Kreditè ou a etabli yon limit prete, epi ou ka chwazi prete kòm anpil nan sa jan ou vle pou yon peryòd dakò sou tan. Li sanble ak yon kat kredi oswa liy biznis nan kredi, nan ke ou retire lajan jan ou bezwen li, epi sèlman peye pou sa ou prete.
Fè atansyon, sepandan, pa konfonn yon liy ekite lakay nan kredi ak yon prè ekite lakay ou. Nan yon prè ekite lakay ou, yon kreditè ba ou yon sèl sòm lajan global epi ou fè peman an menm chak mwa jiskaske prè a peye la. Yon liy nan kredi diferan nan ke li nan revolve, sa vle di ou ka itilize lajan an, peye li koupe, epi sèvi ak li ankò. Yon prè ekite lakay tou vini ak yon pousantaj enterè fiks, Lè nou konsidere ke yon HELOC gen yon to varyab.
- Aprann plis: Ki jan yon liy kredi travay
Kondisyon pou yon HELOC
Youn nan kondisyon ki prensipal pou kalifye pou yon liy ekite lakay nan kredi ki gen ase ekite nan kay la . Banks mande pou ou kenbe 10 a 20 pousan ekite nan kay finanse ou a tout tan, menm apre ou fin pran yon liy ekite lakay nan kredi. Yo nan lòd yo kalifye, prete tipikman bezwen ekite konsiderab nan kay yo. Kondisyon Lòt nan yon HELOC gen ladan prèv revni , travay fiks, ak yon nòt kredi bon , tipikman anwo a 680.
Yon egzanp
Sipoze ou achte kay ou pou $ 210,000 epi ou te peye $ 100,000. Pou poutèt senplisite, kay la toujou vo $ 210,000, kite ou ak $ 100,000 nan ekite. Sipoze bank la egzije pou ou kenbe yon rapò 20 pousan pou valè , sa vle di ou ka jwenn yon HELOC pou $ 100,000 mwens 20 pousan nan valè total kay la $ 210,000.
Sa a ap travay sou ($ 210,000 x 20 pousan = $ 42,000) ke bank lan pa pral prete sou, kite ou ak yon HELOC potansyèl de $ 58,000.
Èske yon prè Creole Creole pou ou?
Premye ak premye, dwe klè sou sa ou vle fè ak lajan an. Si w ap chèche fè reparasyon kay, yon rezon komen pou jwenn yon HELOC, yon prè ekite lakay estanda ka yon pi bon anfòm. Yon prè ta ba ou yon sèl sòm kòb, ki pèmèt ou ranpli renovasyon ou ak peye prè a tounen nan yon mannyè dwat.
Yon liy kredi pèmèt ou repete peye ak re-prete, menm jan ak yon kat kredi. Menm si enterè a anjeneral anpil pi ba pase sou yon kat kredi, li ka toujou danjere si w ap toujou ap prete ak ranbouse, san yo pa kenbe onglè sou kantite total itilize yo. Nan lòt mo, ou pa vle jwenn nan sou tèt ou
Si w ap chèche konsolide dèt pa peye nan kat kredi enterè-wo, yon prè ekite lakay ou ta ka yon bon chwa depi ou pral jwenn fiks peman chak mwa. Jwenn lajan an, peye kat yo imedyatman, e kòmanse fè peman ou nan bank lan nan yon to ki pi ba. Pandan ke yon HELOC ka fè menm bagay la, menm jan ou peye HELOC a lajan an vin disponib ankò. Pou kèk moun, lajan sa a se tante epi li ka mete yo tounen nan dèt, egzakteman ki kote yo te kòmanse.
Ki kote yon liy kredi fè Sans
Nan lòt men an, yon HELOC ta ka pi bon parye ou si ou peye pou ekolaj kolèj yon timoun. Ekolaj se yon bòdwo revolisyon, ki se yon senaryo kote yon HELOC fè sans. Peye ekolaj la nan kòmansman semès la, peye kantite lajan an, epi repete pwochen semès la.
Pou kèk prete, benefis taks fè HELOC ak prè ekite kay menm plis abòdab , kòm enterè a ou peye sou prè sa yo ta ka taks-franchiz. Pale ak yon preparatè taks pou chèche konnen egzijans yo ak fason pou pran okenn dediksyon. Ou ta ka bezwen detaye, e gen limit ki enkli, pami lòt moun, limite enterè chaj sou dèt jiska $ 100,000. Detay ki disponib nan IRS Piblikasyon 936.
Kesyon pou mande anvan ou resevwa yon HELOC:
- Ki sa ou bezwen lajan an pou?
- Èske ou ka sove pou li olye pou yo repoze sou yon prè?
- Èske ou ka peye peman ki pi mal la-ka-senaryo oswa yon sèl la nan to enterè ki pi wo a posib?
- Eske ou pral tante yo sèvi ak lajan an neglijans?
- Ki plan ou pou peye dèt la?
- Ki tèm ak to enterè yo?
Sonje ke kay ou yo te itilize kòm garanti. Si ou tonbe sou fwa difisil pou nenpòt ki rezon, tankou yon pèt travay inatandi oswa depans medikal, ou riske pèdi kay ou si ou pa ka fè peman sou prè ou. Ou ka gen pwoblèm tou pou vann kay ou akòz yon lye adisyonèl yo mete sou pwopriyete a.
Finalman, sèlman ou ka deside si yon HELOC ki bon pou ou. Asire ou ke ou konplètman konprann frè yo, tèm, ak kondisyon nan liy lan nan kredi. Li toujou yon dèt e yo ta dwe pran oserye. Konsidere si gen nan yon opsyon ki disponib pou reyalize objektif finansye ou ki pa mande pou dèt, tankou davwa ke yo pran yon travay a tan pasyèl yo touche lajan anplis.