Sòf si ou travay avèk yon bank sou entènèt , pifò bank yo ak kredi sendika yo tou gen kote fizik ak anplwaye yo, epi yo kouri sant apèl ak èd pwolonje sèvis èdtan.
Ki jan yo peye pou tout sa? Banks touche revni nan envèstisman (oswa prete ak prete), frè kont, ak sèvis finansye adisyonèl.
Chak fwa ou bay lajan nan yon enstitisyon finansye, li enpòtan pou konprann modèl biznis fèm lan ak egzakteman konbyen lajan ou peye. Men, li pa toujou klè ki jan bank jwenn peye. An reyalite, gen plizyè fason pou bank yo touche revni, ki gen ladan envesti lajan ou ak chaje frè yo nan kliyan yo.
Gaye a
Fason tradisyonèl la pou bank yo touche pwofi se pa prete ak prete. Banks pran depo nan kliyan (esansyèlman prete lajan ki soti nan moun ki gen kont), epi yo prete li soti nan kliyan lòt. Mekanik yo se yon ti jan pi konplike, men sa a lide an jeneral.
Peye mwens, touche plis: Banks peye enterè nan pousantaj relativman ba depozitè ki kenbe lajan nan kont depay, CD, ak kont mache lajan . Yo anjeneral peye pa gen anyen nan tout sou balans nan kont kouran.
An menm tan an, bank la chaje relativman to enterè ki pi wo a kliyan ki prete (lè l sèvi avèk prè lakay ou, prè oto, prè elèv, prè biznis, ak lòt kalite prè).
Diferans ki genyen ant pousantaj la ba ke bank peye soti ak pousantaj nan segondè yo ke yo touche se li te ye tankou gaye a oswa Marge labank la.
Egzanp: Yon bank peye 1 pousan anyèl pousantaj anyèl (APY) sou lajan kach nan kont epay. Kliyan ki jwenn prè oto peye omwen 4 pousan (oswa plis, tou depann de nòt kredi yo ak lòt karakteristik nan prè a). Sa vle di bank la touche omwen 3% sou lajan sa yo - petèt pi plis pase sa. Espesyalman avèk kat kredi, ki ta ka prezante pousantaj anyèl pousantaj (APR) apeprè 20 pousan.
Envestisman: Lè bank prete lajan ou a lòt kliyan, bank la esansyèlman "envesti" fon sa yo. Men, bank pa jis envesti pa fè prè yo baz kliyan yo. Gen kèk bank envesti anpil nan diferan kalite byen (kèk nan sa yo envèstisman yo senp ak sekirite, men lòt moun yo konplike ak relativman ki riske).
Règleman egziste pou limite konbyen bank ka jwe ak lajan ou (sitou si kont ou an se FDIC asirans ). Toujou, bank yo toujou kapab ranfòse revni pa pran plis risk ak lajan ou, ak règleman sa yo gen tandans chanje sou tan.
Anplis de sa nan envesti lajan, bank chaj frè a kliyan yo.
Akonpayatè Frè
Kòm yon konsomatè, w ap pwobableman abitye avèk frè ki frape chèk ou, ekonomi, ak lòt kont. Moun sa yo ki chaje ap vin pi fasil yo Dodge , men frè toujou fè yon kontribisyon enpòtan nan salè labank.
Nan tan lontan an, chèk gratis te fasil jwenn, men kounye a chak mwa frè antretyen kont yo se nòmal la. Trick a se jwenn frè sa yo anile .
Frè Sal: Banks tou chaje frè pou sèten kalite aksyon ak "erè" ou fè nan kont ou. Si ou te opte-an nan pwoteksyon dékouvè, li pral koute ou $ 35 oswa konsa chak fwa ou depase kont ou (epi ou ka toujou peye frè sa yo menm si ou opte soti ). Rebondisman yon chèk ? Sa ap koute ou tou. Genyen yon lis long nan chaj ki vini kòm yon rezilta nan aktivite kont, tankou (men pa limite a sa sèlman):
- ATM frè (ki gen ladan frè ki akizasyon bank ou, osi byen ke frè nan bank la ki posede ATM lan)
- Pèdi oswa vòlè ranplasman kat (ak chaj siplemantè pou livrezon prese)
- Bonè retrè de yon CD
- Anpeche peman sou prè
- Penalite peman an reta sou prè
- Frè inaktivite
- Frè pou deklarasyon papye yo
- Frè pou pale ak yon Teller si ou gen yon kont chè sou entènèt
- One Stop demann peman
Frè Sèvis
Anplis de sa nan touche revni soti nan prete ak prete, bank ofri sèvis si ou vle. Ou pa ka peye pou nenpòt nan sa yo, men anpil kliyan labank (moun, biznis, ak lòt òganizasyon) fè.
Bagay sa yo diferan nan chak bank, men kèk nan sèvis ki pi komen yo ki nan lis anba a.
Kat kredi: Ou deja konnen ke bank chaje enterè sou bal prè ou, ak bank anjeneral chaje frè anyèl itilizatè kat. Yo menm tou yo touche revni echanj oswa "frè glise" chak fwa ou itilize kat ou a fè yon achte (tranzaksyon kat debi pote nan anpil mwens revni pase kat kredi). Se poutèt sa machann ta pito ou peye ak lajan kach oswa yon kat debi, ak kèk magazen menm pase frè sa yo sou kliyan yo .
Chèk ak lòd lajan: Banks enprime chèk kesye pou tranzaksyon siyifikatif, ak anpil tou ofri lòd lajan pou pi piti atik yo. Frè pou enstriman sa yo souvan anviwon $ 5 a $ 10. Ou ka menm re-lòd chèk pèsonèl ak biznis nan bank ou, men li la anjeneral mwens chè ranplir sou entènèt ak yon konpayi enprime chèk.
Jesyon Richès: Anplis kont labank estanda, kèk enstitisyon ofri pwodwi ak sèvis nan konseye finansye. Komisyon ak frè (ki gen ladan byen anba jesyon frè) soti nan aktivite sa yo siplemantè pwofi labank.
Pwosesis peman: Banks souvan okipe peman pou gwo ak ti biznis ki vle aksepte kat kredi ak peman ACH nan kliyan yo. Chak mwa ak frè pou chak tranzaksyon yo komen.
Peman pozitif: Si biznis ou an konsène sou vòlè enprime fo chèk ak enfòmasyon kont ou, ou ka gen bank la pou kontwole tout peman sortan anvan yo ap otorize . Men, nan kou, gen yon frè pou sa.
Frè Prè: Tou depan de bank ou ak kalite prè, ou ta ka peye yon frè aplikasyon, yon frè orijin de 1 pousan oswa konsa, pwen rabè , oswa lòt frè yo ka resevwa yon ipotèk. Moun sa yo ki frè yo nan adisyon a enterè ou peye sou balans prè ou.
Ki sa ki sou sendika kredi?
Kredi inyon yo se kliyan ki posede enstitisyon ki fonksyone plis oswa mwens tankou bank yo. Yo ofri pwodwi menm jan ak sèvis ki sanble, yo tipikman gen menm kalite frè, epi yo envesti depo menm jan (pa prete oswa envesti nan mache finansye yo).
Sa te di, paske yo posede pa kliyan (oswa "manm") kòm opoze a pwofi-k ap chèche envestisè yo, e paske yo se taks-egzante òganizasyon, kredi inyon ka pafwa pouswiv mwens pwofi. Yo ta ka peye plis enterè, chaje mwens sou prè, ak envesti plis prudent. Sepandan, kèk kredi inyon peye enterè ak frè frè menm jan ak sa ou ta jwenn nan yon bank tipik, se konsa estrikti a diferan se jis yon teknikite.
Pou plis enfòmasyon, gade Kijan kredi inyon travay .