Ki jan APR dekri depans prete
Malgre ke APR pa pafè, li bay yon pwen depa pou konpare enterè ak frè ki soti nan pretè diferan.
Pa sèlman enterè: APR se inik paske yo ka gen ladan frè-anplis de enterè chaj-ak konvèti efè frè sa yo nan yon pri annualisé. Sa a ede ou pi byen konprann pri a total de prete. Pou itilize APR byen, li enpòtan pou konprann kijan li fonksyone.
Nan anpil ka, kreditè ou bay yon APR, men ou ta ka bezwen kalkile APR tèt ou (oswa ou ta ka jis vle tcheke matematik yo).
Kalkilatris sou entènèt: Si ou jis vle yon kalkil APR san yo pa fè matematik la tèt ou, sèvi ak sa a APR kalkilatris sou entènèt nan Google Sheets.
Valè APR
Lajan Prete ka konfizyon. Pretè Slick site diferan nimewo ki vle di bagay diferan. Yo ta ka gen ladan depans sèten ke ou gen plis chans yo peye, oswa yo ka omite depans sa yo nan piblisite ak bwochi.
Ponm nan pòm: Menm ak onèt, konplètman transparan pretè, li ka toujou difisil di ki prè ki pi piti chè.
Èske li pi bon yo ka resevwa yon to ki ba ak gwo frè, oswa yon to ki pi wo ak frè pi ba? APR ede ou (plis oswa mwens) jwenn yon pòm-a-pòm konparezon de prè pa kontablite pou tout depans ki gen rapò ak prete.
Kijan Pou kalkile APR
Kalkile APR ka difisil, men gen plizyè fason fè li:
- Kalkile avèk tableur tankou Microsoft Excel oswa Google Sheets.
- Kalkile nan men.
Nenpòt fason, li nan yon pwosesis de etap:
- Rezoud pou peman an chak mwa.
- Kalkile pousantaj la lè l sèvi avèk peman an ou jis kalkile ak "kantite lajan ou finanse."
Egzanp: Ou prete $ 100,000 nan yon to enterè 7 pousan lè l sèvi avèk yon prè ipotekè 30 ane fiks . Ou pral peye $ 1,000 nan depans fèmen. Ki sa ki APR a?
Repons: APR nan egzanp sa a se 7.10 pousan. Ann revize ki jan yo rive nan ki pousantaj.
Avèk yon calcul (Microsoft Excel ak Google Sheets an patikilye), bati-an fonksyon fè pi fò nan travay la pou ou. Kalkile peman chak mwa pa men se pa difisil, men rezoud pou pousantaj la pi byen fè ak yon òdinatè oswa kalkilatris. Pou kòmanse, ou bezwen konvèti to enterè a nan pousantaj nan fòma desimal .
Etap Youn: Jwenn peman an chak mwa pou prè ou:
Fonksyon nan calcul: = PMT (to, nper, pv, fv, kalite)
- = PMT (0.07 / 12,360,100000)
- 0.07 pousan divize pa 12 se pousantaj la. W ap itilize yon pousantaj chak mwa pou jwenn peman chak mwa.
- Kantite peryòd se 360. Sa a se kantite total peman oswa mwa (plis pase 30 ane nan egzanp sa a).
- Valè a prezan nan prè ou a se 100,000, ki gen ladan nenpòt lòt frè anplis.
Ou ta dwe gen yon rezilta $ 665.30.
Dezyèm etap: Rezoud pou APR la:
Fòmil la calcul: = RATE (nper, pmt, pv, fv, kalite, devine)
- = RATE (360, -665.30,99000)
- Ankò, 360 se kantite peryòd ou peye sou prè a, bay 12 peman chak mwa plis pase 30 ane.
- Peman ou se - 665.30. Sa a se yon nimewo negatif, epi li nan etap Youn anwo a.
- Valè a prezan nan prè ou se $ 99,000. Sa a se konbyen lajan ou ap aktyèlman prete, ak eksplike nan pi gwo detay ki anba a.
Ou ta dwe gen yon rezilta 0.592 pousan. Sa a se toujou yon pousantaj chak mwa. Miltipliye pa 12 pou jwenn 7.0999 APR.
Poukisa kantite lajan prè a retresi de $ 100,000 a $ 99,000 pi wo a? Nou bezwen kalkile pousantaj la pou etap sa a lè l sèvi avèk yon balans prè ajiste. Pou jwenn nimewo sa a, kòmanse ak $ 100,000 "prè a" ak soustraksyon $ 1,000 a nan frè oblije jwenn ke prè.
Kalkile APR sou prè pewòl
Prè peman yo notwar chè . Sa yo prè kout tèm ta ka parèt gen pousantaj relativman ba, men frè yo fè yo pwoblèm. Pafwa menm akizasyon yo pa sanble terib: Ou ta ka kontan peye $ 15 pou jwenn lajan kach rapidman nan yon ijans. Sepandan, lè ou gade nan depans sa yo an tèm de yon to pousantaj anyèl, ou pral pwobableman jwenn ke gen pi bon fason yo prete.
Egzanp: Ou jwenn yon prè peman pou $ 500, epi ou peye yon frè $ 50. Prè a dwe remèt nan 14 jou. Ki sa ki APR a?
Federasyon an Konsomatè nan Amerik eksplike kijan pou kalkile APR a sou yon prè kout tèm prè:
- Divize chaj finans pa kantite lajan prè a.
- Miltipliye rezilta a pa 365.
- Divize rezilta a pa tèm nan prè a.
- Miltipliye rezilta a pa 100.
Pou rezoud egzanp ki anwo a:
- $ 50 divize pa $ 500 egal .01.
- 0.01 miltipliye pa 365 egal 36.5.
- 36.5 divize pa 14 egal 2.6071 (sa a se APR ou nan fòma desimal).
- 2.6071 miltipliye pa 100 egal 260.71% APR.
Pwen Finer
Avèk kat kredi , APR di ou ki to enterè ou peye, men li pa enkli efè konpoze , kidonk, ou prèske toujou peye plis pase APR a te site. Si ou sèlman fè ti (oswa minimòm) peman sou kat kredi ou , ou peye enterè pa sèlman sou lajan ou te prete, men ou pral tou peye enterè sou enterè a ki te deja chaje ba ou . Sa a efè Compounding fè pri ou nan prete ki pi wo pase ou ta ka panse. Olye pou yo gade nan APR a, APY ta dwe yon deskripsyon pi egzak sou konbyen lajan ou peye. Sa a ta ka refere tou kòm yon pousantaj efektif chak ane.
Epitou, APR pou kat kredi sèlman gen ladan depans enterè -li pa kont pou frè yo lòt ou peye nan konpayi kat kredi ou, kidonk, ou dwe fè rechèch ak konpare sa yo depans separeman. Frè anyèl, frè transfè balans, ak lòt chaj ka ajoute. Yon kat ak yon APR yon ti kras pi wo ta ka pi bon nan kèk ka, depann sou ki jan ou itilize kat ou. Anplis de sa, kat kredi ou a ka gen plizyè APRs , kidonk ou peye diferan pousantaj pou diferan kalite tranzaksyon.
Avèk prè ipotèk , APR se konplike paske li gen ladan yo plis pase jis chaj enterè ou. Nenpòt quotes ou jwenn ka oswa pa ta ka gen ladan depans fèmen ke ou oblije peye oswa lòt peman ki nesesè yo jwenn prè ou apwouve (tankou asirans ipotèk prive ). Pretè yo gen kapasite pou yo chwazi si wi ou non sèten atik yo se yon pati nan kalkil APR a, kidonk, ou gen gade ak anpil atansyon si w ap konpare prè .
Ou pa ka tou senpleman konte sou yon quote APR pou evalye yon prè. Olye de sa, gade nan chak chaj ki gen rapò ak prè ou a detèmine si w ap resevwa yon kontra bon. Si w ap konpare pretè, pran nòt nan ki chaj yo te enkli nan quote la.
Epitou, gade nan foto a pi gwo. Ou bezwen konnen konbyen tan ou pral kenbe yon prè pou pran desizyon ki pi bon. Pou egzanp, yon sèl-fwa chaj ak depans leve-devan ka kondwi moute depans imedyat ou a prete-men kalkil APR a ap asime sa yo chaj yo pwopaje soti sou yon lavi ki dire lontan. Kòm yon rezilta, APR a sanble pi ba sou long tèm prè. Si w ap ale nan peye yon prè koupe byen vit, APR gen tandans fè underestimate enpak la nan depans leve-devan yo. Pou plis diskisyon, gade Jwenn Prè a mal pa Konparezon APR .
Kòm ou konpare prè, ou ta ka tande tèm adisyonèl, tankou APR varyab ak 0% APR. Pou aprann plis sou APR sou diferan kalite prè, gade Ki sa APR vle di?