Repons lan pi senp se ke dèt kat kredi se responsablite prete lajan an-pa okenn moun lòt moun-espesyalman lè prete endividyèlman. Men, sitiyasyon lavi reyèl yo pi konplike.
Ki sa ki plis, pretè ka lakòz konfizyon ak panik yo lè yo di zanmi ak fanmi yo sèvi ak pwòp lajan yo nan peye dèt yon lòt moun nan.
Imobilye ou peye dèt
Byen imobilye ou se tout sa ou posede lè ou mouri, tankou lajan nan kont labank, byen imobilye, ak lòt byen. Apre lanmò, yo pral etabli nan byen imobilye ou, sa vle di okenn moun ou dwe gen dwa pou jwenn peye soti nan byen ou, ak Lè sa a, nenpòt byen ki rete yo pral transfere nan resevwa eritaj Bondye ou yo.
Pretè yo gen yon kantite limite tan yo kolekte sou dèt. Reprezantan pèsonèl ou (oswa ègzèkutor) ta dwe notifye kreditè nan pase ou. Sa a ka rive atravè yon anons pibliye ak nan kominikasyon voye dirèkteman nan preteur. Lè sa a, dèt yo rete jiskaske tout dèt yo satisfè oswa nan byen imobilye ou kouri soti nan lajan.
Pa ase byen? Si nan byen ou pa gen ase byen yo kouvri tout nan dèt ou, pretè yo soti nan chans. Pou egzanp, si ou gen $ 10,000 nan dèt ak avantaj sèlman ou se $ 2,000 nan bank lan, pretè ou yo ap ekri nan nenpòt ki balans ki poko peye, epi pran yon pèt.
Pwopriyete ka vann: Imobilye ou gen ladan bagay tankou kay ou, machin, bijou, ak plis ankò. Nenpòt byen ki ale nan byen ou yo disponib pou satisfè kreditè ou yo. Anvan ou distribye byen nan eritye yo (si wi ou non enstriksyon yo nan yon volonte oswa apre lalwa leta), reprezantan pèsonèl ou sipoze asire ke tout reklamasyon kreyansye yo te okipe.
Si gen ase lajan kach ki disponib pou peye bòdwo, byen imobilye ka bezwen vann yon bagay pou jenere lajan kach.
Èske jwèt la jis jwèt? Li posib ke yon imobilye ap gen nan vann kay la yo peye bòdwo kat kredi ak dèt lòt. Sepandan, lalwa leta detèmine ki aksyon ki disponib pou kreditè yo. Nan anpil ka, tribinal lokal yo deside si nan byen imobilye bezwen vann yon kay oswa si yo ka mete liens sou kay la.
Èske resevwa eritaj Bondye yo? Byen imobilye a peye dèt anvan yo pase pwopriyete a sou resevwa eritaj Bondye. Sa a kapab konfizyon si yon moun espere eritye yon avantaj an patikilye - avantaj la pa gen ankò chanje men, epi li pa janm ka ale nan moun k ap resevwa a gen entansyon si li bezwen yo dwe vann. Malerezman, pou resevwa eritaj Bondye, li santi l tankou yo ap peye dèt la, men teknikman nan byen imobilye a peye.
Ki pa Peye-Pwopòsyon Pwopriyete
Se sèlman pwopriyete nan byen imobilye a ki disponib pou peye dèt. Byen kapab, epi souvan fè, pase resevwa eritaj san yo pa ale nan pwobasyon oswa vin yon pati nan nan byen imobilye a.
Pa disponib pou kreditè yo: Lè byen pwopoze yo, yo pa oblije itilize pou peye dèt yo. Kreditè jeneralman pa ka ale apre byen ki ale dirèkteman nan resevwa eritaj, byenke gen kèk eksepsyon.
Benefisyè ki deziyen: Sèten kalite byen gen yon benefisyè ki deziyen oswa enstriksyon espesifik pou kòman pou okipe byen apre lanmò pwopriyetè kont la.
Yon benefisyè se yon moun oswa yon antite ke pwopriyetè a chwazi pou resevwa byen nan lanmò. Pou egzanp, kont pou pran retrèt (tankou yon IRA oswa 401k) ak règleman asirans lavi ofri opsyon a sèvi ak benefisyè yo. Avèk yon bon deziyasyon benefisyè, byen ka pase dirèkteman nan benefisyè a san yo pa ale nan pwobasyon. Deziyasyon benefisyè a anile nenpòt enstriksyon nan yon volonte (volonte a pa gen pwoblèm paske pral nan sèlman aplike nan byen ki fè pati nan byen imobilye a, ak deziyasyon benefisyè pèmèt ou kontoune nan byen imobilye a nèt).
Joint lokasyon: Youn nan fason ki pi komen ki byen evite pwobasyon se jwenti lokasyon ak dwa pou siviv . Pa egzanp, yon koup ka posede yon kont kòm lokatè jwenti. Lè youn nan yo mouri, mèt kay la siviv imedyatman vin nouvo 100 pousan mèt kay la.
Gen avantaj ak inconvénients pou apwòch sa a, se konsa evalye tout opsyon yo ak yon avoka-pa jis fè li pou fè pou evite peye dèt yo.
Lòt opsyon: Gen plizyè lòt fason pou kenbe byen yo pa ale nan pwobasyon (ki gen ladan konfyans ak lòt aranjman). Pale ak yon avoka planifikasyon nan byen imobilye lokal yo chèche konnen sou opsyon ou yo.
Maryaj ak Kominote
Nan kèk ka, yon mari oswa madanm ki siviv ka oblije peye dèt ke yon konjwen mouri te pran sou-menm si konjwen siviv lan pa janm siyen yon akò prè oswa menm te konnen ke dèt la te egziste. Nan eta pwopriyete kominote a , finansye mariage yo fizyone, e sa ka pafwa gen pwoblèm. Eta pwopriyete kominote yo enkli Arizona, Kalifòni, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, ak Wisconsin. Rezidan Alaska yo ka chwazi tretman pwopriyete kominotè yo tou.
Tcheke ak yon avoka lokal si w ap fè fas ak peye bòdwo yon mari oswa madanm ki mouri a. Menm nan eta pwopriyete kominote a, gen opòtinite pou gen kèk dèt siye soti.
Kont Pataje
Nan kèk ka, fanmi ak zanmi yo oblije peye dèt pou yon prete lajan ki te mouri. Sa a se souvan ka a lè prete miltip yo sou yon kont.
Kont Joint yo kont louvri pa plis pase yon sèl prete lajan. Sa a se pi komen ak marye marye, men li ka rive nan nenpòt patenarya (ki gen ladan afilyasyon biznis ki gen rapò). Nan pifò ka, chak moun prete lajan se 100 pousan responsab pou dèt la sou yon kat kredi. Li pa enpòtan si ou pa janm itilize kat la oswa si ou pataje depans 50/50.
Cosigning se yon zak jenere paske li riske . Yon cosigner aplike pou kredi ak yon lòt moun, ak bon kredi cosigner a ak revni fò ede prete lajan an jwenn apwouve. Sepandan, cosigners pa aktyèlman jwenn prete-tout sa yo fè se garanti ki pral prè a jwenn remèt. Si ou cosign ak prete lajan an mouri, w ap jeneralman oblije peye dèt. Genyen yon eksepsyon kèk (pa egzanp, lanmò yon prete lajan prete elèv ka deklanche yon egzeyat oswa lòt konplikasyon), men cosigners ta dwe toujou dispoze epi kapab ranbouse yon prè.
Otorize itilizatè? Lòt moun ki gen kat yo anjeneral pa oblije peye dèt sou kat kredi lè prete lajan prensipal la mouri. Moun sa yo te tou senpleman pèmèt yo sèvi ak kat la, men yo pa gen yon akò fòmèl ak konpayi an kat kredi. Kòm yon rezilta, konpayi an kat kredi tipikman pa ka pran aksyon legal kont yon itilizatè ki otorize oswa domaj kredi itilizatè a. Sa te di, si ou se yon itilizatè otorize epi ou vle pran sou kat la (oswa nimewo kat) apre prete lajan an premye mouri, ou ka souvan fè sa. Ou ap bezwen pou aplike avèk konpayi kat la epi pou yo apwouve ki baze sou nòt kredi pwòp ou yo ak revni ou.
Pretè rann souf se yon eksepsyon nan tout bagay ki anwo yo. Pou egzanp, si li evidan ke lanmò a se iminan epi moun ki mouri a pa pral gen nenpòt byen yo peye bòdwo, li ka tante ale nan yon Spree komèsyal (oswa fè retrè lajan kach) kòm yon itilizatè otorize. Si tribinal yo deside ke sa a te immoral, yon itilizatè otorize ka oblije peye dèt la.
Lè Dèt Pèseptè Rele
Kontwole dèt apre yon lanmò ka konfizyon. Anplis estrès la emosyonèl ak travay yo kontinuèl ki bezwen atansyon, ou te gen yon seri konfizyon nan règleman koleksyon dèt yo sipliye avèk yo.
Pèseptè ka souvan rele fanmi ak zanmi nan yon prete moun ki mouri, men regleman yo varye de eta a eta. Pretè yo pa sipoze twonpe nenpòt moun ki pa oblije peye yon dèt. Lwa a sèlman pèmèt sa a ki kalite kontak yo ki ap pèmèt preteur jwenn an kontak ak moun ki manyen nan byen imobilye moun ki mouri a (reprezantan pèsonèl la oswa ègzèkutor).
Pa jwenn anmele nan efò koleksyon. Mande tout kominikasyon yo vini alekri, epi evite bay nenpòt enfòmasyon pèsonèl (espesyalman Nimewo Sekirite Sosyal ou) nan pèseptè dèt yo. Si pèseptè rive lakay ou, ou ka mande yo sispann .
Pèseptè pafwa twonpe moun yo renmen yo, ki fè yo panse ke yo bezwen peye dèt la. Pifò pèseptè dèt yo onèt, men gen sètènman kèk pòm move yo deyò. Si ou pa responsab pou yon dèt, refere pretè ak pèseptè dèt nan reprezantan pèsonèl la manyen byen an. Avèk pèseptè ki pèsistan, mande-nan ekri-yo ke yo sispann kontakte ou.
Si byen pase nan ou , sa yo byen yo se pwobableman pa jis jwèt pou pèseptè. Ann sipoze reprezantan pèsonèl la ak enstitisyon finansye yo okipe bagay sa yo byen, byen eritye ou yo ta dwe pi lwen pase rive nan kreditè. Sepandan, tcheke ak yon avoka lè nan dout.
Jwenn legal èd si yon moun mande w peye dèt kat kredi pou yon moun ki te mouri. Pèseptè yo souvan konfonn ak anvi tou senpleman kolekte. Pafwa yo menm malonèt. Pa sipoze ke ou ap responsab jis paske yon moun di ou ye.
Konsèy pou prete
Si ou gen dèt kat kredi, li gen bon konprann pou planifye davans-ou ka fè bagay sa yo pi fasil sou tout moun nan moman lanmò ou.
Planifikasyon Imobilye se pwosesis pou planifye pou lanmò , epi li se yon bon ide pou tout moun (rich oswa pòv). Pandan pwosesis sa a, ou pral kouvri sijè enpòtan tankou volonte ou, direktiv medikal, volonte final, ak plis ankò. Li posib tou pou jwenn plis konplèks epi sèvi ak konfyans nan jere byen apre ou fin pase.
Asirans lavi ka ede peye dèt lè ou mouri. Espesyalman si yon lòt moun ap responsab pou dèt ou, asirans lavi pwoteje moun ou renmen yo. Li ka itilize pou nenpòt ki rezon, ki gen ladan peye dèt kat kredi oswa prè lakay ou (ki gen ladan prè ekite lakay ou ).
Senplifye finans ou anvan ou mouri-bagay sa yo pral pi fasil pou ègzèkutist ou. Si ou gen anpil kont rès ouvè, konsidere fèmen yo (men prekosyon nenpòt ki konsekans nan kredi ou ). Lajan Prete yo gaye toupatou ka potansyèlman ka konsolide nan yon sèl kote , epi ou ta ka menm ekonomize lajan sou enterè yo.
Gade benefisyè ou yo ak moun ki gen kont ansanm. Lè byen pase nan yon benefisyè deziyen, yo ka kontoune pwobasyon epi yo pa disponib nan kreditè. Menm bagay la ka kenbe vre pou yon kont ansanm ak dwa pou siviv. Sepandan, si ou pa gen okenn benefisyè k ap viv, byen yo ka van moute ale nan byen ou (tcheke avèk kont ou retrèt kontrefason ak konpayi asirans lavi a chèche konnen ki règleman yo-li varye de konpayi an konpayi). Yon fwa byen yo nan byen imobilye ou yo, yo ka gen pou ale nan peye dèt desann. Revize deziyasyon benefisyè ou yo detanzantan pou asire ke yo toujou fè sans.
Konsèy pou Executors
Si ou se ègzèkutor a nan yon Imobilye (oswa reprezantan pèsonèl la oswa administratè, tou depann de sitiyasyon an), li enpòtan yo okipe dèt yon moun ki mouri a kòrèkteman.
Jwenn sètifika lanmò siplemantè. Ou pral bezwen bay avi a anpil òganizasyon. Kondisyon pou yon "kopi" nan sètifika lanmò a ap varye, men li pi bon yo gen dokiman ofisyèl nan men Depatman Estatistik Vital ou a-jwenn plis pase ou panse ou pral bezwen.
Notifye kreditè ki prete lajan an te pase ale. Tcheke avèk yon avoka lokal pou asire ke ou te bay ase avi (ou pa ta ka okouran de tout kreditè, kidonk, ou pral bezwen yon fason yo ka resevwa enfòmasyon an soti nan preteur enkoni). Notifye kreditè yo tou anpeche yon moun soti nan racking moute dèt nan non moun ki mouri a.
Notifye Administrasyon Sekirite Sosyal nan lanmò a tou. Sa a ka ede anpeche vòl idantite ak konplikasyon lòt, epi li ka itil pou kreditè.
Jwenn yon rapò kredi pou moun ki mouri a. Sèvi ak sa a pou idantifye pretè ki ka bezwen yo dwe avize sou lanmò prete lajan an. Menm si prete lajan an gen yon balans zewo, avèti tout pretè potansyèl-ou pa vle yon kat kredi (oswa nimewo kat kredi) yo disponib nan vòlè.
Travay avèk yon avoka si ou gen nenpòt dout. Pri ou peye ka ede w evite erè chè ak tan konsome.
Jwenn yon foto gwo nan tout dèt moun ki mouri a. Si nan byen imobilye a pa gen ase lajan pou peye chak kreyansye ak yon reklamasyon, ou pral gen priyorite dèt-lè l sèvi avèk lwa eta a kòm yon gid pou kòmande lis la. Tann jiskaske ou konnen sou tout reklamasyon anvan ou kòmanse fè peman. Dèt kat kredi se jeneralman relativman ba sou lis la (pandan y ap taks, depans final, ak sipò timoun pran yon pi gwo priyorite).
Pa distribiye byen resevwa eritaj Bondye jouk ou 100 pousan sèten ke reklamasyon kreyansye ki valab yo te peye la. Okenn moun pa vle fè eritye rete tann, men li enpòtan pou jwenn tout detay yo kòrèk. Kòm yon ègzèkutor, ou pa responsab pou peye dèt moun ki mouri a soti nan fon pwòp ou a, men ou ka fèt pèsonèlman responsab si ou fè yon erè ak fail peye yon reklamasyon ki valab.
Diferan kalite dèt
Kalite dèt ou gen zafè. Ankò, gen yon priyorite nan ki dèt jwenn peye (ak ki jan), ak dèt kat kredi se relativman ba sou lis la.
Prè pèsonèl: Dèt kat kredi se yon fòm prè pèsonèl , ak pifò lòt prè pèsonèl yo ap okipe menm jan an. Pa gen okenn garanti oblije an sekirite prè a , se konsa pretè gen espere ke nan byen imobilye a ap gen ase byen yo peye dèt la.
Prè Elèv: Dèt Elèv yo tou garanti nan pifò ka yo. Sepandan, prè sa yo pafwa egzeyate (oswa padonnen) nan lanmò nan prete lajan an. Espesyalman ak prè elèv federal yo, ki gen plis konsomatè-zanmitay pase prè prive, gen yon bon chans ki ka dèt la dwe siye soti. Pretè prive yo ka mete pwòp règleman yo .
Prè Kay: Lè ou achte yon kay ki gen prete lajan, prè sa tipikman garanti ak yon lien kont pwopriyete a . Dèt sa a bezwen pou peye, oswa kreditè a ka pran pwopriyete a nan sezi , vann li, epi pran sa yo dwe. Dezyèm ipotèk ak prè ekite lakay ou kite ou nan yon pozisyon menm jan an. Lwa federal fè li pi fasil pou sèten manm fanmi ak eritye yo pran sou prè lakay ou epi kenbe kay la fanmi, Se konsa, pa atann kreditè a sezi imedyatman.
Prè Auto: Prè Auto yo tou prè sekirite kote veyikil la se garanti. Si peman sispann, kreditè a ka repossess machin lan . Sepandan, pifò pretè tou senpleman vle jwenn peye, epi yo pa pral repossess si yon moun pran plis pase peman yo.
Lè nan dout
Jwenn èd si ou pa sèten ki jan okipe yon sitiyasyon-pa gen anyen mal ak fè sa. Moun ki mouri a te chwazi ou ki baze sou jijman ou, epi ou ka deside ke asistans pwofesyonèl yo mande (ak resevwa eritaj Bondye yo pral jis gen fè fas ak sa). Kole yon byen imobilye apre lanmò se yon pwosesis konplèks. Peyaj la emosyonèl nan pèdi yon moun ou renmen sèlman fè li pi rèd. Èd pwofesyonèl nan avoka lokal yo ak kontab yo ka gide ou nan pwosesis la epi asire ke bagay yo pa vin pi mal.