Konbyen tan pral lajan mwen pase nan retrèt?

by Dana Anspach

Chak retrete kap vini yo vle konnen konbyen tan lajan yo ap dire nan pou pran retrèt. Pou vini ak yon repons, ou bezwen adrese tout sèt atik nan lis sa a.

01 pousantaj de retounen

Premye a nan sèt atik yo se pousantaj la retounen ou touche.

Pousantaj nan retounen ou touche sou ekonomi ak envèstisman pral gen yon gwo efè sou konbyen tan lajan ou dire. Te gen peryòd tan ki long kote envèstisman san danje (tankou CD ak obligasyon gouvènman an) te touche yon pousantaj enterè desan, ak peryòd tan (tankou kounye a) kote to enterè yo byen ba. Menm ak aksyon. Te gen dè dekad kote aksyon yo te bay retounen eksepsyonèl, ak dè dekad kote retounen yo te sou menm bagay la tou ak sa ou ta jwenn si ou te kole ak envèstisman ki san danje. Pa gen okenn fason yo konnen ekzakteman ki sa pousantaj nan retounen ou pral touche sou lajan ou nan pou pran retrèt ou.

Basing siksè nan plan ou sèlman sou retounen mwayèn se pa yon bon lide. Yon mwayèn vle di mwatye tan an ou ta te touche yon bagay pi ba pase mwayèn.

Ki sa ki fè: Tcheke retounen istorik pa gade tou de pi bon ka ak pi move rezilta ka. Kèk peryòd tan 20 an gade gwo; lòt moun pa fè sa. Ou dwe asire ke plan ou ap travay menm si ou jwenn yon rezilta ki pi ba pase mwayèn. Ou ka Lè sa a, kouri senaryo ki montre ou opsyon diferan pou w konnen ki sa yo ajiste nan plan ou a (tankou depans) si ou pran retrèt ou nan yon peryòd tan ki delivre anba retounen mwayèn.

02 Sequence of Returns

Lè ou ap pran lajan soti nan kont, sekans nan retounen, oswa lòd nan ki ou fè eksperyans retounen, zafè. Sa a se refere yo kòm risk sekans . Pou egzanp, ann sipoze premye 5 a 10 ane nan retrèt ou tout envèstisman ou akòz byen, e konsa ou pa sèlman gen kantite lajan ou bezwen retire, men anplis balans direktè lekòl ou a ap grandi. Nan sitiyasyon sa a, chans ou nan kouri soti nan lajan desann. Nan lòt men an, si envèstisman ou fè mal premye ane ou nan retrèt ou, ou ka bezwen pase kèk nan direktè lekòl ou a kouvri depans k ap viv ou yo. Li pral pi rèd pou envèstisman ou yo refè nan pwen sa.

Ki sa ki fè: Teste plan ou sou rezilta anpil posib. Si yon sekans pòv nan retounen fèt byen bonè nan pou pran retrèt, plan sou fè yon ajisteman anba depans ou yo ak fòm asire ke lajan ou dire pandan tout tan retrèt ou.

03 Konbyen ou retire

Plan retrèt tradisyonèl yo baze sou yon bagay ki rele yon retrè pousantaj . Pou egzanp, si ou gen $ 100,000 epi pran $ 5,000 nan yon ane, to retrè ou se senk pousan. Yo te fè anpil rechèch sou sa yo rele yon pousantaj retrè dirab; sa vle di konbyen ou ka retire san yo pa kouri soti nan lajan sou lavi ou. Etid diferan yo mete nimewo sa a nan nenpòt kote nan apeprè twa pousan apeprè sis pousan nan yon ane, depann sou ki jan lajan ou envesti, ki orizon tan ou vle pou planifye pou (30 ane kont 40 ane pou egzanp) ak ki jan (oswa si) ou ogmante retrè ou pou enflasyon.

Ki sa ki fè: Kreye yon plan ki kalkile pousantaj retrè antisipe ou pa sèlman ane pa ane, men tou, jan yo mezire sou orizon antye tan ou. Tou depan de lè Sekirite Sosyal ak pansyon kòmanse, ka gen kèk ane kote ou bezwen retire plis pase lòt moun. Sa se OK osi lontan ke li travay lè yo wè nan yon kontèks yon plan milti-ane.

04 Konbyen ou depanse - e lè ou depanse li

Youn nan pi gwo erè pou pran retrèt mwen wè moun fè se enjis estime sa yo pral depanse nan pou pran retrèt. Moun ki bliye ke chak kèk ane yo ka antrene depans reparasyon kay la. Yo bliye sou bezwen nan achte yon nouvo machin chak konsa souvan. Yo bliye tou yo mete depans swen medikal pi gwo nan bidjè yo.

Yon lòt erè moun fè; depanse plis lè envestisman fè byen bonè sou. Lè ou pran retrèt ou, si envèstisman fè byen byen premye ane ou nan pou pran retrèt li se fasil asime sa vle di ou ka depanse pwogrè yo depase. Li pa nesesèman travay konsa; gwo retounen bonè yo ta dwe stashed ale nan potansyèlman sibvansyone retounen pòv ki ka rive pita. Anba liy lan: si ou retire twòp tan li ka vle di ke 10 a 15 ane desann wout la plan retrèt ou yo pral nan pwoblèm.

Ki sa ki fè: Kreye yon bidjè pou retrèt ak yon pwojeksyon nan chemen an nan lavni kont ou ap swiv. Lè sa a, kontwole sitiyasyon pou pran retrèt ou an konparezon ak pwojeksyon ou. Si plan ou montre ke ou gen yon sipli, se sèlman Lè sa a, ou ka pase yon ti kras plis.

05 Enflasyon

Pa gen kesyon sou li, bagay koute plis kounye a pase sa li te fè ven ane de sa. Enflasyon se reyèl. Men, ki jan anpil nan yon enpak li pral genyen sou konbyen tan lajan ou dire nan pou pran retrèt? Petèt pa tankou gwo yon enpak ke ou ka panse. Rechèch montre kòm moun rive nan ane retrèt yo pita (laj 75 +) depans yo gen tandans ralanti nan yon fason ki offsets k ap monte pri. An patikilye, depans sou vwayaj, fè makèt ak manje soti desann.

Li te montre ke enflasyon ap gen yon pi piti enpak sou lokatè ki pi wo yo pandan y ap depanse plis lajan sou ki pa esansyèl epi konsa gen "siplemantè" ke yo ka bay si pousantaj enflasyon jwenn segondè.

Enflasyon gen yon enpak pi gwo sou pi ba kay revni. Ou dwe manje, konsome enèji ak achte nesesite de baz yo. Lè pri monte sou bagay sa yo pi ba kay revni pa gen lòt bagay nan bidjè yo ke yo ka koupe deyò. Yo gen pou yo jwenn yon fason pou yo kouvri nesesite yo.

Ki sa ki fè: Siveye bezwen depans ak retrè nan yon ane pa ane baz epi fè ajisteman jan sa nesesè. Si ou se yon kay ki pi ba revni, konsidere envesti nan yon kay enèji efikas, kòmanse yon jaden ak k ap viv yon kote ki gen aksè fasil nan transpò piblik.

06 Depans swen sante

Swen sante nan retrèt la pa gratis. Medicare pral kouvri kèk nan depans medikal ou - men sètènman se pa tout. An mwayèn, atann Medicare pou kouvri apeprè 50 pousan depans sante ki gen rapò ak ou pral antrene nan retrèt la. Retni-revni yo ka espere depanse prèske 30 pousan nan depans k ap viv yo nan retrèt sou atik swen sante ki gen rapò.

Estimasyon sa yo soti nan gade nan total depans swen sante ki gen ladan prim pou Medicare Pati B, Medigap Règleman oswa yon plan Medicare Advantage, osi byen ke ko-peye ak vizit doktè, travay laboratwa, preskripsyon, ak lajan pou tande, dantè ak swen vizyon.

Kisa pou w fè: Pran tan pou w estime depans swen medikal ou yo nan retrèt la . Li pi bon pou sipoze yo pral wo e ke ou pral gen depanse franchiz konplè chak ane. Si ou pa antrene depans lan, Lè sa a, ou yo gratis yo ap depanse lajan an sou yon lòt bagay. Planifikasyon nan fason sa a kite ou plas pou depans siplemantè. Li pi bon pase vini kout.

07 Konbyen tan ou ap viv

Nan mwayèn ou ka espere viv nan mitan ou 80 la. Men sonje, pa gen yon sèl an mwayèn. Mwatye moun yo ap viv pi lontan pase mwayèn; pafwa pi lontan ankò. Li pi bon pou konstwi plan ou an asepte ou viv pi lontan pase mwayèn.

Si w marye, ou gen kont pou lonjevite nan potansyèl nan kèlkeswa sa ki youn nan ou ta dwe viv pi long la olye ke gade nan bagay sa yo tankou si ou te sèl. Si ou gen yon diferans diferan ou dwe panse sou esperans lavi a nan pi piti nan de nan ou. Pi lontan lajan ou pran retrèt ou bezwen dire, pi plis atansyon ou bezwen yo dwe sou siveyans li nan asire w ke ou se sou track.

Ki sa ki fè: Estime esperans lavi epi mete ansanm yon pwojeksyon pou pran retrèt, ki se yon delè chak ane nan revni ak depans. Pwolonje delè sa a soti sou 90 an.