Homebuyers jwenn yon peryòd gras mwa anvan yo fè premye peman an
Yon lektè mande: "Mwen vrèman pa konprann ki jan peman ipotèk travay, men ajan mwen di mwen ke mwen pa pral gen fè yon peman pou yon tan long apre mwen fèmen nan nouvo kay mwen.Mwen te travay di kenbe up kredi mwen epi yo pa vle pran yon chans sou pitye li moute. Kouman pou mwen konnen ki lè peman ipotèk premye mwen an se akòz? "
Repons: Li pi fasil pase ou panse yo konnen ki lè peman ipotèk premye ou a se akòz.
Pa kite mo amoritzation fè ou mal. Konprann amortissement se kle pou konprann kijan yon ipotèk travay. Amortissement se tèm ke fondamantalman vle di balans ki poko peye ou a re-kalkile chak mwa ki baze sou peman direktè a ak enterè. Rive nan fen peryòd ipotèk ou a, anjeneral 30 ane, prè ou peye.
Enterè ipotèk se peye nan aryere yo
Arrears vle di lajan ou dwe genyen depi lontan. Se enterè ipotèk peye apre li te akimile, pa anvan. Se konsa, se peman ipotèk premye ou peye nan kòmansman premye mwa a konplè apre yo fin fèmen epi chak mwa apre sa .
Kontrèman, si ou lwe yon kay sou 1ye jen, pou egzanp, lwaye ou ta dwe akòz 1 jen paske li peye pou mwa jen an davans. Men, se enterè ipotèk peye nan aryere yo, se konsa yon peman ipotèk 1 jen peye enterè a pou mwa a tout antye de Me.
Lè ou fè peman ipotèk premye fwa ou?
Lè ou achte yon kay epi ou jwenn yon ipotèk, ajan an fèmen pral kolekte enterè nan men ou jiska dat 30 jou anvan premye mwa a.
Se enterè a ki nan lis sou deklarasyon ou fèmen ak chaje kòm yon pri fèmen.
- Yon peman ipotèk konsiste de de pati: enterè ak direktè lekòl la.
- Se enterè toujou peye 30 jou nan aryere yo.
- Pòsyon direktè lekòl la nan peman ipotèk ou diminye balans direktè lekòl ou a sou dat li dwe.
Ann di dat fèmen ou se mas 15.
Yo va fè ou peye yon enterè chak jou soti nan mas 15 jiska 31 mas nan deklarasyon ou fèmen. Enterè yo kolekte nan fèmti pral kouvri enterè a akòz sou ipotèk ou pou moun ki sot pase 16 jou nan mwa mas. Lè sa a, premye peman ipotèk ou a dwe akòz sou Me 1, e ke peman ap peye enterè a pou avril.
Premye Kalkil Peman ipotèk èksplike
Ann di ou prete $ 200,000 nan enterè 5%. Peman chak mwa ou ta dwe $ 1,073.64, peyab nan vèsman egal chak mwa pou 30 ane.
Chak jou chaj to enterè ou - pou peryòd tan anvan 30 jou anvan premye peman an - kalkile lè ou pran $ 200,000 fwa to enterè a nan 5%. Lè sa a, divize pa 12 mwa - $ 833.33 - e ankò pa 30 jou.
To enterè ou chak jou se $ 27,78. Si ou fèmen sou 15 mas, ou dwe 16 jou nan enterè oswa $ 444.48, ki ou peye nan fèmti.
Lè ou fè yon peman $ 1,073.64 sou Me 1, peman ipotèk sa a ap peye enterè a pou Avril jan sa a:
$ 1,073.64 - $ 833,33 (enterè avril) = $ 240,31 ( rediksyon direktè ). Soustraksyon $ 240.31 soti nan $ 200,000, ak balans nouvo ou ki poko peye nan 1 me se kounye a $ 199,759.69.
Ou pral gen plis chans akeyi rpo a nan tan ant fèmen ak premye peman ipotèk ou, yo bay gwo sòm lajan ou pral peye nan fèmti a.
Men, pandan ke li ta ka sanble tankou w ap resevwa yon mwa gratis nan yon peman lojman lè ou fèmen sou Mas 15, ou reyèlman yo pa.
Nan moman sa a nan ekri, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, se yon Fè-Associate nan Lyon Imobilye nan Sacramento, Kalifòni.