Ou Ta Dwe Achte Sètifika Depo oswa Envesti nan Mache Lajan?
An efè, ou prete labank ou lajan an an retou pou enterè yo.
CD a se yon nòt òdonans ke bank la pwoblèm ou. Sa a jan bank jwenn lajan an yo bezwen fè prè. Enterè ou resevwa a mwens ke peye a touche pou prete li soti. Sa a ki jan bank touche yon pwofi. Men, ou touche yon pousantaj enterè ki pi wo pase ou ta pou yon kont kouran ki gen rapò ak enterè. Sa paske ou pa ka retire fon yo pou tan an te dakò-sou.
Twa avantaj
Gen twa avantaj CD yo. Premyèman, fon ou yo san danje. Kòporasyon Asirans Federal la garanti CD jiska $ 250,000. Gouvènman federal la garanti ou pap janm pèdi direktè lekòl ou. Pou rezon sa a, yo gen mwens risk pase obligasyon, aksyon oswa lòt envèstisman plis temèt.
Dezyèmman, yo ofri pi gwo pousantaj enterè pase kont kouran enterè ak kont depay. Yo menm tou yo ofri pi gwo pousantaj enterè pase lòt envèstisman san danje, tankou kont lajan-mache oswa lajan mache lajan .
Ou ka achte alantou pou to a pi byen. Ti bank yo ap ofri pi bon pousantaj paske yo bezwen lajan yo. Bank sèlman sou entènèt la ap ofri pi gwo pousantaj pase bank brik ak mòtye paske depans yo pi ba yo.
Twa dezavantaj
CD gen twa dezavantaj. Dezavantaj prensipal la se ke se lajan ou mare pou lavi a nan sètifika a.
Ou peye yon penalite si ou bezwen retire lajan ou anvan tèm nan se leve.
Dezavantaj nan dezyèm se ke ou ka manke soti sou opòtinite envestisman ki rive pandan y ap lajan ou an mare. Pou egzanp, ou kouri risk ki to enterè yo pral moute sou lòt pwodwi pandan tèm ou an. Si li sanble to enterè yo ap monte, ou ka jwenn yon CD pa gen okenn-penalite. Li pèmèt ou jwenn lajan ou tounen san yo pa chaje nenpòt ki lè apre sis premye jou yo. Yo peye plis pase yon mache lajan, men mwens pase yon CD regilye. (Sous: "Sètifika Depo," Ally Bank.)
Pwoblèm nan twazyèm se ke CD pa peye ase yo kenbe moute ak pousantaj la enflasyon. Si ou sèlman envesti nan CD, ou pral pèdi estanda ou nan k ap viv sou tan. Pi bon fason pou kenbe devan enflasyon se avèk aksyon envesti, men sa ki riske. Ou ka pèdi envestisman total. Ou ta ka jwenn yon retounen yon ti kras pi wo san yo pa risk ak Trezò Enflasyon pwoteje Securities oswa mwen-Bon . Dezavantaj yo se ke ou pral pèdi lajan si gen deflasyon.
CD Parapò ak Kont Market Lajan kont Money Market Funds
Sètifika depo bay lajan yo pou kont depo mache lajan. Kòm yon rezilta, retounen yo yo se yon ti kras mwens pase sa ou ta jwenn sou yon CD.
Benefis la se ou ka pran lajan ou soti nan nenpòt ki lè san yon penalite. Lòt benefis la se ke si to enterè ale leve, ou pa fèmen nan yon to fiks de retou. Anpil moun pito fleksibilite sa a. Kont depo lajan Lajan yo tou FDIC asirans.
Lajan mache lajan mityèl yo chwazi fon mityèl ki envesti nan CD kòm byen ke lòt enstriman mache lajan . Sa yo yo vann pa yon bank, koutye ou, oswa lòt enstitisyon finansye. Tankou yon CD, ou ka tou retire lajan nan nenpòt ki lè. Inconvénient la se FDIC a pa asire yo.
Ki jan pousantaj CD yo mete
Banks sèvi ak lajan yo soti nan founi dokiman CD yo prete, kenbe nan rezèv, oswa depanse pou operasyon yo. Men, yo gen anpil lòt chwa. Moun sa yo ki altènatif detèmine to enterè yo bank peye sou CD.
Pousantaj nan lajan an manje se sous la ki pi ba-sous de fon yo.
Bank santral peyi a, Rezèv Federal la , etabli ke pousantaj. Men, bank ka sèlman sèvi ak lajan manje al kontre egzijans rezèv la jou lannwit sa a.
Pou lòt bezwen, bank prete youn ak lòt nan pousantaj Libor la . Sa a London to enterè a Ofri. Bank peye pousantaj sou yon sèl mwa, twa-mwa, yon ane ak senk ane prete lajan. Yo peye plis pou Libor pase yo peye pou CD yo. Men, CD yo koute yo plis paske yo gen administre yo. Yo ka jis lib Libor prè youn ak lòt. Yo ka prete tou pi plis pase depo CD tipik la.
Pousantaj CD yo pral pi ba pase sa yo chaje pi bon kliyan yo prete lajan, li te ye kòm to a pwemye , paske bank yo dwe fè yon pwofi. Revni yo soti nan enterè peye pa prete. Depans yo se enterè a peye pretè, tankou bank lòt, depozitè nan kont mache lajan, ak depo nan CD. Se konsa, pousantaj peye sou CD yo pral pi wo pase to a manje manje, men pi ba pase pousantaj la pwemye.