Ki sa ki rive nan ipotèk ou lè ou mouri?

Èske manm fanmi yo ka kenbe kay la?

Kòm ou kontanple lanmò ou, ou ka konsène sou ki jan dèt ou yo pral afekte manm fanmi yo ak resevwa eritaj Bondye. Prè Kay, an patikilye, ka dè santèn de milye de dola. Se konsa, sa k ap pase nan ipotèk ou apre lanmò, e ki sa ou ka fè pou fè bagay sa yo pi fasil pou moun yo renmen? Bon nouvèl la se ke eritye yo pa responsab pou prè ke yo pa gen anyen fè ak, epi ou ka planifye devan yo kenbe tout moun nan kay la - si se sa ki tout moun vle.

Ki sa ki rive nan Dèt nan lanmò?

Lanmò nan yon prete lajan chanje bagay sa yo, men petèt pa otan ke ou ta panse. Prè a toujou egziste ak bezwen yo dwe peye koupe, jis tankou nenpòt lòt prè. Men, kalite bèl avantaj yo wo anpil ak dèt lojman, menm jan manm fanmi yo ka viv nan kay la oswa yo gen atachman emosyonèl sou li. Sivivan ka okipe mògej la nan plizyè fason, ak kèk ap gen plis atire pase lòt moun.

Kenbe fè peman: Li enpòtan pou fè aranjman pou peman chak mwa ou lè ou mouri. Fè sa anpeche kreditè a soti nan aplike frè penalite ak kòmanse pwosesis sezi-a . Yon mari oswa madanm ki siviv, ègzekuteur ou, oswa nenpòt lòt moun ka fè peman pandan ou rezoud nan byen imobilye a (oswa peman bòdwo otomatik ka fè travay la ). Natirèlman, ki sipoze ke fon sa yo disponib.

Marye marye: Pou marye ki pi marye, pwosesis la se dwat. Si toude mari oswa madanm pwòp kay la epi aplike pou prè a ansanm, konjwen siviv la jeneralman pran sou tout bagay (an komen nan kay la ak responsablite pou prè a).

Pase kay la bay fanmi: Byen imobilye ou responsab pou peye dèt , men byen imobilye se inik. Dapre lwa federal, pretè yo dwe pèmèt manm fanmi yo pran yon ipotèk lè yo eritye pwopriyete rezidansyèl yo. Sa a anpeche pretè soti nan mande peman anba yon kloz akòz sou-sale, ki ta dwe deklanche lè an komen transfere nan resevwa eritaj Bondye ou yo.

Règleman CFPB di ke eritye pa bezwen pwouve ke yo gen "kapasite nan repeye" prè a anvan yo pran sou ipotèk la.

Ko-siyatè yo: Si okenn moun ko-siyen pou prè kay la , moun sa a ta responsab pou peye dèt la-si wi ou non yo ap viv nan kay la oswa ou gen yon enterè komen. Ki pa Peye-pwopriyetè ko-siyatè yo se pwobableman pi nan risk-si ou mouri ak dèt ipotèk eksepsyonèl.

Repa ak refinansman: Nou pa oblije resevwa eritye ipotèk yo an plas apre ou fin mouri. Yo ka refinanse prè a si gen yon prè pi bon ki disponib, oswa yo ka jis peye dèt la antyèman. Si ou gen byen enpòtan nan imobilye ou nan lanmò, li te gen ègzekuteur ou peye prè a pèmèt eritye pran kay la gratis-ak-klè.

Vann kay la

Nan kèk ka, eritye yo pa kapab pran ipotèk la. Si yo pa kapab peye peman yo oswa yo pa vle pwopriyete a, vann kay la se toujou yon opsyon.

Ekite pozitif: Si kay la vo pi plis pase ou dwe sou li , diferans lan ale nan resevwa eritaj Bondye ou yo. Egzekitif ou ka vann pwopriyete a epi sèvi ak montan yo peye dèt lòt oswa distribye byen resevwa eritaj Bondye. Sinon, si yon eritye endividyèl pran sou mògej la ak pwopriyetè kay la, moun sa a ka pòch diferans lan.

Si ou anba dlo: Si ou dwe plis pase kay la vo - epi pèsonn pa vle pran plis pase peman-ou ègzèkutor pouvwa kapab negosye yon vant kout ak kreditè ou. Si tout lòt bagay echwe, kreditè a ka tou senpleman sezi, men li ta pi bon yo kite "mache ale" kòm yon dènye rekou.

Ranvèse ipotèk: ipotèk Ranvèse yo diferan paske ou pa fè peman chak mwa . Moun ki prete lajan yo dwe peye apre dènye prete lajan an (oswa konjwen ki kalifye) mouri oswa deplase soti, men manm fanmi yo ak kolok ka kenbe kay la pa peye prè a.

Ki jan pou prepare pou lanmò

Gen kèk planifikasyon nan byen imobilye debaz pral fè bagay sa yo pi fasil pou tout moun. Pale ak yon avoka lokal, dekri sa ou espere akonpli, epi mande ki jan pi bon fè li rive-pi bonè, pi bon an. Yon volonte ki senp ta ka fè jwe fent la, oswa ou ka itilize estrateji anplis.

Ou bezwen asirans? Lajan pa achte kontantman, men li ka rezoud anpil pwoblèm. Asirans vi bay yon piki lajan kach rapid pou peye prè lakay ou oswa pou kenbe peman chak mwa. Lajan sa a ka bay opsyon tout moun, ki gen ladan yon konjwen siviv ki ta ka oswa pa ta ka vle kenbe kay la. Plus, si yon ko-signer te ede ou jwenn apwouve, ou ka jwenn yo nan zen an.

Opsyon posesyon: Avèk èd pwofesyonèl kalifye, evalye si wi ou non li fè sans pou kenbe imobilye ou nan yon konfyans oswa antite biznis tankou yon LLC. Ajoute mèt adisyonèl nan tit la ta ka tou yon opsyon. Nenpòt aksyon ki kenbe lakay ou soti nan pwobasyon ka ede diminye depans ak lis tranzisyon an pou resevwa eritaj Bondye ou yo. Sepandan, chanjman sa yo ka gen konsekans konsekans legal ak taks konsekan-konsilte avèk yon avoka lokal ak CPA anvan ou pran nenpòt aksyon.

Kenbe likid lajan kach: Espesyalman si manm fanmi ou ap gen yon tan difisil fè peman apre lanmò ou, fè lajan ki disponib yo. Yo pral bezwen peye mògej la, kenbe pwopriyete a, epi rete aktyèl sou taks. Sa a ede yo minimize estrès ak dokiman, epi yo ka vann kay la pou yon pri ki jis si se sa ki bezwen rive.

Pale sou li: Diskite sou entansyon ou ak okenn moun ki pral afekte pa lanmò ou. Li pa plezi, epi li pi difisil pou kèk pase lòt moun, men kominikasyon ka ale yon fason lontan nan direksyon anpeche chagren lè inevitab la k ap pase. Chache konnen si moun yo renmen vle kenbe kay la, oswa si yo ta prefere pou avanse pou pi sou. Si ou gen eritye miltip, klarifye ki moun ki vin sa ki-ak nan ki kondisyon yo. Pou egzanp, si yon moun vin kay la, yo pral nan byen imobilye a peye mògej la, oswa èske moun sa a eritye prè a kay ansanm ak pwopriyete a?