa de zan, an echanj pou yon to garanti nan retou . Tipikman, pi long la ou dakò mare lajan ou nan bank lan, enterè an plis yo pral peye ou.
Si ou pa bezwen lajan ou pou kèk tan ki ka oke.
Si ou bezwen jwenn aksè nan lajan ou pi bonè pase matirite a sou CD a, Lè sa a, bank la ka fè ou peye plis pase sis mwa 'vo nan enterè kòm yon penalite. Pou kont ijans ke ou ka bezwen gen aksè nan kout tèm, sa fè yo yon chwa pòv. Si ou konnen ou pa pral achte yon kay pou, di, omwen sis mwa, ou ka jwenn plis favorab tèm pa achte yon CD.
US Baz Trezò
Sa yo se obligasyon nan Gouvènman Etazini an ki gen matirite nan yon ane oswa mwens. Yo konsidere kòm youn nan, si se pa, pi bon nan tout kote yo pake lajan kach ou. Se paske chak Bill Trezò ki te apiye nan pouvwa a fiskal plen nan gouvènman an Se konsa, nan teyori, yon default se enposib. Ou achte Trezò bòdwo nan yon rabè ak lè yo gen matirite, ou resevwa plen "valè a nominal". Sa yo sèlman fè sans si ou gen yon bon kantite lajan deja sove pou yon peman desann sou lakay ou.
Ou ta bezwen omwen $ 10,000 oswa $ 20,000 pou fè li pratik.
Lajan Market Kont-Men, pa Lajan Fon Lajan
Yon kont mache lajan nan bank lokal ou a kapab yon bon fason pou pwoteje lajan ou pandan ou touche anpil enterè ki baze sou konbyen ou gen depoze. Kont sa yo souvan FDIC asirans, pwoteje ou soti nan pwoblèm yo potansyèl ki rive si bank ou yo te fail.
Yon fon mache lajan, nan lòt men an, se yon envestisman ki pi konplèks mityèl fon envestisman ki achte tout kalite byen lajan ekivalan lajan kach. Sa yo tipikman pa FDIC asirans. Toujou, toujou, toujou - mwen te mansyone toujou - mande Bankye ou si wi ou non ou kont sou mache lajan ou se FDIC asirans. Si li se, li ta dwe yon kote ki an sekirite yo pake ekonomi peman ou desann. Si li pa, pa menm panse osijè de li.
US Savings Bonds
Lyezon ekonomi US vini nan de kalite prensipal: Seri a mwen ekonomi kosyon ak Seri EE ekonomi an kosyon . Tou de gen benefis inik. Si ou se plis pase yon ane lwen bezwen lajan peman ou yo, yo bay benefis fòmidab paske envestisè yo garanti pa janm pèdi lajan. Nivo pwoteksyon sa a enpòtan anpil lè wap fè fas ak lajan ke ou bezwen, tankou desann lajan kach pou byen imobilye.