Ki jan enterè travay ak prè chak jou
Gen plizyè fason diferan pou kalkile enterè, ak kèk metòd yo pi benefik pou pretè. Desizyon pou peye enterè depann de sa ou jwenn an retou, ak desizyon pou touche enterè depann de opsyon altènatif ki disponib pou envesti lajan ou.
Ki sa ki enterese?
Enterè yo kalkile kòm yon pousantaj nan yon prè (oswa depo) balans, peye kreditè a detanzantan pou privilèj la nan lè l sèvi avèk lajan yo. Kantite lajan an anjeneral te site kòm yon anyèl pousantaj, men enterè yo ka kalkile pou peryòd ki pi long oswa pi kout pase yon ane.
Enterè se lajan anplis ki dwe remèt - nan adisyon a balans orijinal la prè oswa depo. Pou mete l 'yon lòt fason, konsidere kesyon an: Ki sa li pran prete lajan? Repons lan: Plis lajan.
Lè prete: Prete lajan, ou pral bezwen peye sa ou prete. Anplis de sa, konpanse kreditè a pou risk pou yo prete ou (ak enkapasite yo yo sèvi ak lajan an nenpòt lòt kote pandan w ap itilize li), ou bezwen peye plis pase ou prete .
Lè prete: Si ou gen plis lajan ki disponib, ou ka prete li soti tèt ou oswa depoze lajan yo nan yon kont depay (efektivman kite bank la prete li oswa envesti lajan yo).
An echanj, ou pral atann yo touche enterè yo. Si ou pa pral touche anyen, ou ta ka tante depanse lajan an olye de sa, paske gen ti kras benefis nan ap tann (lòt pase ekonomize pou depans nan lavni).
Konbyen ou peye oswa touche nan enterè? Sa depann de:
- To enterè a
- Kantite prè a
- Konbyen tan li pran pou repeye
Yon pousantaj ki pi wo oswa yon prè ki dire lontan tèm nan prete lajan an peye plis.
Egzanp: Yon to enterè nan senk pousan chak ane ak yon balans $ 100 rezilta nan chaj enterè nan $ 5 pou chak ane asepte ou sèvi ak enterè ki senp . Pou wè kalkil la, sèvi ak Google Sheet calcul a ak egzanp sa a. Chanje twa faktè ki endike anwo a pou wè kijan chanjman enterè yo chanje.
Pifò bank ak emeteur kat kredi pa sèvi ak enterè senp. Olye de sa, konbès enterè, sa ki lakòz kantite enterè ki grandi pi vit (gade anba a).
Touche enterè
Ou touche enterè lè ou prete lajan oswa lajan depo nan yon kont labank enterè tankou yon kont epay oswa yon sètifika depo (CD) . Banks fè prete a pou ou: Yo sèvi ak lajan ou pou yo ofri prete lajan bay lòt kliyan epi fè lòt envèstisman, epi yo pase yon pòsyon nan revni sa a ou nan fòm lan nan enterè yo.
Tanzantan, ( chak mwa oswa trimès, pou egzanp) bank la peye enterè sou ekonomi ou yo. Ou pral wè yon tranzaksyon pou peman an enterè, epi ou pral remake ke balans kont ou ogmante. Ou ka swa depanse lajan sa a oswa kenbe li nan kont lan pou li kontinye touche enterè yo. Ekonomi ou ka reyèlman bati momantòm lè ou kite enterè a nan kont ou - ou pral touche enterè sou depo orijinal ou kòm byen ke enterè a ajoute nan kont ou .
Touche enterè sou tèt nan enterè ou te touche deja li te ye kòm enterè konpoze .
Egzanp: Ou depoze $ 1,000 nan yon kont depay ki peye yon pousantaj enterè senk pousan. Avèk enterè ki senp, ou ta touche $ 50 sou yon ane. Pou kalkile:
- Miltipliye $ 1,000 nan ekonomi pa senk enterè pousan.
- $ 1,000 x .05 = $ 50 nan salè (gade kijan pou konvèti pousantaj ak desimal ).
- Kont balans apre yon ane = $ 1,050.
Sepandan, pifò bank kalkile salè enterè ou chak jou - pa sèlman apre yon ane. Sa a travay soti nan favè ou paske ou pran avantaj de Compounding. Ann sipoze konsyans ou bank chak jou:
- Balans kont ou ta dwe $ 1,051.16 apre yon ane.
- Sede pousantaj anyèl ou (APY) ta dwe 5.12 pousan.
- Ou ta touche $ 51,16 nan enterè pandan ane a.
Diferans lan ka sanble ti, men nou ap pale sèlman sou premye $ 1,000 ou (ki se yon kòmanse enpresyonan, men li pral pran menm plis ekonomi yo rive jwenn pi objektif finansye).
Avèk chak $ 1,000, ou pral touche yon ti jan pi plis. Apre yon tan (ak jan ou depoze plis), pwosesis la ap kontinye snowball nan pi gwo ak pi gwo salè. Si ou kite kont lan poukont ou, ou pral touche $ 53,78 nan ane annapre a (konpare ak $ 51,16 premye ane a).
Gade yon Google Sheets calcul ak egzanp sa a. Fè yon kopi calcul la epi fè chanjman yo aprann plis sou enterè konpoze.
Peye enterè
Lè ou prete lajan, ou jeneralman oblije peye enterè. Men, ki pa ta ka evidan - gen nan pa toujou yon tranzaksyon liy-atik oswa separe bòdwo pou depans enterè yo.
Dèt tranch: Avèk prè tankou estanda kay, oto, ak prè elèv, depans sa yo enterese yo kwit nan peman chak mwa ou . Chak mwa, yon pòsyon nan peman ou ale nan direksyon pou diminye dèt ou, men yon lòt pòsyon se pri enterè ou. Avèk prè sa yo, ou peye dèt ou sou yon peryòd tan espesifik (yon prè ipotekè 15 ane oswa 5-ane oto, pou egzanp). Pou konprann kijan prè sa yo travay, li sou prè amortissement .
Revolisyon dèt: Prè Lòt yo se prè revolvè, sa vle di ou ka prete plis mwa apre mwa epi fè peryodik peman sou dèt la. Pou egzanp, kat kredi pèmèt ou depanse repete osi lontan ke ou rete anba limit kredi ou. Kalkil enterè varye, men li pa twò difisil pou evalye kijan enterè yo chaje ak ki jan peman ou travay .
Lòt depans: Lajan Prete yo souvan site ak yon to pousantaj anyèl (APR). Nimewo sa a di ou konbyen lajan ou peye chak ane epi li kapab enkli frè adisyonèl pi wo a ak pi lwen pase chaj enterè yo. Pri enterè ou pi enterese "pousantaj" (pa APR la). Avèk kèk prè, ou peye depans fèmen oswa depans finans, ki se teknikman pa depans enterè ki soti nan kantite lajan prè ou ak to enterè ou.