Ou ta dwe chwazi ant yon machin ak yon kay Èske w te janm panse ke ou ta ka gen fè yon chwa ant nouvo ou a oswa prèske nouvo machin ak jan mèt pwòp ou a? Anpil jèn moun yo jwenn soti wout la difisil ke li souvan yon sèl oswa lòt la. Machin kont kay.
Kite m montre w ki jan machin ou ka kenbe ou kalifye pou yon ipotèk. Egzanp yo itilize yo pral baze sou sipozisyon yo jwenn nan pati anba paj sa a.
Mwen pral voye yon anpil nan nimewo alantou, men pote avè m '. Konsèp la se aktyèlman jistis senp, ak konpreyansyon li ka fè diferans ki genyen ant kalifye pou yon ipotèk, oswa ou pa. Nan fen egzanp lan montre isit la, ou pral wè poukisa anpil moun ki fini gen yo chwazi ant machin nouvo-ich yo ak jan mèt kay pwòp yo, ak ki jan ou ka evite yo te youn nan yo.
Ki jan preteur detèmine ki kantite ipotèk ou kalifye pou
Pretè yo itilize de rapò senp pou detèmine konbyen lajan ou ka prete pou achte yon kay. Men ki jan yo byen vit kalkile yo.
Pwopòsyon # 1: Total depans lojman chak mwa konpare ak revni total chak mwa
Etap 1: Ekri tout salè brit ou chak mwa, anvan dediksyon pou taks, asirans, elatriye.
Etap 2: Miltipliye nimewo a nan fwa 1 fwa .28 (28%). Sa a se kantite lajan ki pi pretè yo pral itilize kòm gid la pou sa depans lojman total ou (direktè lekòl, enterè, taks sou pwopriyete , ak asirans pwopriyetè kay , oswa PITI) ta dwe.
Gen kèk pretè ki ka sèvi ak yon pousantaj pi wo (jiska 35%, men pifò moun pa ka pli reyèlman peye sa a nan direksyon pou lojman, ak Pwopòsyon # 2 souvan fè sa a yon pwen moot).
Egzanp pou rapò # 1:
Revni konbine pou ou menm ak konjwen ou se $ 70,000, oswa $ 5.833 pou chak mwa. $ 5,833 x 28% = $ 1,633. PITI total ou pa ta dwe depase kantite lajan sa a.
Pwopòsyon # 2: Dèt nan revni
Etap 1: Ekri tout peman dèt chak mwa ou yo ki pwolonje pou plis pase 11 mwa nan tan kap vini an, tankou prè machin, mèb oswa lòt prè tranch , peman kat kredi, prè etidyan , elatriye.
Etap 2: Miltipliye nimewo a nan fwa 1 fwa .35 (35%). Dèt total ou chak mwa, ki gen ladan sa ou espere yo peye nan PITI, pa ta dwe depase nimewo sa a.
Egzanp pou Pwopòsyon # 2:
Ou menm ak mari oswa madanm ou gen peman kat kredi nan $ 200 pa mwa, peman machin nan $ 436 ak $ 508 (al gade sipozisyon), peman prè elèv nan $ 100 ak $ 75, peman nan $ 100 pou chak mwa pou mèb ou achte sou yon kont kredi revolve epi yo pral peye sou yon peryòd de ane, pou yon peman dèt total chak mwa nan $ 1,419.
Miltipliye revni total ou chak mwa nan $ 5.833 pou chak mwa .35 (35%). Dèt total ou chak mwa, tankou PITI, pa dwe depase $ 2,041. Fè soustraksyon peman dèt mansyèl ou nan $ 1,419 soti nan $ 2,041. Sa a kite ou $ 622 yon mwa pou PITI. Dedye taks estime ou ak asirans (al gade sipozisyon) epi w ap kite avèk $ 386 pou chak mwa nan direksyon direktè lekòl la ak enterè sou yon ipotèk.
Ki jan peman machin ou ka kenbe ou nan kalifye pou yon ipotèk
Anba ilistrasyon ki anwo la a, ou ta kalifye pou yon kay ki koute $ 61,000 (nan 6.5% enterè).
Ou wè pwoblèm lan? Gen anpil kote ki rete nan Etazini kote ou ka achte yon kay pou $ 61,000. Ki sa ki kenbe ou nan kalifye pou yon kantite lajan ipotèk rezonab? Peman machin ou! San yo pa ou, ou ta kalifye pou yon peman ipotèk (PITI) nan $ 1,565 pou chak mwa ($ 2,040 total peman dèt eksepsyonèl chak mwa mwens peman dèt aktyèl ou chak mwa, pa enkli peman machin, nan $ 475). $ 1,565 mwens taks sou pwopriyete, asirans pwopriyetè kay, ak asirans ipotèk prive, kite $ 1,074 pou chak mwa nan direksyon direktè lekòl ak peman enterè yo. San peman machin ou ta kalifye pou yon kay ki koute apeprè $ 169,000.
Ki jan ou ka evite pwoblèm lan nan Chwazi ant machin New ak posede yon kay
Koulye a, evidamman ou gen transpò, se konsa pwen an isit la se pa ale san yo pa machin, men yo konsidere enpak la nan achte machin nouvo sou kapasite w nan achte yon kay pou ou kapab planifye davans nan fè desizyon ki gen bon konprann desizyon achte.
Pifò machin depresye nan valè trè byen vit, kidonk achte yon machin yon sèl oswa de ane fin vye granmoun itilize ka ekonomize ou ant $ 5,000 ak $ 15,000 (asepte machin nan koute $ 25,000 nouvo). Sa a ta konsiderableman amelyore rapò dèt-a-revni ou ak pèmèt ou kalifye pou yon pi gwo ipotèk, pandan y ap toujou pèmèt ou posede bèl, machin prèske nouvo.
Achte menm fè ak machin modèl ki itilize nan ilistrasyon ki anwo yo, men achte machin ki gen de zan olye pou nouvo ta ba ou peman machin nan $ 183 ak $ 350 pou chak mwa olye pou yo $ 436 ak $ 508, pou yon ekonomi $ 411 pa mwa (pa mansyone sa ou ta sove sou asirans oto). Ou ta kalifye pou $ 65,000 plis kay, pou yon total de $ 128,000. Ou pi plis chans jwenn kay pou $ 128,000 pase $ 61,000!
Liy anba a
Liy anba la se: li agreyab (ak tante) gen nouvo machin, men lè ou konsidere komès-konpwomi ant nouvo ak prèske-nouvo ak enpak la li gen sou kapasite ou nan achte yon kay oswa satisfè lòt objektif finansye, se li vo li?
Sipozisyon ki itilize nan Atik sa a Sipozisyon ki itilize nan atik sa a pou rezon ilistrasyon:
Yon mari oswa madanm te achte yon kamyon Toyota Tundra 2003 ak 4dr Aksè Cab SR5 4WD SB (4.7L 8cyl 4A) nan yon pri baz de $ 26,775, plis yon Premium 3-an-1 Combo radyo ak CD Changer pou $ 490, ak yon koupe- pake wout pou $ 1,005, pou yon pri total nouvo $ 28,270. Te mari oswa madanm nan lòt achte yon 2003 Nissan Altima 3.5 SE 4dr sedan (3.5L 6cyl 4A) ak yon pri baz de $ 23,149, plis yon pake espò (pouvwa twonpèt ak spoiler dèyè) pou $ 1,249, pou yon total de $ 24,398.
Pri sa yo machin yo fèmen nan pri a machin mwayèn peye an 2002.
Ou gen kredi ekselan ak sibstansyèl, ak kalifye pou yon to enterè ki ba nan 4.5% ( nòt kredi ou afekte to enterè ou). Prè machin ou yo pou senk ane ak asime ou peye $ 1,000 desann sou chak machin, sa ki lakòz peman $ 436 pou Nissan Altima la ak $ 508 pou Toyota Tundra la.
Si ou achte yon ane fin vye granmoun Nissan Altima olye pou yo yon nouvo, pri an mwayèn yo pral anviwon $ 10,400 olye pou yo $ 24,398 ak peman chak mwa ou yo pral anviwon $ 183 nan 6.3% enterè ak $ 1,000 desann (pousantaj sou machin yo itilize yo jeneralman yon ti jan pi wo pase pousantaj sou machin nouvo).
Si mari oswa madanm ou achte yon de ane fin vye granmoun Toyota Tundra kamyon olye pou yo yon nouvo, pou $ 19,000 olye pou yo $ 28,270 (Toyota pa depresyasyon osi vit ke machin Ameriken), peman chak mwa ou yo pral alantou $ 350 nan 6.3% enterè ak $ 1,000 desann .
Taks pwopriyete w la se $ 2,000 chak ane, oswa $ 166 pou chak mwa epi asirans pwopriyetè kay ou a se $ 300, oswa $ 25 pa mwa.
Ou pa ka fè yon peman desann egal a 20% nan valè a nan kay la w ap achte, kidonk, ou pral gen tou peye asirans ipotèk prive , estime a $ 45 chak mwa.