Banking ak Lajan Prete

by Justin Pritchard

Ki jan kredi inyon travay

Kredi inyon yo pa òganizasyon ki pa fè pwofi ki bay sèvis finansye pou manm yo. Si ou bezwen ekonomize lajan, peye bòdwo, oswa jwenn yon prè, yon sendika kredi se yon opsyon pou sèvis sa yo.

Ki jan bank yo ak kredi inyon diferan

Si ou abitye avèk bank yo, kredi inyon yo sanble: Yo ofri anpil nan pwodwi yo menm ak sèvis kòm bank, ak eksperyans nan lè l sèvi avèk sèvis sa yo apeprè menm bagay la.

Pwopriyetè se diferans prensipal la ant bank yo ak kredi inyon. Kredi inyon yo manm ki posede (kliyan nan kredi inyon yo rele "manm," Se konsa, kliyan yo pwòp sendika a kredi). Banks yo posede pa envestisè, ki moun ki pa ta ka akonpliye oswa manm kominote a. Lè ou louvri yon kont nan yon sendika kredi - pa gen pwoblèm ki jan ti - ou vin yon mèt kay yon pati nan enstitisyon an. Tout manm yo gen dwa pou yo vote pou lidèchip sendika kredi (tablo a nan direktè).

Taksasyon se yon lòt diferans. Kòm yon òganizasyon non-for-profit, yon sendika kredi pa peye taks yo menm ke bank peye. Sepandan, kredi inyon yo pa òganizasyon charitab. Yo dwe pran desizyon finansye son, kolekte revni, peye salè, ak konpetisyon ak lòt enstitisyon.

Lè li rive sekirite nan depo ou yo ak sèvis debaz, bank yo ak kredi inyon yo sanble anpil (gade anba a).

Pwen esansyèl de kredi inyon

Kredi inyon yo popilè ak manm yo, kèk nan yo se fòseman rete fidèl a enstitisyon yo.

Pousantaj ak frè yo souvan (men se pa toujou) atire nan kredi inyon.

Paske enstitisyon an se manm posede, gen tipikman mwens presyon maksimize pwofi pou envestisè deyò. Sa te di, kèk kredi inyon itilize vitès ak frè orè ki sanble ak (oswa pi chè pase) bank gwo, kidonk li toujou vo konpare anvan w chwazi yon enstitisyon.

Kominote se tradisyonèlman yon karakteristik enpòtan nan kredi inyon. Pou rantre nan yon sendika kredi, ou bezwen kalifye pa pataje yon kosyon komen ak lòt manm sendika kredi. Yon fwa ankò, sa a ankouraje prè abòdab ak pousantaj enterè konpetitif paske ou se tout nan bato a menm. Kredi inyon tou jwe yon pati enpòtan nan ekonomi lokal yo.

Pataje branching se yon sèvis ki inik nan kredi inyon. Paske kredi inyon yo souvan enstitisyon lokal, ou pa ka jwenn yon branch oswa ATM lè ou deplase oswa vwayaje (menm si ou ale atravè tout vil). Sepandan, nan anpil ka, li posib yo sèvi ak branch ak ATM nan kredi inyon lòt - pou gratis. Ou ka fè depo ak retrè, peye prè, ak plis ankò. Pou itilize brèf pataje, tou de sendika kredi lakay ou ak branch ou gen entansyon itilize bezwen yo dwe yon pati nan rezo a branche pataje.

Pèsonèl sèvis ka disponib nan ti kredi inyon lokal yo. Si ou apresye relasyon bilding ak ap pale ak gadyen yo menm ak ofisye prè, yon sendika kredi oswa bank kominote a se pi bon kote pou jwenn eksperyans sa a. Lè ou gen chans pou ou pale ak moun ki pran desizyon, ou ka jwenn ke li posib pou jwenn apwouve pou prè ak lòt sèvis ke bank gwo pa ta ofri ou. Li pa ke kredi inyon yo ensousyan - yo jis gen kapasite pou jwenn yo konnen ou menm ak konprann risk yo olye pou yo tou senpleman rejte ou.

Ki sa ou ka fè nan yon kredi Inyon?

Kredi inyon bay sèvis finansye pou konsomatè yo, biznis yo ak lòt òganizasyon yo. Ofri ki pi komen yo dekri isit la, men chak sendika kredi diferan.

Kont Savings bay yon kote ki an sekirite pou kenbe lajan kach ak touche enterè sou ekonomi ou yo. Nan yon sendika kredi, kont depay yo rele kont pataje paske ou - tankou tout lòt kliyan - se yon mèt kay yon pati nan sendika a kredi. Sèten transfè soti nan yon kont-depay yo limite a sis pou chak mwa .

Tcheke kont pèmèt ou depanse lajan ou san limit chak mwa sou peman yo. Gen plizyè fason pou jwenn lajan kach ou:

Kat debi: Pifò kredi inyon bay yon kat debi gratis pou fè acha sou entènèt ak an pèsòn (ou ka itilize kat la pou retire lajan kach nan yon ATM).
Sou entènèt bòdwo peman: Peye bòdwo regilye ou oswa nenpòt lòt depans pa mete kanpe yon peman sou entènèt . Sendika a kredi pral enprime ak voye yon chèk oswa voye lajan elektwonikman.
Ekri yon chèk: Chèk yo ka fin vye granmoun alamòd, men yo toujou yon fason itil ak chè pou peye .

Peye lajan kach: Ou ka toujou jwenn lajan kach nan yon Teller oswa ATM ak depanse ak papye lajan.

Sètifika depo (CD) yo tankou kont ekonomi ki mache ak ekonomi. CD peye plis pase ekonomi regilye , men gen yon trape: ou bezwen komèt kite lajan ou nan CD a pou yon kantite espesifik tan (souvan youn a twa ane). Si ou prefere fleksibilite, kèk enstitisyon ofri kont mache lajan , ki peye to enterè ki sanble ak pèmèt ou jwenn aksè nan lajan ou pandan tout mwa a.

Lajan Prete yo disponib pou yon divès kalite itilizasyon. Kredi inyon sèvi ak lajan an ki lòt kliyan depo nan fon prè pou prete.

Prè Kay (ipotèk) bay lajan pou achte yon kay. Dezyèm ipotèk ak liy ekite kay nan kredi (HELOCs) pèmèt ou sèvi ak ekite a nan yon pwopriyete ke ou deja posede .
Prè Auto ta ka youn nan prè yo ki pi popilè nan kredi inyon. Pousantaj yo souvan konpetitif, ak kredi inyon ka gen relasyon ak machann lokal otomobil.
Prè pèsonèl ka itilize pou prèske anyen ou vle . Epitou li te ye kòm "prè siyati" nan kredi inyon, prè sa yo apwouve ki baze sèlman sou nòt kredi ou yo ak revni.

Kat kredi yo se liy k ap vire nan kredi ki pèmèt ou prete ak repeye repete - osi lontan ke ou pa ale sou limit kredi ou.

Lòt sèvis yo disponib tou nan kredi inyon. Nan pifò inyon kredi, ou ka jwenn bagay sa yo:

Chèk ofisyèl tankou chèk kesye oswa chèk sètifye. Genyen anjeneral yon ti frè, men ou ta dwe sèlman bezwen bagay sa yo pou peman an detay okazyonèl oswa lòt evènman lavi.
Lòd Money yo sanble ak chèk kesye a , epi yo itil si yon chèk pèsonèl pa apwopriye (men ou pa bezwen chèk kesye a).
Bwat depo sekirite yo se yon kote ki an sekirite pou kenbe dokiman enpòtan yo ak bèl valè. Atik ou yo ki estoke dèyè kadna plizyè, men ou pral bezwen rekipere anyen ou bezwen pandan èdtan bank yo.
Notè sèvis yo ka itil lè ou bezwen pwouve ke yon siyati valab sou dokiman ofisyèl yo . Yon anplwaye sendika kredi (ki dwe tou yon notè piblik) ka mete yon koupon pou achte ofisyèl sou dokiman ou yo ak anrejistre tan ak dat nan siyati ou.

Pwodui aktyèl ak sèvis ki disponib pou ou ap varye de sendika kredi pou sendika kredi. Pi gwo kredi inyon tipikman ofri yon varyete pi laj, pandan y ap ti kredi sendika yo ka kenbe ofrann minimal. Men, ou ta ka sezi - menm kredi inyon yo pi piti ka kontra avèk lòt òganizasyon yo satisfè demand ou yo. Rele sendika kredi lokal ou epi mande sou sèvis, frè, ak opsyon teknoloji (tankou apps) pandan w ap evalye altènativ yo.

Elijiblite: Rantre nan yon kredi Inyon

Pou vin yon manm nenpòt sendika kredi, ou bezwen "kalifye" oswa ou ka kalifye yo rantre nan. Kalifikasyon anjeneral fasil, men li toujou yon egzijans paske nan estrikti a sendika kredi ak lwa federal.

Kredi inyon yo fèt pou sèvi moun ak òganizasyon ki pataje yon kosyon komen, epi moun ki satisfè kritè yo yo konnen kòm jaden an nan manm yo. Ou ka kalifye nan yon kantite fason:

Travay ou an: Patwon ou ka sipòte yon sendika kredi oswa gen relasyon ak kredi inyon nan zòn ou an, konsa ou ta gen kapasite nan rantre nan sa yo kredi inyon. Kèk karyè kalifye tou ou pou fè pati yon sendika kredi (se konsa patwon endividyèl ou pa gen pwoblèm - okipasyon ou an ou nan).
Kote ou: Kèk inyon kredi yo ouvè pou okenn moun ki abite oswa travay nan yon zòn jeyografik. Pa egzanp, ou ka kalifye tou senpleman paske w ap viv nan yon vil oswa yon konte patikilye. Menm ale lekòl oswa adore nan yon zòn ou pa abite ka lakòz kalifikasyon.
Gwoup gwoup: Lè yon manm nan gwoup sèten ka fè ou kalifye pou sèten kredi inyon. Kèk gwoup yo ouvè a piblik la, epi ou ka rantre nan gwoup sa yo nan bi pou yo vin yon manm sendika kredi. Lòt gwoup (tankou asosyasyon yon pwopriyetè kay) mande pou ou satisfè lòt kritè.
Fanmi ou: Si yon manm fanmi ou se yon manm sendika kredi, ou ka gen plis chans pou rantre nan sendika kredi ki baze sou kalifikasyon relatif ou.

Pou yon lis kredi inyon nan zòn ou an (ansanm ak yon deskripsyon kondisyon elijibilite yo), eseye chèche kòd postal ou nan CULookup.com.

Ki jan yo rantre nan yon Inyon kredi

Yon fwa ou jwenn yon enstitisyon ke ou renmen (e ke w ap elijib yo rantre nan), vin yon manm se kòm fasil tankou louvri yon kont. Pwosesis la se menm bagay la kòm ouvri yon kont-depay nan nenpòt bank oswa sendika kredi: ou pral bezwen bay enfòmasyon sou tèt ou, pote idantifikasyon, epi fè yon depo inisyal (souvan $ 25 oswa mwens). Aprann plis sou kondisyon pou louvri ekonomi ak kont kouran .

Tout kliyan sendika kredi bezwen louvri yon kont debaz (oswa ekonomi) kont. Menm si ou ap sèlman rantre nan sendika a kredi yo ka resevwa yon prè, ou pral bezwen vin yon manm - ki mande pou ou gen yon "pati" nan sendika a kredi. Nan anpil ka, ou pral tou senpleman depoze tankou ti kòm senk dola nan yon kont pataje yo kalifye pou prè a, epi ou pral jis kite lajan sa a chita endefiniman.

Èske pwòp lajan ou nan yon kredi inyon?

Kredi depo sendika yo asirans anpil tankou depo labank ou yo. Òganizasyon ki pwoteje lajan ou depann de kalite enstitisyon ou itilize. Kò federal asirans kredi asirans itilize Fon Inyon Kredi Asirans Share Inyon (NCUSIF) , ki se yon fon gouvènman ki te sipòte. Nan bank yo, asirans soti nan Federal Depo Kòporasyon Asirans (FDIC) . Nan sendika kredi federal asirans , bon jan kalite a nan asirans se menm bagay la tou kòm asirans FDIC - li apiye pa lafwa a plen ak kredi nan gouvènman ameriken an. Tou de fòm asirans kouvri jiska $ 250,000 pou chak kont anbank pou chak enstitisyon (li posib asire plis pase $ 250,000 nan yon sèl kredi inyon anba sèten kondisyon).

Si sendika kredi ou a pa federal asirans, ou toujou ka pwoteje anba yon kontra asirans prive, ak lajan ou ka an sekirite, men NCUSIF asirans se pi bon paske nan garanti gouvènman an.

Ki moun ki kouri yon kredi Inyon?

Si tout kliyan yo posede yon sendika kredi, ki moun ki an chaj?

Kredi inyon gen yon varyete de anplwaye, ki gen ladan tellers branch ak ofisye prè, administratif ak operasyon wòl, ak ekzekitif. Jesyon Upper konsiste de yon tablo nan direktè ki pran desizyon sou estrateji sendika kredi, politik, ak plis ankò. Sa a tablo ki konpoze de volontè eli yo. Yo pa fè sa pou peye - yo ap manm sendika kredi ki vle yon di nan ki jan kote a ap kouri.

Manm sendika kredi yo vote pou konsèy administrasyon yo. Chak manm vin yon sèl vòt, se konsa tout manm yo gen menm pouvwa (manm ki gen plis lajan nan sendika kredi a pa jwenn plis vote pase manm ki gen mwens).

Èske kredi inyon konpetitif?

Ti kredi inyon bay bank gwo yon kouri pou lajan yo. Paske kredi inyon yo gen tandans konsantre sou sèvis sou rentabilité, pousantaj yo ka pi bon nan yon sendika kredi. Si ou se yon chaser pousantaj, ou ka pa wè pousantaj ki pi wo yo ofri nan bank sou entènèt . Sepandan, yon relasyon ki dire lontan ak yon sendika kredi bon ka travay deyò byen, ak benefis nan yon pousantaj ki pi wo se sèlman osi byen ke balans kont ou.

Menm bagay la tou ale pou relasyon ak bank kominote bon.

Okazyonèlman w ap jwenn yon sendika kredi ki pa ofri linivè a tout antye de pwodwi ak sèvis ki pi gwo bank ofri. Si ou rive vle sèvis sa yo an patikilye, ou ta ka pi kontan ak yon megabank ki ofri yon sèl-Stop-fè makèt oswa yon sendika kredi pi gwo.

Gade plis diskisyon: Banks vs kredi inyon

Kòm gratis tcheke faded lwen ofrann gwo bank, sendika kredi te vin popilarite. Kredi Inyon National Association (CUNA) rapòte ke 76 pousan nan sendika kredi toujou ofri gratis tcheke ki pa gen okenn strings tache. Pou yo kapab jis, ou ka pafwa kalifye pou gratis kouran nan bank gwo, epi ou ka gen fè menm bagay la tou nan kèk kredi inyon.

Si w ap panse nan oblije chanje nan yon sendika kredi (oswa deplase soti nan bank nan bank), asire w ke li aktyèlman fè sans nan bato sote . Kont k ap deplase kapab yon doulè, ak sendika kredi ou ye kounye a kapab ofri solisyon ki kenbe ou kontan kote ou ye a. Lè li vini tan pou fè yon mouvman, sèvi ak yon kont lis fèy kont pou garanti anyen pa tonbe nan fant yo.