Prete ka ede rasyonalize Pwosesis Trid la
Jwenn yon sijè ipotèk TRID pa t 'bèt la pè pwofesyonèl anpil nan biznis la byen imobilye te pè nan fen 2015. Konsomatè a Finansye Pwoteksyon Biwo retire wout la ipotèk yo trete ak divilge prete kòm nan 5 oktòb 2015, ak entwodiksyon an nan TILA RESPA Integrated Divilgasyon yo oswa TRID.
Kè a nan pwosesis sa a nouvo te lakòz kèk ajan imobilye nan reklamasyon TRIDON yo Acronym te kanpe pou: Rezon ki fè mwen bwè.
Apre yo tout, verite a nan Lwa Lending (TILA), adopte nan lane 1968, ak Lwa sou Imobilye Règleman nan Imobilye, ki te adopte an 1974, yo te poto a nan ipotèk pou dè dekad, ak chanje tout règleman sa yo te yon ti jan pè. Gouvènman federal la te ale ak HUD-1 epi li ranplase li ak Deklarasyon Fèmti (CD), ak Estimasyon Bon Lafwa (GFE) te disparèt, tou, an favè Estimasyon Prè.
Rezon an TRID te senplifye, men li toujou yon ti jan konplike pou moun an mwayèn yo konprann. Pifò laypeople pa t 'konnen ki jan li yon HUD, kidonk li pa etone ke divilgasyon an fèmen tou se yon ti jan difisil - espesyalman lè yon sèl mande pou yon eksplikasyon sou kredi vandè, anpil tankou kredi vandè sou yon HUD , men kèk konprann ke kalkil.
Bonè sou, nou te gen plezi nan ézitan pou aplike pou yon ipotèk anba direktiv TRID lè nou te achte yon kay nan Hawaii. Premye mo yo soti nan bouch prè ipotekè prè nou an, nou ta pwobableman pa fèmen sou tan akòz TRID.
Nou te dekouvri pretè anpil ki te avèti kliyan ki fèmen yo ta ka retade paske TRID, men reta yo anjeneral te lakòz swa pa:
- Chanjman nan kontra a achte ,
- Echèk la nan prete lajan an yo reponn nan yon fason apwopriye, oswa
- Ipotèk prè ofisye erè, oswa
- Tit / eskiz kolaborasyon difikilte, oswa
- Konbinezon nan nenpòt oswa tout anwo a.
Te prè nou an reta akòz ofisye a prè ipotèk ki fasilman tonbe tounen sou avètisman an ki prè nou an pa ta fèmen akòz TRID. Nou te soumèt tout dokiman sèl nan kèk èdtan nan demann lan. Ofisye prè ipotèk la te gen dosye konplè nou an sou 24 desanm epi li pa t soumèt dosye a pou redaksyon jiskaske 5 janvye. Sa ki te rezon pou reta a. Li pa te akòz erè sou aplikasyon prè a, pwoblèm kredi ni ensifizan revni.
Ofisye prè ipotèk la tou senpleman tonbe boul la. Se pa tout ofisye prè ipotèk se yon men-sou moun, swa. Gen kèk konte sèlman sou processeurs prè ak lòt manm nan ekip yo pou konprann TRID epi suiv pwosedi yo. Ofisye prè ipotèk nou nan California ka reponn nenpòt kesyon nou jete nan li, men se pa konsa ak branch Hawaii. Yo tout diferan. Sepandan, eksperyans nou nan fè fas ak lòt ofisye prè ipotèk ak TRID te ki ipotèk fèmen nan tan lè yo byen jere.
Estime Loan pou TRID
Estimasyon prè a se yon dokiman 3-paj ki fèt pou tabli karakteristik kle yo, depans yo ak risk mògej la. Li oblije lage l nan prete lajan an nan lespas 3 jou apre li fin resevwa aplikasyon prè a, men pa pita pase 7 jou anvan ou fèmen.
Estimasyon prè a tabli tèm prè yo, peman prè ipotekè , depans nan fèmti ak ponn soti yon touye lòt depans, anpil nan yo ki pa ka chanje. Ki sa ki nan reyèlman bèl sou dokiman sa a se li montre prete yon estime total peman chak mwa, ki gen ladan taks ak asirans, PITI, yon faktè enpòtan ki te manke nan Estimasyon an ansyen Lafwa Bon.
Divilgasyon nan Fèmti pou TRID
Dokiman sa a ranplase HUD-1 ak verite nan Divilgasyon Lending, ak objektif li se ede yon prete yo konprann tout depans ki asosye avèk yon prè ipotèk. Pwoblèm nan debaz ak divilgasyon sa a se li gen kèk frè ke yo peye pa vandè a sou non nan prete lajan an ak li nan konfizyon pou prete paske kèk nan frè sa yo pa frè ki peye dirèkteman pa prete lajan an. Men, se gouvènman an pou ou.
Kòm yon prete lajan, ou pa ka siyen dokiman prè jiskaske ou te resevwa epi siyen Divilgasyon Fèmti a omwen 3 jou anvan. Si gen nenpòt chanjman nan prè ou pandan peryòd tan sa a, ka yon nouvo Divilgasyon Fèmen, ki ta ka pwolonje peryòd tan an fèmen. Di, pou egzanp, ou fè yon solisyon final nan pwopriyete a epi dekouvri yon fenèt kase. Si vandè a ofri lajan pou ranplase fenèt kase a, ki ta ka lakòz jenere yon nouvo Divilgasyon Fèmti, ki te kapab Lè sa a, ajoute yon lòt 3 jou pou siyen dokiman prè.
Divilgasyon nan Fèmti se yon fòm 5-paj, kèk nan ki se trè menm jan ak Estimasyon an Prè ak konpare kondisyon ki nan Estimasyon an Prè ak kondisyon yo ki nan Divilgasyon Fèmti, bò-a-bò. Gen kèk frè tankou sa yo peye kreditè a pa ka varye nan tout. Lòt frè tankou anrejistreman ak sèten frè twazyèm pati chwazi nan prete lajan an ka chanje pa 10%, ak kèk frè tankou kont souf ka depase estimasyon an san limitasyon.
5 Fason prete yo ka evite reta pou yon ipotèk sijè TRID
1. Asirans pi bon ou se chwazi yon ofisye prè ipotekè kalifye ki byen konprann ki jan TRID travay epi li ka eksplike chak etap nan pwosesis la ba ou, anplis ak anpil atansyon revize konpayi an tit / kondisyonèl. Kolaborasyon ant de la se enperatif. Ofisye prè ak ofisye kondisyonèl ki fèmen yon anpil nan tranzaksyon yo gen tandans sèvi ak sistèm ki anpeche erè oswa erè. Pli lwen, si MLO a kòmanse soti klere sou TRID, ak exploit TRID kòm yon eskiz posib, ale yon lòt kote.
2. Apre sa, ranmase tout dokiman finansye yo davans. Pretè jeneralman yo pral mande dokiman sa yo:
- Ranpli taks sou revni ak W2s
- Kopi tout deklarasyon labank
- 30 jou souch pewòl
- Kopi lisans chofè ou
3. Deside si ou vle fèmen prè ou .
4. Ranpli tout enspeksyon lakay ou epi mande pou reparasyon bonè ase nan pwosesis ke nenpòt chanjman nan kontra acha a pap retade fèmti ou. Mande ofisye prè ipotèk ou pou konsèy.
5. Pandan ke li ale san di, mwen pral di li de tout fason: pa fè okenn chanjman nan sitiyasyon finansye ou pandan y ap tann yo fèmen. Pa chanje travay ou. Pa achte yon machin. Pa fè okenn gwo acha tou. Pa pran okenn dèt adisyonèl.