Ki asirans FDIC?
Ou ta ka panse nan bank la kòm yon kote ki trè an sekirite pou lajan ou - e ke se vre - men bank prete lajan ou soti ak envesti li nan touche lajan. Si envestisman sa yo ale tounen (ki te yon gwo risk pandan kriz mògej la ), kisa k ap pase nan lajan ou a?
Si kont ou se konplètman asirans, ou nan fòm trè bon. FDIC a pral fè ou antye pa ranplase lajan oswa voye lajan ba ou. Sepandan, gen limit sou pwoteksyon FDIC: sèten kalite kont yo pa asirans, epi ou ka sèlman kouvri jiska $ 250,000 pou chak "dpozitor" pou chak bank. $ 250,000 se pi plis pase ase pou pifò nan nou, men ou ka jwenn plis pwoteksyon nan yon bank sèl depann sou ki jan kont ou yo ki gen tit.
FDIC la
FDIC kanpe pou Kòporasyon Depo Asirans Federal la yon ajans gouvènman an chaj pou bankè ak sekirite konsomatè. FDIC asirans yo apiye pa konfyans nan Bondye plen ak kredi nan gouvènman ameriken an (byenke gen kèk deba ke sa a se sèlman yon garanti enplisit ). Nan lòt mo, US Trezò a ta ka aji kòm yon backstop si FDIC a te kapab ranplase fon asirans ou yo.
Erezman, Trezò Ameriken an pa t 'gen nan fon FDIC asirans - bank yo tèt yo ranplir fon asirans lan pa peye prim nan fon an.
Se konsa, lwen, pèsonn pa te pèdi nenpòt lajan FDIC asirans nan yon echèk labank.
Si bank ou an echwe, FDIC a pral patisipe, souvan fasilite yon kontwòl pa yon bank pi fò. Nan pifò ka yo, echèk bank yo se kout epi ki pa gen lapenn pou kliyan - chèk ou yo pa rebondi, ou ka ale nan ATM lan epi sèvi ak kat debi ou a san entèripsyon, ak bòdwo ou kontinye jwenn peye elektwonikman.
Ou ka oblije rete tann yon kèk jou (oswa menm semèn) pou retire lajan, men li ra pou oblije rete tann nan tout.
Paske nan asirans FDIC, ou pa bezwen " fè yon kouri sou bank lan " oswa eseye rale fon asirans ou soti anvan bank la ale anba. Sepandan, ou pral vle gen lajan likid ki disponib yon lòt kote si netwayaj la pran plis pase yon jou osinon de jou. Epitou, si ou gen lajan san asirans nan bank la (paske ou gen plis pase kantite lajan maksimòm), ou ap pran yon risk.
Pou asire w ke ou ap kouvri, chèche konnen si bank ou a se FDIC asirans (pifò yo, men li la vo kouran).
Kredi inyon pa kouvri pa asirans FDIC. Olye de sa, yo jwenn trè menm jan gouvènman pwoteksyon pwoteksyon anba NCUSIF . Aprann plis sou kouman kredi inyon yo travay.
Ki sa ki kouvri (Ki sa ki pa kouvri)
FDIC asirans aplike a depo nan bank kouvri , ki gen ladan:
- Kont chèk
- Kont epay
- Sètifika depo (CD)
- Lajan mache kont (men lajan pa mache lajan )
Asirans FDIC pa kouvri:
- Bwat depo pou sekirite
- Envestisman tankou fon mityèl, aksyon, obligasyon, ak lòt moun
- Pwodwi asirans ki gen ladan (men pa limite a) anwite
Atik ki anwo yo pa konsidere depo - menm si ou ka te achte yo nan yon anplwaye labank (oswa pandan ou te fizikman nan bank lan).
FDIC asirans pa kouvri vòl, si wi ou non fwod nan kont ou, vòl idantite, oswa vòl bank. Sepandan, pifò bank asire kont vòl (epi yo pa pèdi anpil de tout fason). Lwa federal pwoteje ou kont pifò fwod ak erè nan kont ou, men ou dwe aji byen vit jwenn tout pwoteksyon .
Limit kouvèti asirans
FDIC asirans se pa san limit. Si ou gen twòp lajan nan bank la ou ka kite tèt ou ekspoze. Debaz FDIC debaz la bon pou jiska $ 250,000 pou chak depozitè pou chak bank. Si ou gen plis pase sa nan yon bank echwe, FDIC a ta ka chwazi yo kouvri pèt ou, men pa gen okenn pwomès yo fè sa.
Limit sa yo separe pou chak bank ke ou gen kont nan. Nan lòt mo, ou ka ogmante pwoteksyon asirans FDIC ki disponib pou ou lè ou itilize bank miltip (oswa pa estrikti kont ou byen nan yon bank sèl).
Pou jwenn plis pase $ 250,000 nan pwoteksyon nan yon sèl bank, gaye lajan an soti nan mitan mèt divès kalite oswa "anrejistreman." Pou egzanp, lajan nan kont endividyèl ou peye taks sou separe nan lajan nan kont ou pou pran retrèt endividyèl (IRA). Pou evalye si byen ou yo alèz anba limit yo kouvèti asirans maksimòm, itilize Estimatè a Depo Asirans Estimatè (EDIE).
Pa ekzanp, kisa ou si ou gen $ 250,000 nan kont endividyèl ou ak $ 250,000 nan kont pèsonèl pou retrèt ou (IRA) nan menm bank lan? Pandan ke li ta ka parèt ke ou se sou limit la $ 250,000, ou yo konplètman kouvri paske nan ki jan kont ou yo gen tit (byenke w ap pouse li - si ou jwenn nenpòt peman enterè nan sa yo kont ou pral ale sou limit la ak salè enterè yo pral nan risk). Kont Trust kapab tou ogmante limit total ou nan yon sèl bank.
Maksimize Kouvèti
Pou ogmante pwoteksyon ou, sèvi ak estrateji pou simaye lajan ou nan mitan bank diferan ak anrejistreman diferan. Si ou gen ase lajan ke ou nan risk, Lè sa a, li la vo depans tan nan pwoteje tèt ou oswa ki gen yon moun fè li pou ou.
Twa estrateji yo enkli:
- CDARS se yon rezo bank ki pèmèt ou gaye lajan ou alantou. Ou pral louvri yon kont ak yon sèl bank (pètèt menm bank la ou deja itilize), epi, si bank la patisipe nan CDARS, fon ou ale nan lòt bank asirans FDIC. Ou pral rete anba limit limit nan chak bank, epi ou pral wè byen ou sou yon sèl deklarasyon. Mande bank ou si CDARS se yon opsyon.
- Yo ofri finansye CD pa yon entèmedyè finansye (tankou yon konseye finansye). Pa achte CD asirans FDIC soti nan bank miltip nan kont Brokerage ou, ou ka rete anba limit limit.
- Kont Titling: si ou pral ale pi wo pase limit yo kouvèti nan nenpòt bank bay, konsidere chanje tit la oswa enskripsyon nan kont ou. Sa vle di tou yon chanjman nan an komen - ki ta ka gen konsekans taks siyifikatif (ak mete ou nan risk pou pèdi byen ou si yon bagay k ap pase oswa avèk yon lòt moun ki gen kont) - Se konsa, pale ak yon avoka, yon kontab, ak nenpòt manm fanmi ki afekte anvan ou kòmanse fè chanjman.
Fizyon ak FDIC Kouvèti
Peye atansyon sou nouvèl sou fusions labank ak delivre nan rate bank. Kisa k ap pase si ou kenbe kont nan Bank A ak Bank B, ak de bank yo amalgame? Si gen yon echèk bank ki okipe pa FDIC a, kouvèti asirans yo ap trete souvan depo ou tankou si yo te nan enstitisyon separe pou yon peryòd tan kout . Apre peryòd sa a, ou ka vle pou avanse pou pi byen yon lòt kote pou rete anba limit pwoteksyon yo.