Si w ap chèche pou yon konseye envestisman, Konnen kondisyon sa yo
Se konsa, ki jan ou chwazi yon konseye envestisman ke ou ka fè konfyans? Ak ki jan fè ou jwenn yon konseye ki lejitimman mete enterè ou pi wo a leur?
Si ou te fè kèk rechèch nan jwenn yon konseye ideyal, ou ka te bite sou de mo ki son tankou yo ta ka vle di menm bagay la, men nan reyalite gen definisyon trè diferan. Mo sa yo se fidisyè ak konvnab. Li enpòtan yo konprann diferans ki genyen ant sa yo konseye ki te kenbe nan yon estanda fiduzièr kont moun ki yo kenbe nan yon estanda konvnab, patikilyèman anvan w chwazi yon moun ki ou pral mete konfyans nan jere lajan ou.
Fidisyèr
Te Fidisyèr Creole a te kreye an 1940 kòm yon pati nan Lwa Envestisman Konseye. Estanda sa a, réglementées pa SEC a oswa regilatè sekirite leta, kenbe ke konseye envestisman yo mare nan yon estanda ki egzije pou yo mete enterè kliyan yo anlè pwòp yo. Règleman sa yo tonbe anba Fidisyèr Creole a:
- Yon konseye dwe mete enterè li pi ba pase sa ki nan kliyan an.
- Yon konseye entèdi pou achte sekirite pou kont li oswa pou achte yo pou yon kliyan.
- Yon konseye dwe fè li pi byen pou asire ke envèstisman konsèy yo te fè lè l sèvi avèk enfòmasyon egzat ak konplè. Analiz la dwe kòm bon jan posib.
- Yon konseye dwe evite konfli enterè yo. Kòm yon fidisyèr, yon konseye dwe divilge nenpòt konfli enterè oswa konfli potansyèl nan enterè yo.
Kondisyon
Malgre de tèm yo ka son menm jan an, gen yon diferans ant konvnab ak fiduciary. Apwopriye vle di sèlman fè rekòmandasyon ki konsistan avèk enterè ki pi bon nan kliyan an kache. Men ki lòt bagay ou bezwen konnen:
- Olye pou yo gen plas li enterè ki pi ba pase sa ki nan kliyan an, estanda a konvnab sèlman mande pou konseye a gen rezonab kwè ke nenpòt ki rekòmandasyon te fè yo apwopriye pou kliyan an, an tèm de bezwen finansye kliyan an, objektif ak sikonstans inik.
- Koòdone vle di fè depans tranzaksyon yo pa twòp oswa ke yon rekòmandasyon pa inoporten pou yon kliyan.
- Twòp komès, churning jenere plis komisyon oswa souvan chanje kont byen jenere revni tranzaksyon pou konseye a.
- Bezwen an divilge konfli potansyèl nan enterè se pa tankou strik yon egzijans kòm li se ak yon fidisyèr.
- Yon envestisman pou yon kliyan sèlman gen yo dwe apwopriye; li pa nesesèman yo dwe konsistan avèk objektif envestisè endividyèl la ak pwofil.
- Envestisman konseye ki baze sou frè yo ka ankouraje pou vann pwòp pwodi yo devan konpetisyon pwodwi ki ka pi ba pri. Se jan yo fè komisyon yo.
Anba Liy
Si ou enterese nan jwenn yon konseye envestisman ki oblije kenbe Creole a Fidisyèr, yon gwo plas yo kòmanse se pa kap chèche yon planifikatè finansye sèlman-frè. Planifikatè frè sèlman yo ak konseye yo pa vann pwodwi envestisman, ni yo pa fè komisyon. Frè-sèlman planifikatè chaje yon pri fiks epi yo pa kondwi pa vann nenpòt kalite pwodwi yo. Se konsèy yo ki te fèt nan estanda ki pi wo a, epi yo oblije mete enterè kliyan yo 'pi wo a pwòp yo. Pou jwenn yon planner finansye sèlman ki toupre ou, tcheke Asosyasyon Nasyon Konseye finansye pèsonèl yo nan www.NAPFA.org.
Divilgasyon: Yo bay enfòmasyon sa a kòm yon resous pou rezon enfòmasyon sèlman. Li se prezante san konsiderasyon de objektif yo envestisman, tolerans risk oswa sikonstans finansye nan nenpòt envestisè espesifik ak pa ta ka apwopriye pou tout envestisè yo.
Pèfòmans sot pase a pa indicative rezilta nan lavni. Envesti enplike nan risk ki gen ladan pèt la posib pou direktè lekòl la. Enfòmasyon sa a pa fèt, epi li pa dwe, fòme yon baz prensipal pou nenpòt desizyon envestisman ke ou ka fè. Toujou konsilte pwòp konsèy legal ou, taks oswa envèstisman ou anvan ou fè nenpòt konsiderasyon envestisman / taks / byen / planifikasyon finansye oswa desizyon.