Prive, Federal, ak Lòt Kalite Lajan Prete
Konsolidasyon vs Refinansman
Premyèman, li itil klarifye diferans ki genyen ant konsolidasyon elèv ak refinansman yon prè.
Konsolidasyon k ap pase lè ou konbine prè miltip nan yon prè sèl. Konsèp la se anpil nan yon sèl : olye pou yo fè fas ak prè plizyè separe, peman chak mwa, ak deklarasyon bòdwo, ou ka pake tout bagay ansanm ak okipe li ak yon sèl peman. Si ou prefere, ou ta ka rele sa a "senplifikasyon" olye pou yo konsolidasyon.
Refinansman se lè ou ranplase yon prè (oswa prè miltip) ak yon prè konplètman nouvo, depreferans yon prè pi bon. Objektif la se souvan yo ka resevwa yon to enterè ki pi ba pou ke ou ka diminye depans pou tout lavi ou ak peman chak mwa ou. Lè ou refinanse, ou ka tou konsolide nan menm tan an (pa peye nan prè miltip ak prè nouvo ou). Olye pou refinansman an tèm, ou ta ka panse a sa a kòm "optimize" dèt ou pou ou peye mwens.
Vrè konsolidasyon sèlman fè sans (e li posib sèlman) si prè elèv ou yo te soti nan pwogram gouvènman an.
Ou ka "konsolide" prete prive pa garanti prè miltip ansanm , men benefis yo pi gwo nan konsolidasyon yo rezève pou prete lajan gouvènman an.
Konsolidasyon dèt "pwogram" kapab lakòz tou konfizyon: pwogram yo se sèvis yo ofri nan ajans konsèy kredi yo ak òganizasyon ki sanble. Lide a se ke ajans la pral negosye ak kreditè fè peman plis abòdab.
Ou fè sèlman yon sèl peman, men peman an ale nan ajans lan , ki Lè sa a, peye prè miltip ou pou ou.
Federal Konsolidasyon Prè
Lè ou gen plizyè prè federal elèv, ou ka konsolide prè sa yo lè l sèvi avèk yon Prè Konsolidasyon dirèk. Pousantaj enterè ou peye, tankou yon antye, pa pral chanje - ou pral fini ak yon pousantaj weighted sou prè a ki kapab lakòz ki efektivman to a menm ou te peye sou prè sa yo separeman. Sa sèl pousantaj ap aplike nan tout dèt la ou konsolide, ki ka oswa ka pa gen pwoblèm (si ou yon jan kanmenm te gen yon sèl prè ak yon pousantaj segondè relatif nan prè lòt, li ta ka pi bon yo peye ki koupe agresif olye pou ajoute li nan ou konsolidasyon prè). To enterè yo fiks sou prè sa yo .
Konsolide ta ka ba ou tou opsyon pou chanje orè ranbousman ou. Pou egzanp, ou ta ka kapab detire ranbousman plis pase 25 ane olye de yon peryòd ki pi kout. Sepandan, yon peryòd ranbousman pi long vle di ou pral peye plis enterè sou lavi sa a prè, ou pral jwi yon pi ba peman chak mwa jodi a nan depans lan nan yon pi wo pri an jeneral.
Ki sa ki sou konbine prè elèv federal ak prè prive? Ou ka fè sa si ou itilize yon kreditè prive (pa atravè yon Prè federal dirèk Konsolidasyon), men ou pral vle evalye desizyon sa a ak anpil atansyon: yon fwa ou deplase yon prè gouvènman an yon kreditè prive, ou pèdi benefis ki genyen nan prè elèv federal .
Pou kèk moun, benefis sa yo pa itil, men ou pa janm konnen ki sa kap vini an pote, ak karakteristik tankou sursi ak ranbousman ki baze sou revni ka vini an sou yon jou yon sèl jou.
Refinansman ak preteur prive yo
Yon konsolidasyon prè prive se sèlman yon opsyon si ou refinanse dèt ou. Nan mache prive a, pretè ta ka vle fè konpetisyon pou prè ou, epi ou ka jwenn yon kontra bon si ou gen bon kredi . Depi kredi nòt chanje sou tan, ou ta ka kapab fè pi byen kounye a si ou ve yo te fè peman sou tan pou plizyè ane .
Refinansman ka ede ou senplifye, men li vrèman sou ekonomize lajan. Si ou ka jwenn yon to enterè ki pi ba (oswa kèk lòt avantaj), ou pral nan yon pi bon pozisyon. Yon fwa ankò, li posib yo detire ranbousman ou sou lavni ane - chak fwa ou refinanse, ou kòmanse pwosesis la ranbousman sou - men sa ka koute ou sou tèm long la.
Pou wè kòman sa a ap travay, jwenn abitye ak prè amortissement (ki se pwosesis pou yo peye desann prè).
Lè ou refinanse, ou pral swa fini ak yon prè fiks oswa varyab to. Asire w ke ou konprann kijan pousantaj la ap travay, ak sa ki pral rive si to enterè chanje - ou pral peman chak mwa ale yon jou?
Lòt kalite dèt
Pandan ke w ap refinansman, ou ta ka tante mete lòt kalite dèt nan nouvo prè ou a (oto, kat kredi, oswa prè pèsonèl, pou egzanp). Malgre ke li ta senplifye bagay sa yo, sa a jeneralman pa ka fè ak yon prè elèv yo. Sepandan, gen lòt kalite prè ki ka okipe diferan kalite dèt.
Prè pèsonèl ka itilize pou nenpòt bagay ou vle . Sa vle di ou ta ka itilize yon prè pèsonèl refinanse dèt elèv ou a, yon kat kredi oswa de, ak prè oto ou. Natirèlman, sa a sèlman fè sans si w ap vrèman ale pou konsève pou lajan (epi evite racking moute dèt ankò yon fwa ou libere liy sa yo nan kredi ).
Èske ou ta dwe konsolide oswa refinanse?
Si ou gen prè elèv federal , evalye avantaj yo ak mete ak anpil atansyon - espesyalman si w ap vin tante pou chanje nan yon prè elèv prive. Sèvi ak yon prè konsolidasyon federal se pa fò anpil ki riske. Men, k ap deplase soti nan prè federal prè prive se pa yon bagay ou ka ranvèse - ou pral pèdi benefis sa yo prè federal pou tout tan. Pou egzanp, si w ap travay nan sèvis piblik, ou ka gen opòtinite pou jwenn prè federal padonnen apre 10 ane nan travay - bòn chans jwenn kontra sa a ki sòti nan yon kreditè prive. Prè federal ta ka pèmèt ou chanje (pi ba) peman chak mwa ou ki baze sou revni ou , men pretè prive yo mwens akomode.
Konsolide prè federal ou separeman (lè ou itilize yon prè konsolidasyon federal ak manyen prè prive separeman) ba ou senplisite la nan yon sèl peman chak mwa, epi ou pral jwenn yon pousantaj fiks pou ke ou toujou konnen ki sa peman ou yo pral.
Si ou gen prè elèv prive , li toujou vo fè makèt otou yo wè si ou ka jwenn yon kontra pi bon. Gade pou yon to enterè pi ba, ki ba (oswa non) aplikasyon ak frè pwosesis, ak lòt tèm ki vle di ou pral vrèman ekonomize lajan. Fè yon tab amortisman rapid pou chak prè - ki gen ladan prè ki egziste deja ou - epi ale ak opsyon ki travay pi bon pou ou.