Pou itilize APR, ou pa bezwen konprann matematik la dèyè li, men ou ka toujou fouye pi fon ak aprann kouman pou kalkile APR si ou vle plis enfòmasyon.
Kisa APR vle di?
APR kanpe pou to pousantaj anyèl la. Li di ou konbyen li te koute prete pou yon ane, ki gen ladan depans enterè ak frè adisyonèl ki gen rapò ak yon prè. APR se "pri" nan yon prè te site an tèm yon to enterè. Pousantaj enterè yo itil paske yo ka itilize yon pousantaj ak nenpòt kantite lajan dola.
Yon fwa ou konnen konbyen li te koute prete, ou ka konpare prè ak kredi kat pa konpare APR la.
Egzanp: Ou prete $ 100 nan 10 pousan APR. Pandan yon lane, ou pral peye $ 10 nan enterè paske $ 10 se 10 pousan $ 100. Pou kalkile, miltipliye $ 100 pa 0.10 rive nan $ 10 ($ 100 x .10 = $ 10). Remake byen ke pousantaj la konvèti nan fòma desimal fè kalkil la.
An reyalite, ou pral pwobableman peye plis pase $ 10. Egzanp ki anwo a panse enterè yo kalkile ak chaje sèlman yon fwa chak ane epi ou pa peye nenpòt frè - ki pa ta ka egzat. Kat kredi jeneralman chaje ti kantite enterè chak jou oswa chak mwa (epi ajoute chaj sa yo nan balans prè ou), ki vle di ou pral aktyèlman peye plis akòz Compounding .
Avèk prè lakay ou, ou tipikman peye depans fèmen , ki ajoute nan pri total nan prè ou.
APR se yon to chak ane . Nan lòt mo, li dekri konbyen enterè ou pral peye si ou prete pou yon ane konplè. Sepandan, ou pa ta ka prete pou yon ane tout, oswa kantite lajan ou prete ka chanje pandan tout ane a (jan ou fè acha ak peman sou kat kredi ou, pou egzanp).
Pou jwenn figi egzak, ou ka bezwen fè yon ti kras nan matematik.
Men, ou ka toujou panse ke yon pi ba APR pi bon pase yon pi wo APR (ak ipotèk ke yo te yon eksepsyon enpòtan).
Avèk kat kredi , ou anjeneral kraze APR ou a nan yon pousantaj chak jou , paske enterè yo chaje sou balans ou chak jou, ak chaj enterè yo ajoute nan balans ou pou ou ka peye plis enterè jou kap vini an.
Pou evalye pousantaj chak jou ou, pran APR a epi divize li pa 365. Si APR a se 10 pousan, pousantaj chak jou a ta dwe 0.0274 pousan (0.10 divize pa 365 = .000274). Remake byen ke kèk kat kredi divize pa 360 jou olye pou yo 365 jou.
Gade plis sou kalkile kredi peman kat ak depans nan men.
Ki sa ki 0% APR?
Si ou te wè piblisite ofrann "kontra" kontra, ou ka mande sa ki zewo pousan APR vle di. Zero pousan APR sijere ke yo pap peye okenn enterè sou lajan ou prete. Mank nan chaj enterè fè li (sòt de) tankou w ap peye dousman, ak lajan kach pwòp ou a, epi pafwa kontra yo pibliye kòm "menm jan ak lajan kach." Men, ou toujou prete lajan, ak bagay sa yo ka toujou pran yon move vire. Prete pou gratis ta ka son gwo, men li raman dire lontan; Zero pousan APR ofri yo fèt yo fè ou jwenn nan pòt la pou ke pretè ka evantyèlman chaje ou enterè yo.
Pa gen manje midi gratis: Kenbe nan tèt ou ke zewo pousan APR ofri ka ede ou ekonomize lajan sou enterè, men ou toujou ka peye lòt frè prete. Pou egzanp, kat kredi ou ka chaje yon frè "transfè balans" pou ou pou w peye balans sou kat kredi ak lòt. Frè a ta ka mwens ke ou ta peye nan enterè ak kat la fin vye granmoun, men w ap toujou peye yon bagay. Menm jan an tou, ou ta ka peye yon frè chak ane nan konpayi an kat kredi, e ke frè pa enkli nan APR la.
Li posib yo peye absoliman anyen ak pran anpil avantaj de yon pousan APR pousan, men ou dwe fè debouya rale sa a. Li esansyèl yo peye 100 pousan balans prè ou anvan peryòd pwomosyonèl la fini epi fè tout peman ou yo sou tan - si ou pa fè sa, ou ta ka peye gwo enterè chaj sou nenpòt balans ki rete.
Enterè difere se pa menm jan ak enterè pousan zewo. Pwogram sa yo souvan pibliye kòm "pa gen okenn enterè" prè, epi yo espesyalman popilè alantou jou ferye sezon fredi. Sepandan, ou pral peye enterè si ou fail peye balans lan tout anvan peryòd la pwomosyon fini. Avèk yon òf zewo pousan vre, ou pral jis kòmanse peye enterè sou nenpòt balans ki rete apre peryòd pwomosyonèl ou fini. Avèk enterè difere, ou pral peye enterè retwoaktif sou montan prè orijinal la tankou si ou pa te fè nenpòt peman . Ofri enterè difere yo pa gen dwa yo dwe pibliye kòm "0% enterè."
Kisa Varyab Varyab vle di?
Si yon APR varyab, li ka varye (oswa chanje) sou tan. Avèk kèk prè, ou konnen egzakteman konbyen lajan ou pral peye nan enterè: ou konnen konbyen lajan ou pral prete, konbyen tan ou pral pran yo peye l 'tounen, epi ki to enterè ki itilize pou chaj enterè. Lajan Prete ak yon APR varyab yo diferan. To enterè a ta ka pi wo oswa pi ba nan tan kap vini an pase li se jodi a (pi ba ta dwe bèl, men pi wo gen plis chans).
Varyab-pousantaj prè yo riske paske ou ta ka panse ou ka peye prete bay pousantaj jodi a, men ou ka fini peye yon anpil plis pase ou espere. Nan lòt men an, ou pral tipikman jwenn yon pi ba to enterè inisyal si ou vle asime risk ki genyen nan lè l sèvi avèk yon APR varyab. Nan kèk ka, APRs varyab yo se opsyon a sèlman ki disponib - pran li oswa kite li.
Ki sa ki ta ka ogmante to enterè ou a? APRs Varyab tipikman monte lè to enterè an jeneral monte. Nan lòt mo, yo monte nan senpati ak to enterè sou kont depay ak lòt kalite prè. Men, pousantaj enterè ou ka ogmante tou kòm yon pati nan yon "penalite" (si ou gen yon APR varyab oswa ou pa). Si ou fail fè peman oswa frape yon deklanche default inivèsèl , to ou ka sote dramatikman. Ou pa ka oblije peye pi gwo pousantaj sou balans prè ki deja egziste ou, men ou pral pèdi kapasite nan prete nan to a pi ba nan tan kap vini an.
APR miltip
Pale de pi gwo pousantaj ak pousantaj pi ba, ou ta ka peye yon APR diferan depann sou ki jan ou prete. Ki sa ki divès kalite APR sa yo?
Reflechi sou ouvèti yon kat kredi nouvo: ou ta ka transfere yon balans nan kat la, fè kèk acha, epi pou yo jwenn avans lajan kach nan yon ATM. Depi sa yo se diferan kalite tranzaksyon, ki gen plis chans vle di diferan APRs. Tipikman ou pral jwenn yon APR ki ba (pwomosyonèl) pou transfè balans, yon APR regilye pou acha, ak yon APR ki pi wo pou pwogrè lajan kach. Anplis, menm jan ou fè peman, konpayi kredi ou ta ka aplike peman nan kategori ki pi ba APR la an premye - pou yo ka chaje enterè nan tarif yo pi wo pou osi lontan ke posib.
Pa jis asime w konnen ki sa APR ou ye. Chache konnen kisa k ap pase si ou fè anyen anplis glise kat ou nan magazen an.
APR pou konparezon ipotèk
Lè li rive prè lakay ou, APR se konplike. Li ta sipoze yon fason pòm pou konpare tout depans prè ou yo: depans enterè, depans pou fèmen, asirans ipotèk, ak tout lòt frè ou ta ka peye pou jwenn yon prè lakay ou. Depi pretè diferan chaje frè diferan, APR ta depreferans ba ou yon nimewo nan gade lè konpare prè. Sepandan, reyalite a se ke pretè diferan gen ladan (oswa eskli) frè diferan nan kalkil APR la, kidonk, ou pa ka jis konte sou APR di ou ki ipotèk se kontra a pi byen. Pou plis detay sou konpare quotes APR, gade APR pyèj .
Ki afekte APR?
Kit ou peye yon APR segondè oswa yon APR ba depann de plizyè faktè:
Kalite prè: kèk prè yo pi chè pase lòt moun. Prè Kay ak prè oto jeneralman vini ak pi ba pousantaj paske kay la ki disponib kòm garanti ak moun yo gen tandans priyorite prè sa yo. Kat kredi, nan lòt men an, yo pa garanti prè pou ou oblije peye plis kòm yon rezilta nan ogmante risk la.
Kredi: istwa prete ou se yon pati enpòtan nan nenpòt desizyon prete. Si ou ka montre yon istwa solid nan ranbouse prè sou tan (ak Se poutèt sa ou gen nòt kredi gwo), ou pral jwenn pi ba APRs sou prèske chak kalite prè.
Rapò: ankò, li tout sou risk la. Si pretè yo panse yo ka evite pèdi lajan, yo pral ofri pi ba APR yo. Pou kay ak prè oto, li enpòtan yo gen yon prè ki ba rapò valè (LTV) ak bon dèt rapò revni . Bon rapò montre ke ou pa ap mòde koupe pi plis pase ou ka moulen e ke kreditè a ka vann kolateral ak mache ale nan fòm desan si sa nesesè.