Èske ou ka konsolide Prè ak Prè Federal?
Konsolidasyon ak Refinansman
Anvan ou ranpli yon aplikasyon, li enpòtan pou klarifye yon detay kèk. Ou pral bezwen konnen si ou gen prè elèv prive oswa prè elèv federal - oswa kèk nan chak.
Apre sa, deside ki prè yo kite pou kont li, ak ki sa yo refinanse oswa konsolide.
Konsolidasyon se sèlman ki disponib pou prè elèv federal yo. Sa a se konfizyon elèv yo ak gradye ak prè prive paske "konsolide" dèt vle di konbine prè miltip nan yon prè sèl (ki se posib ak prè elèv prive - lè ou refinanse). Prè federal konsolidasyon dirèk pèmèt ou konbine prè miltip nan yon sèl pandan y ap kenbe tout benefis ki genyen nan prete lajan elèv federal yo . Pousantaj enterè ou vin tounen yon balans weighted nan prè ki egziste deja ou, epi ou ka chwazi yon peryòd nouvo règleman.
Refinansman ki disponib pou prè edikasyon prive ak prè federal yo. Lè ou refinanse, ou peye dèt ki deja egziste ak yon mak nouvo prè - depreferans, prè a nouvo se pi bon pase prè yo w ap peye la. Teknikman, ou ap tou konsolide lè ou konbine prè miltip, men ak pretè prive, ou pa ka konsolide epi kenbe menm benefis ou jwenn nan pwogram gouvènman an.
Konsolide Prè Federal avèk yon kreditè Prive
Anpil pretè prive yo se anvi konsolide nenpòt ki kalite prè ou genyen, ki gen ladan prè elèv federal yo. Sepandan, yon fwa ou deplase prè federal nan pwogram Depatman Edikasyon (ak nan yon pwogram prive), ou pral bay moute benefis ki vini ak prè elèv federal - prè ou yo ap vin prè elèv prive .
Benefis de prè elèv federal yo enkli:
- Pwogram ranbousman ki baze sou revni ki kenbe peman abòdab lè revni ou ba
- Loan padon, ki baze sou karyè ou nan sèvis piblik oswa lòt faktè
- Sanksyon ak ekspilsyon: kapasite pou sispann tanporèman peman pandan tan difisil (kèk pretè prive ofri karakteristik sa yo, byenke yo tipikman mwens jenere)
- Pi fasil pou kalifye pou prè sèten ak move kredi oswa pa gen okenn istwa kredi (ak san yo pa yon cosigner)
- Depans enterè sibvansyone pandan ou nan lekòl la
- Pousantaj enterè fiks ki ta ka pi ba pase ou ka jwenn sou pwòp ou yo
- Peryòd Grace ki pa egzije peman pandan ke yo nan lekòl la
Pou plis detay, gade eksplikasyon Depatman Edikasyon an sou dèt prive kont federal. Li posib ke ou pa bezwen benefis sa yo, men ou ta dwe omwen konnen ki sa ki nan poto.
Refinansman prete prive
Lè ou prete nan pretè prive (ki gen ladan lè ou refinanse), ou bezwen kalifye pou prè a ki baze sou kredi ou ak revni.
Kredi nòt yo baze sou istwa prete ou . Pretè vle wè ke ou te avèk siksè prete lajan ak remèt lòt pretè. Si ou te pran prè nan tan pase a epi ou toujou peye sou tan, kredi ou ta dwe nan bon fòm.
Si ou pa gen yon istwa nan prete ( oswa ou te remet sou prè), ou pral bezwen bati istwa kredi ou yo kalifye pou prè yo pi byen.
Revni ou bay lajan ou pral itilize pou fè peman chak mwa, ak pretè vle wè anpil revni ki disponib chak mwa. Pou detèmine si wi ou non ou gen kapasite nan repeye yon prè nouvo, pretè prive sèvi ak yon dèt rapò revni . Mwens nan ou peye nan direksyon dèt chak mwa (ki gen ladan kat kredi ak peman machin), pi bon an.
Si ou pa ka kalifye pou yon prè prive ki baze sou pwòp kredi ou ak revni, ou ka potansyèlman jwenn èd nan men yon cosigner . Cosigners aplike pou yon prè avèk ou , siyen non yo sou akò prè a. Pretè yo pral ajoute revni cosigner ou a ak kredi nan aplikasyon an, se konsa cosigners ak fò kredi ak anpil revni ki pi bon.
Malerezman, cosigner ou pran yon gwo risk nan ede ou soti - si ou pa fè peman sou prè a, kredi cosigner a ap soufri, ak pretè ka eseye kolekte dèt la soti nan tou de ou menm ak cosigner ou .
Lè konsolide prè prive, ou ka itilize nenpòt ki kalite prè ou vle (osi lontan ke kreditè nouvo ou a pèmèt ou peye prè prive).
- Prè prete konsolidasyon prè elèv yo fèt pou refinansman dèt prive ou. Pretè ofri prè sa yo vle fè prè gwo, men ou pral bezwen pou kalifye pou moun ki gwo peman (ankò, pètèt ak yon cosigner). Prè sa yo ta ka ofri tou prete lajan-zanmitay karakteristik tankou yon ti repo tanporè soti nan peman pandan chomaj.
- Prè pèsonèl ki soti nan yon bank, sendika kredi, oswa kreditè sou entènèt ka itilize pou prèske nenpòt ki rezon, ki gen ladan peye dèt elèv yo. Avèk yon prè pèsonèl, ou pa bezwen angajman kolateral oswa itilize lajan an pou yon rezon espesifik.
- Prè ekite kay sèvi ak kay ou an sekirite prè a. Kòm yon rezilta, li ta ka pi fasil kalifye, epi ou ta ka jwenn yon to enterè ki pi ba yo. Sepandan, li riske mete lakay ou sou liy lan: si ou pa ka fè peman yo, ou fè fas a sezi (menm jan tou domaj kredi). Ki sa ki nan plis, prè ekite lakay, ke yo rele tou ipotèk dezyèm, souvan gen depans fèmen chè .
Poukisa refinanse? Poukisa?
Refinansman ka ede ou ekonomize lajan epi senplifye lavi ou, men li ka koze pwoblèm tou.
Pi gwo depans yo se pi gwo menas lè refinansman prete sou edikasyon prive. Anplis aplikasyon ak depans fèmen, ou ta ka peye plis enterè sou lavi prè ou si ou refinanse. Menm si ou jwenn yon pi ba pousantaj sou prè nouvo ou a, yon peryòd ranbousman pi long (pou egzanp, yon prè ki pral peye nan nan 20 ane olye pou yo 10) ka ogmante depans ou yo. Anvan ou lonje peman sa yo, fè kèk kalkil prè rapid epi konpare depans yo.
Pi ba pousantaj , si ou ka kalifye, yo itil. Espesyalman si ou orijinal prete ak yon kreditè prive, ka gen yon opòtinite nan koupe depans prete ou yo. Pandan ane ki sot pase yo, kredi ou ka amelyore, oswa nouvo konpetitè ta ka prete prete nan pousantaj plis atire.
To enterè fiks yo previzib . Si prè ou gen to varyab, ou ka kenbe pa sipriz si pousantaj skyrocket nan tan kap vini an. Sepandan, pousantaj varyab souvan kòmanse pi ba pase pousantaj fiks, ak pousantaj pa ta ka aktyèlman deplase anpil - sèlman tan ap di. Si ou ka jwenn yon pousantaj ba fiks ak w ap konsène sou k ap monte pousantaj, refinansman ka fè sans .
Si ou itilize yon cosigner jwenn apwouve, ou ta ka kapab refinanse san yon cosigner. Fè sa vin zanmi ou yo ak fanmi an nan zen an, ak pèmèt yo prete yon lòt kote si yo bezwen . Men, ou pa ta ka bezwen refinanse yo retire yon cosigner - mande kreditè ou ye kounye a sou yon "liberasyon cosigner" si sa a se pi gwo priyorite ou.
Peman ki pi ba yo toujou bèl, men yo ka vini nan yon pri. Gen de fason yo diminye peman ou: itilize yon to enterè ki pi ba oswa pwolonje peryòd la ranbousman prè (oswa toude). Si koule lajan kach se yon pwoblèm kounye a, ou ka sètènman jwenn kèk chanm pou l respire pa refinansman - jis jwenn devan yo nan tan si w ap ale nan peye plis enterè pou sa konfò.
Peman pi piti yo pi fasil pou kenbe tras. Si ou te gen prè ki soti nan senk pretè diferan, bagay sa yo ka glise nan fant yo. Refinansman ak konsolide pral vire senk peman nan yon sèl, men sa a ta ka nesesè sof si w ap resevwa benefis adisyonèl soti nan kontra a. Jou sa yo, li fasil ase yo otomatize peman epi kite bank ou manyen tout bagay .
Prive Konsolidasyon Prive
Si ou gen dèt elèv enpòtan, pretè prive ki gen yon konsantrasyon sou prè edikasyon ap gen chans pou fini nan tèt la nan lis ou a. Paske ou pa ap itilize yon pwogram gouvènman an, prè sa yo se fondamantalman jis prè pèsonèl mark kòm prè edikasyon. Kòm ou achte nan mitan pretè, evalye tout karakteristik ki anba yo.
To enterè: pousantaj ou se youn nan karakteristik ki pi enpòtan nan prè nouvo ou an. Pi wo a pousantaj ou, enterè an plis ou pral peye sou lavi a nan prè ou. Si ou fè plan pou agresif peye dèt nan jis yon kèk ane, to enterè a se mwens enpòtan.
Ede nan tan difisil: prè elèv nan federal ofri asistans lè ou pap travay oswa revni ou ba - ou ka sispann peye tanporèman san frè pou peye oswa domaj nan kredi ou. Pretè prive yo pa prèske tankou jenere, men yo ta ka ofri peryòd kout chomaj chomaj ak lòt benefis yo. Chache konnen ki sa ki disponib - jis nan ka.
Kritè pou kalifye: bank ka refize aplikasyon ou, men eseye lòt pretè. Si ou gen yon nòt FICO ki ba, gen kèk pretè yo vle gade nan sous altènatif enfòmasyon yo detèmine andetman ou. Pou egzanp, yo ta ka revize istwa ou nan peman sèvis piblik, oswa yo ka baz desizyon an sou revni ou ak karyè.
Cosigner lage: kounye a, ap resevwa apwouve ta ka prensipal priyorite ou. Si w ap itilize yon cosigner, eseye sèvi ak yon prè ak yon politik klè ki degaje cosigner la soti nan prè a apre ou fin fè yon sèten kantite peman sou tan. Cosigner ou a ap fè ou yon favè - epi ou ka retounen favè a pa diminye risk yo. Natirèlman, ou fè plan yo peye, men aksidan rive, epi li pi bon yo retire cosigners pi vit ke posib.