Ki kont Retrèti ki nan Pòtfolyo ou a?
Ou ka tande nan IRA yo ak 401 (k) s, men ki ta dwe yon pati nan dosye finansye ou? Ann egzamine kèk sitiyasyon finansye ki ka aplike pou ou epi mete chak nan egzamen an.
Mwen se yon Paran Rete-at-Kay
Paske yon 401 (k) se yon plan pou pran retrèt anplwaye-patwone, ou dwe gen yon travay pou ouvwi yon plan 401 (k). Gen 2 eksepsyon nan règ sa a: Premyèman, ou se travayè endepandan. Si ou posede yon biznis, ou se patwon-an epi yo ka mete kanpe yon solo 401 (k) ki kouvri tèt ou.
Plan an ka kouvri mari oswa madanm ou tou si yo touche revni nan biznis la.
Dezyèmman, ou gen yon 401 (k) ki soti nan yon anplwayè anvan epi yo te kontinye kontribye nan kont lan. Patwon sot pase a pa pral matche ak kontribisyon yo ankò, men pifò ap pèmèt ou kenbe kont lan louvri.
Yon IRA egzije tou touche revni. Gen kèk fason pou kontribiye menm si ou pa gen yon travay:
- Fè egzèsis ki pa Peye-kalifye Opsyon Stock: Sa a konte kòm revni taksab ak pèmèt ou louvri yon IRA.
- Peman Alimantè: Taksab kòm revni òdinè.
- Bousdetid ak Fellowships: Si ou resevwa yon fòm W2 pou sa yo, li se taks sou revni.
- Revni mari oswa madanm ou : Ou ka fè kontribisyon nan yon IRA ki baze sou revni mari oswa madanm ou si ou pa gen ti revni nan pwòp ou a, men kontribisyon yo pa ka depase revni ou touche nan konjwen travay la.
Mwen Vle Aksè nan Lajan An Anvan Pou Retrèt
Tout kont pou pran retrèt taks-avantaj yo fèt pou ou pa gen aksè a lajan yo anvan yo rive nan laj 59 ½ eksepte anba sèten kondisyon.
Si ou sipoze ou pa tonbe nan youn nan eksepsyon sa yo, se sèl fason pou evite frè penalite 10 pousan ansanm ak taks sou revni òdinè se pran yon prè soti nan 401 ou (k). Patwon ou ap gen règleman sèten si yo pèmèt prè.
Yon opsyon ki sanble se yon Roth IRA. Paske ou peye taks sou lajan an anvan ou kontribye, lajan sa a se pou ou retire nenpòt lè ou ta renmen san penalite oswa taks.
Osi lontan ke ou sèlman retire kontribisyon yo epi yo pa lajan an ou fè, retire ou yo se taks gratis. Si ou anpeche pwogrè envestisman yo anvan 59 ½, tout règleman distribisyon bonè, ki gen ladan 10 pousan penalite a, ap aplike.
Kont Retrèt Main mwen an
Kont prim prensipal ou pou pran retrèt ou ta dwe yon 401 (k) akòz limit envestisman yo. Yon IRA gen yon limit maksimòm chak ane de $ 5,500 oswa $ 6,500 si ou gen plis pase 50 pou 2018. Sa pa ase pou kreye yon ze nich retrèt.
Nan ane 2018, ou ka kontribiye otan ke $ 18,500 a yon 401 (k) oswa $ 24,500 si ou gen plis pase 50. Malgre pifò moun pa pral kontribye kantite lajan konplè, li pèmèt ou kontribye nan yon nivo ki kouche ou jiska rive nan objektif ekonomi ou ki ofri ou kòmanse byen bonè.
Mwen pa vle peye taks lè mwen retire fon yo
Tretman taks sou distribisyon lajan se pa yon kesyon de ki kalite kont pou pran retrèt men plis nan sa ki disponib nan ou. Avèk yon IRA Roth ou peye taks lè ou kontribye nan kont lan men se pa lè ou pita retire lajan yo. Gen kèk konpayi ofri yon Roth 401 (k) kòm byen ki travay menm jan an. Si yo pa fè sa, ou ka kontribye nan 401 ou (k) jiska match la konpayi epi ouvri yon IRA Roth epi kontribye nan kont sa a jiska maksimòm la.
Mwen Vle Envesti Lajan mwen an
Si ou se yon envestisè kalifye, pwobableman ou pa pral renmen ke konpayi ou 401 (k) sèlman ba ou yon kèk fon yo chwazi nan konpare ak opsyon yo prèske kontinuèl ki vini ak yon IRA. Gen kèk konpayi ofri yon opsyon pwòp tèt ou-dirije pou yon pòsyon nan 401 yo (k). Nan ka sa a, ou ka envesti lajan sa yo nan prèske anyen ou ta renmen depann sou règleman plan ou an.
Mwen Pa Konnen Anpil Sou Envesti
Nan ka sa a, ou pral renmen 401 la (k). Avèk yon kantite limite nan lajan yo chwazi nan, kont lan se relativman fasil yo mete kanpe. Pifò patwon yo fè aranjman pou yon konseye pou ede anplwaye yo chwazi lajan apwopriye yo pou kont yo.
Si ou pa gen anpil konesans envesti, pran kèk tan pou aprann Basics yo. Pèsonn pa renmen plis sou lajan ou pase ou fè sa ou dwe fè kèk desizyon enpòtan sou ki jan se lajan ou jere.
Li nan sajès yo chache konsèy la nan yon pwofesyonèl finansye men desizyon yo ultim pral tonbe sou ou.
Mwen vle Konpayi mwen an Koresponn ak kontribisyon mwen an
Anplwaye matche se yon eleman kle nan yon 401 (k). Kondisyon yo nan matche a depann sou patwon-an men nan prèske tout ka, matche k ap pase nan yon 401 (k).
Malgre ke estraòdinè, kèk anplwayè ki pi piti ka matche kontribisyon yo bay pèsonèl Roth pèsonèl ou oswa tradisyonèl IRA. Paske 401 (k) s yo chè pou yon anplwayè yo mete kanpe, sa a kapab yon fason ki pi chè efikas, men ak maksimòm ki ba a chak ane, yon anplwaye bezwen yon 401 (k) yo rive jwenn objektif pou pran retrèt yo. Yon IRA pou kont li pa ase.
Mwen Vle Kont lan pou woule sou madanm mwen lè mwen pase lwen
Planifikasyon Imobilye se yon jefò konplike ki souvan mande èd nan yon avoka, men nan pifò eta, kont retrèt ou pral otomatikman ale nan mari oswa madanm ou. Sepandan, chak kont finansye mande w pou non yon benefisyè. Asire ou ke ou te fè sa pou fè pou evite nenpòt konplikasyon. Pi enpòtan an se pou ou ak mari oswa madanm ou a konprann tretman taks la nan kont yo ke yo woule sou. Pifò siviv mari oswa madanm yo pral tou senpleman woule l 'nan pwòp yo IRA oswa 401 (k) fè nenpòt ki dwe taks depoze jiskaske yo kòmanse pran distribisyon.
Fè atansyon. 401 (k) s souvan pa vini ak anpil opsyon si ou te pase. Nan pifò ka yo, fon yo ap peye nan yon sèl sòm kòb pou benefisyè ou yo. Li epi ou gen konesans sou opsyon ki disponib pou ou, men chèche èd nan yon pwofesyonèl kalifye pou tout planifikasyon nan byen imobilye.
Mwen gen anpil lajan pou envesti
Si ou pral gen sèlman 1 kont, ou bezwen yon 401 (k) depi kontribisyon maksimòm chak ane yo pi plis pase twa fwa pi wo pase yon IRA. Sepandan, pou divèsifikasyon, li ka pi bon yo gen tou de yon IRA ak yon 401 (k). Pi wo moun ki vo valè bezwen èd nan yon konseye finansye envesti kòmsadwa pandan ke yo te kòm taks efikas ke posib.
Mwen pa vle patwon mwen kontwole kont lan
Nan de ka, patwon-an pa gen okenn kontwòl sou kont ou. Malgre ke yon 401 (k) se yon anplwaye-patwone plan, ou pral mete kanpe kont lan nan yon konpayi deyò. Si ou kite patwon aktyèl ou, 401 (k) ale avèk ou. Yo pa pral matche ak kontribisyon ou ankò, men kont lan se pou ou.
Yon IRA se yon kont ki etabli pa ou epi li pa enplike konpayi ou. Nan ka ki ra yo ka ofri pou kontribiye pou IRA men yo pa gen kontwòl sou kont lan.
Li pa enpòtan ki kalite kont pou pran retrèt ou chwazi. Li nan ou ak patwon ou pa gen okenn kontwòl sou lajan yo.
Ki sa mwen ta dwe chwazi?
Petèt diferans ki pi enpòtan ant 2 kont yo se maksimòm chak ane yo. Ou pa ka kreye yon gwo kont pou pran retrèt ase ak yon IRA pou kont li. Ou bezwen limit siperyè ki pi wo nan yon 401 (k) yo mete tèt ou ak fanmi ou moute pou siksè. Sepandan, yon IRA ansanm ak yon 401 (k) kreye divèsifikasyon ak plis opsyon envestisman. Èske w gen tou de kont fè yon anpil nan sans finansye.