Ki sa li vle konsolide? Ki jan li fonksyone
Lè ou konsolide, ou pa reyèlman peye nenpòt dèt. Olye de sa, ou chanjman dèt ou nan yon prè diferan. Ou pral toujou dwe jis kòm anpil jan ou te fè anvan konsolidasyon, men ou ta ka jwenn benefis sèten nan konbine sa yo prè ak deplase yo yon lòt kote.
Egzanp: asime ou prete avèk de kat kredi. Chak kat chaj 18% APR, epi ou dwe $ 1,500 sou chak kat. Pou konsolide dèt, ou ta ka jwenn yon prè $ 3,000 yo peye sou kat sa yo (depreferans, prè nouvo ou ta gen yon to enterè pi ba anpil).
Poukisa konsolide?
Senpleman déplacement lajan alantou pa akonpli anyen. Men, gen fason yo konsolide dèt ak soti pi devan.
Ekonomize lajan: rezon ki fè pi bon pou konsolide prè se pou konsève lajan, ak fason ki pi fasil pou fè sa se prete nan yon to enterè pi ba . Kat kredi, pou egzanp, souvan chaje relativman wo enterè pousantaj, ki fè li difisil yo peye dèt ou. Si ou konsolide nan yon prè ki pi ba-enterè-to, ou pral ekonomize sou depans enterè yo. Sa vle di plis nan chak dola ou mete nan direksyon dèt ou pral ale nan diminye balans prè ou a (ak mwens nan li pral evapore nan depans enterè). Finalman, sa ta dwe ede ou peye dèt pi vit.
Senplifye: konsolide prè miltip pou yon sèl peman kapab tou fè li pi fasil yo rete sou tèt peman ou yo. Ou pa pral sove nenpòt lajan jis pa chanje nan yon sèl peman, men si li ede ou evite rate peman ak frè an reta, ale pou li. An reyalite, peman obligatwa ou chak mwa ta ka aktyèlman ap pi wo apre ou fin konsolide - e ke se yon bon bagay.
Yon pi gwo peman (konbine avèk chaj enterè ki pi ba chak mwa) vle di ou pral peye dèt ou pi vit. Ou pa pral jwenn nenpòt kote si ou jis fè peman minimòm sou kat kredi w .
Èske se yon bon ide pou konsolide dèt?
Si ou ka ekonomize lajan epi evite kreye pwoblèm adisyonèl, konsolide dèt se yon gwo lide. Kle a se jwenn yon prè ki vrèman diminye depans enterè ou. Kouri nimewo yo pou asire ke ou pral soti devan, epi yo pa inyore nenpòt frè:
- Pou prè konsolidasyon ou a, eseye yon prè debaz kalkilatris amortissement
- Gade kijan pou jwenn depans enterè sou kat kredi
Konsolidasyon, tankou tout bagay nan lavi, vini ak avantaj ak dezavantaj. Gade deyò pou konsekans entansyonel.
Ogmante depans: si konsolide fè ou pran plis tan pou peye dèt ou (paske ou vle kenbe peman chak mwa ba, pou egzanp), ou ta ka fini peye plis nan enterè sou lavi a nan prè ou. Li difisil yo ale mal ak yon tèm prè nan 3 ane oswa mwens - sa a, se pwobableman anpil pi vit pase ou ta peye kat kredi si ou rete nan minimòm la.
Risk kolateral: si ou jwenn yon prè garanti ak kolateral, ou riske pèdi pwopriyete sa a si ou pa kapab repeye prè a jan yo te dakò. Pou egzanp, si ou itilize yon dezyèm ipotèk oswa HELOC , kreditè ou ka pran kay ou nan sezi si ou sispann fè peman yo.
Menm jan an tou, machin ou te kapab jwenn repossed si ou pwomèt li kòm garanti. Espesyalman lè w ap deja itilize yon prè garanti (tankou yon kat kredi oswa prè pèsonèl), li nan ki riske yo mete kay ou oswa machin sou liy lan.
Pèdi benefis prè elèv federal yo: prete elèv yo nan pwogram gouvènman yo gen karakteristik sèten ki ka ede lè fwa jwenn difisil. Pou egzanp, ou ta ka ranvwaye peman pandan chomaj oswa gen depans enterè sibvansyone . Sepandan, si ou konsolide ak yon kreditè prive, karakteristik sa yo ale epi ou pa ka jwenn yo tounen.
Double: apre ou fin konsolide, li ka santi tankou ou te peye nan dèt (paske deklarasyon kat kredi ou yo pral montre yon balans zewo). Ankò, ou te sèlman te deplase dèt ou, men moun kat pral tante ou. Si ou "re-ranpli" kat sa yo, ou pral dwe de fwa lavalè ke ou kounye a dwe - kidonk li esansyèl pa ale tounen nan kat sa yo apre konsolidasyon.
Konsolidasyon ak kredi ou
Konsolide dèt pa ta dwe gen yon gwo enpak sou kredi ou. Sepandan, li ka mennen nan kèk mouvman nan nòt kredi ou.
Lè ou aplike pou yon prè, kreditè ou a pral tcheke kredi ou, sa ki lakòz yon " ankèt " frape rapò kredi ou. Moun sa yo ka diminye nòt kredi ou yon ti kras, men ou ka minimize domaj la pa soumèt tout aplikasyon ou an menm tan an (oswa nan anviwon 30 jou).
Apre yon tan, gen yon chans ke ou pral aktyèlman wè nòt kredi ou amelyore - an konsideran ou pa etajè moute dèt ankò. Ou pral chanje soti nan (pètèt maxed soti) revolvè dèt kat kredi nan dèt tranch , ak peman regilye sou sa yo prè ka amelyore kredi ou.
Ki jan Konsolidasyon Dèt ap travay
Pou konsolide dèt, ou pral bezwen pou aplike pou yon prè nouvo epi sèvi ak lajan yo nan ki prè yo peye dèt ki egziste deja. Shop nan mitan pretè divès kalite, ak divès kalite pretè, tankou:
- Banks (ti bank lokal yo se pi bon parye ou)
- Kredi inyon (aprann kouman kredi inyon travay )
- Sou entènèt bank ki pa bank
- Kanmarad kanmarad kanmarad yo
Konsolide ak bon kredi: si ou te gen bon kredi, ou te gen yon anpil nan opsyon pou konsolidasyon. Nenpòt nan pretè ki anwo yo ap ofri ou yon prè konpetitif. Gade pou prè plenn-fin vye granmoun - ou pa bezwen lachas pou prè "dèt konsolidasyon". Definitivman al achte, paske kèk pretè yo pral pi bon pase lòt moun.
Konsolide ak move kredi: si ou gen mwens-pase-pafè kredi, ou pral gen mwens opsyon, epi ou bezwen dwe fè atansyon. Li pi difisil jwenn apwouve, ak mond lan konsolidasyon dèt se notwa pou frod. Kòmanse ak ki kalite pretè ki endike anwo a. Gen kèk ki pral mande pou ou garanti kolateral oswa itilize yon cosigner , epi ou pral oblije evalye avantaj yo ak dezavantaj nan estrateji sa yo. Ou ta ka tou kouri atravè konpayi piblisite konsolidasyon dèt pwogram yo. Ki sa yo reyèlman ofri se yon fòm nan jesyon dèt oswa konsèy dèt - ki se pa toujou yon move bagay. Gade byen nan sa yo pwomèt, wè si ou ka fè li tèt ou, epi evite peye frè apik si ou pa pral jwenn valè pou lajan ou.