Banking ak Lajan Prete

Gid debutan nan prè ak fason yo prete avèk sajès

Prete fè anpil bagay posib. Si ou pa kapab peye lajan kach pou yon kay (oswa yon lòt bagay ki gen yon gwo pri tag), yon prè lakay ou pèmèt ou achte yon kay e kòmanse bati ekite. Men, prete ka chè, epi li ka menm wine finans ou yo. Anvan ou jwenn yon prè, jwenn abitye ak ki jan prete lajan travay, ki jan yo prete nan pousantaj yo pi byen, ak ki jan pou fè pou evite pwoblèm.

Prete avèk sajès

Lajan Prete fè sans ki pi lè ou fè yon envestisman nan lavni ou oswa achte yon bagay ke ou vrèman bezwen epi yo pa ka achte ak lajan kach.

Gen kèk moun ki panse an tèm de "bon dèt" ak "dèt move," pandan ke lòt moun wè tout dèt tankou move. Li fasil pou idantifye move dèt ( prè pewòl chè oswa yon vakans finanse antyèman sou yon kat kredi), men dèt bon se pi konplike.

Nou pral dekri mekanik yo nan prè anba a. Anvan ou jwenn nan nwa yo ak boulon, li enpòtan evalye egzakteman poukisa w ap prete.

Depans Edikasyon gen yon repitasyon jistis bon: Ou ap peye pou degre ak ladrès ki louvri pòt pou ou pwofesyonèl epi bay revni. Sa a se sitou egzat, men tout bagay ki pi bon nan modération. Kòm défaut prè elèv rive nan tout tan tout tan, li la vo evalye konbyen lajan ou peye kont potansyèl la potansyèl yo. Chwazi jaden ou nan etid avèk sajès epi kenbe prete nan yon minimòm.

Pwopriyetè Kay se tou wè kòm yon bon itilizasyon nan dèt. Toujou, prè lakay yo te responsab pou kriz mògej la nan 2008 , ak pwopriyetè kay yo toujou soulaje yo fè peman ipotèk dènye yo. Kay an komen pèmèt ou pran kontwòl anviwònman ou ak bati ekite , men prè lakay yo se prè gwo - Se konsa, yo ap espesyalman ki riske.

Otomobil yo pratik, si se pa nesesè, nan anpil zòn. Pifò travayè bezwen fizikman ale yon kote pou yo jwenn yon k ap viv, ak transpò piblik pa ka yon opsyon kote w ap viv la. Malerezman, li fasil pou soutni sou yon otomobil, ak machin yo itilize souvan jwenn neglije kòm opsyon chè.

Kòmanse ak ap grandi yon biznis ka rekonpanse, men li la ki riske. Pifò nouvo biznis fail nan yon kèk ane, men inisyativ ki byen fè rechèch ak yon piki sante nan "ekite swe" ka gen siksè. Genyen yon risk ak rekonpans komès nan biznis, ak prete lajan se souvan yon pati nan kontra a - men ou pa toujou bezwen prete gwo kantite.

Lajan Prete ka itilize pou nenpòt lòt bagay, (asepte kreditè ou pa limite kijan ou itilize fon yo). Kit ou pa fè sans pou prete se yon bagay ou pral bezwen evalye ak anpil atansyon. An jeneral, prete finanse depans ou ye kounye a - tankou peman lojman, manje, ak bòdwo sèvis piblik - pa dirab e yo ta dwe evite.

Ki kote yo ka resevwa yon prè

Ou ka pwobableman prete soti nan plizyè sous diferan, epi li peye achte alantou paske to enterè ak frè varye soti nan kreditè kreditè. Jwenn quotes nan twa pretè diferan, epi ale ak òf la ki sèvi ou pi byen.

Banks souvan vini nan lide premye, epi yo ta ka yon opsyon ki gwo, men lòt kalite pretè yo definitivman vo yon gade. Bank yo enkli gwo non kay ak bank kominotè ki gen yon konsantman lokal.

Kredi inyon yo trè menm jan ak bank yo, men yo posede pa kliyan olye pou yo envestisè deyò. Pwodwi yo ak sèvis yo souvan nòmalman menm bagay la tou, ak pousantaj yo ak frè yo souvan pi bon nan kredi inyon (men se pa toujou).

Kredi inyon tou yo gen tandans yo dwe pi piti pase bank gwo, kidonk li ka pi fasil jwenn yon ofisye prè pèsonèlman revize aplikasyon prè ou. Yon apwòch pèsonèl amelyore chans ou pou resevwa apwouve lè gen iregilarite ki twò konplike pou pwogram otomatik ki fonksyone avèk yo.

Pretè sou entènèt yo se relativman nouvo, men yo byen etabli nan pwen sa a. Fon pou prè sou entènèt soti nan yon varyete sous. Moun ki gen lajan kach siplemantè ka bay lajan nan kreditè kanmarad-a-kanmarad, ak bank ki pa bank (tankou lajan envestisman gwo) tou bay finansman pou prè. Pretè sa yo se souvan konpetitif, epi yo ta ka apwouve prè ou ki baze sou kritè diferan pase sa yo ki itilize pa pi bank yo ak kredi inyon.

Koutye ipotèk yo vo kap nan lè yo ap achte yon kay. Yon koutye fè aranjman prè epi yo ka kapab achte nan mitan konpetitè anpil. Mande ajan imobilye ou pou sijesyon yo.

Pretè lajan difisil bay finansman a envestisè ak lòt moun ki achte byen imobilye - men ki pa tipik pwopriyetè.

Pretè sa yo evalye ak apwouve prè ki baze sou valè pwopriyete ou achte ak eksperyans ou, epi yo gen mwens konsène ak rapò revni ak nòt kredi yo.

Gouvènman ameriken an finanse kèk prè elèv , e pwogram prè sa yo pa ta ka mande nòt kredi oswa revni pou yo apwouve. Prè prive yo disponib tou nan bank yo ak lòt moun, men ou pral bezwen kalifye ak pretè prive .

Konpayi finans fè prè pou tout bagay soti nan matla rad ak elektwonik. Pretè sa yo souvan yo dèyè kat kredi magazen ak "pa gen okenn enterè" ofri .

Machann Auto pèmèt ou achte ak prete an plas an menm. Konsesyonè tipikman patnè ak bank, kredi inyon, oswa lòt pretè. Gen kèk dilè, espesyalman moun ki vann chè machin yo itilize, okipe pwòp finansman yo.

Kalite prè yo

Ou ka prete lajan pou yon divès kalite itilizasyon. Gen kèk prè ki fèt (ak sèlman ki disponib) pou yon bi an patikilye, pandan y ap prè lòt ka itilize pou jis sou anyen.

Prè garanti ofri pi fleksibilite a.

Yo rele non garanti paske pa gen okenn byen garanti prè a: ou pa bezwen garanti kolateral kòm yon garanti pou kreditè a. Gen kèk nan prè yo ki pi komen garanti (ke yo rekonèt tou kòm prè pèsonèl) yo enkli:

• Kat kredi yo se youn nan kalite ki pi popilè nan prè garanti. Avèk yon kont kat kredi, ou jwenn yon liy kredi ke ou depanse kont , epi ou ka repeye ak prete repete. Kat kredi ka chè (ak gwo pousantaj enterè ak frè anyèl), men kout tèm "ti" ofri yo komen.
• Prè siyati se prè pèsonèl ki garanti sèlman pa siyati ou: ou jis dakò ak repeye, epi ou pa ofri okenn kolateral. Si ou fail peye, tout pretè ka fè se domaj kredi ou ak pote aksyon legal kont ou (ki ta ka evantyèlman mennen nan garnir salè ou ak pran lajan soti nan kont labank ).
• Konsolidasyon prè yo fèt pou konbine dèt ki deja egziste, anjeneral ak objektif la nan bese depans prete ou oswa peman chak mwa ou. Pou egzanp, si ou gen balans sou kat kredi plizyè, yon prè konsolidasyon ka gratis ou soti nan gwo pousantaj enterè-yo ak senplifye ranbousman.

Prè Elèv yo se yon kalite prè garanti ki peye pou depans edikasyon ki gen rapò. Prè sa yo jeneralman disponib sèlman pou moun ki enskri nan pwogram edikasyon sèten, epi yo ka itilize pou peye frè ekolaj, frè, liv ak materyèl, depans k ap viv, ak plis ankò. Gouvènman ameriken an bay prè elèv yo avèk karakteristik prete lajan-zanmitay , ak pretè prive ofri opsyon finansman adisyonèl.

Prè Auto pèmèt ou fè ti peman chak mwa sou otomobil, RV, motosiklèt, ak lòt machin yo. Tèm ranbousman tipik yo senkan oswa mwens. Men, si ou sispann fè peman yo egzije sou yon prè oto, pretè ka repossess veyikil la .

Prè Kay yo fèt pou gwo kantite lajan yo bezwen achte yon kay. Prè Creole dènye 15 a 30 ane, sa ki lakòz peman relativman ba chak mwa. Prè Kay yo tipikman garanti nan yon lien kont pwopriyete a w ap prete pou, ak pretè ka sezi sou pwopriyete sa a si ou sispann fè peman yo. Varyasyon sou yon prè achte kay estanda enkli:

• Prè ekite lakay ou (dezyèm ipotèk): Prete kont valè yon kay ou deja posede . Prete souvan jwenn lajan kach pou amelyorasyon kay , depans edikasyon, ak lòt itilizasyon.
• Pwogram prè Gouvènman: Pi fasil kalifikasyon ak yon pi piti peman desann oswa pi ba nòt kredi. Pretè yo gen plis sekirite paske prè yo apiye pa gouvènman ameriken an. FHA prè yo se yo ki pami prè yo lakay ki pi popilè ki disponib.
• Prè Konstriksyon: Peye pou konstriksyon an nan yon nouvo kay , ki gen ladan depans nan peyi, materyèl bilding, ak kontraktè yo.

Biznis prè bay lajan pou kòmanse ak ap grandi yon biznis. Pifò pretè mande pou pwopriyetè biznis pèsonèlman garanti prè sòf si biznis la gen byen enpòtan oswa yon istwa long nan rentabilité. US Small Business Administration (SBA) tou garanti prè pou ankouraje bank pou prete.

Mikwòb yo ekstrèman prè ti biznis . Pou ekip mèg ak antreprenè ti-echèl, prè sa yo ta ka pi fasil pou kalifye pou - sitou si ou pa gen kredi, revni, ak eksperyans ke pretè endikap ap chèche pou.

Kijan Lajan Prete Travay

Lajan Prete yo ka sanble senp: ou prete lajan ak peye l 'tounen pita. Men, ou bezwen konprann mekanik yo de prè pou pran desizyon prete entelijan.

Enterè se pri ou peye pou lajan prete . Ou ta ka peye frè adisyonèl, men majorite nan pri a yo ta dwe chaj enterè sou balans prè ou. Pi ba pousantaj enterè yo pi bon pase pousantaj segondè, ak to a pousantaj anyèl (APR) se youn nan fason ki pi bon yo konprann depans prete ou yo .

Peman chak mwa se pati ki pi vizib nan yon prè - ou wè yo kite kont labank ou chak mwa. Peman chak mwa ou pral depann de kantite lajan ou te prete, to enterè ou, ak lòt faktè.

• Prè kat kredi (ak lòt revolisyon prêt) gen yon peman minimòm ki te kalkile selon balans kont ou ak kondisyon kreditè ou. Men, li riske sèlman peye minimòm nan paske li pral pran ane elimine dèt ou epi ou pral peye yon kantite siyifikatif nan enterè yo.
• Prè tranch (pifò oto, kay, ak prè elèv) jwenn peye sou tan ak yon fiks chak mwa peman. Ou ka kalkile ke peman si ou konnen yon detay kèk sou prè ou. Yon pòsyon nan chak peman chak mwa ale nan direksyon pou balans prè ou a, ak yon lòt pati kouvri depans sa yo enterè nan prè a. Apre yon tan, pi plis ak plis nan chak peman chak mwa aplike nan balans prè ou.

Longè yon prè (nan mwa oswa ane) detèmine konbyen lajan ou pral peye chak mwa ak ki kantite enterè total ou peye. Prè ki pi long tèm vini avèk pi piti peman, men ou pral peye plis enterè sou lavi sa a ki prè. Menm si ou gen yon prè ki dire lontan, ou ka peye li byen bonè epi sove sou depans enterè yo.

Yon peman desann se lajan ou peye-devan pou tou sa w ap achte . Peman desann yo estanda ak kay ak acha oto, epi yo redwi kantite lajan ou bezwen prete. Kòm yon rezilta, yon peman desann ka diminye kantite lajan an nan enterè ou pral peye ak gwosè a nan peman chak mwa ou.

Gade kouman prè travay pa gade chif yo. Yon fwa ou konprann ki jan enterè chaje ak peman yo aplike nan balans prè ou a, ou pral konnen ki sa w ap antre nan.

• Gade kouman prè amortissement jwenn peye sou tan (ki pi oto, kay, ak prè elèv)
• Sèvi ak yon calcul pou kalkile peman ak depans pou yon prè w ap konsidere
• Gade kouman peman ak chaj enterè travay avèk kont revolvè (kat kredi)

Kòman ou kapab jwenn apwouve

Lè ou aplike pou yon prè, pretè ap evalye plizyè faktè. Pou fasilite pwosesis la, evalye menm atik yo menm anvan ou aplike - epi pran etap pou amelyore nenpòt bagay ki bezwen atansyon.

Kredi ou rakonte istwa istwa prete ou yo. Preteur gade nan tan pase ou pou yo eseye predi si wi ou non ou pral peye prè nouvo ou ap aplike pou. Pou fè sa, yo revize enfòmasyon nan rapò kredi ou, ki ou ka wè tou tèt ou (pou gratis) . Odinatè ka otomatize pwosesis la pa kreye yon nòt kredi, ki se jis yon nòt nimerik ki baze sou enfòmasyon yo te jwenn nan rapò kredi ou. Nòt segondè yo pi bon pase nòt ki ba, ak yon nòt bon fè li plis chans ke ou pral jwenn apwouve epi pou yo jwenn yon pousantaj bon.

Si ou gen move kredi oswa ou pa janm te gen opòtinite a etabli yon istwa kredi, ou ka bati kredi ou pa prete ak ranbouse prè sou tan.

Ou bezwen revni pou remèt yon prè, se konsa pretè yo toujou kirye sou salè ou. Pifò pretè kalkile yon dèt rapò revni yo wè ki jan anpil nan revni ou chak mwa ale nan direksyon ranbousman dèt. Si yon gwo pòsyon nan revni ou chak mwa vin manje pa peman prè, yo gen mwens chans apwouve prè ou. An jeneral, li pi bon pou kenbe obligasyon chak mwa ou anba 31 pousan nan revni ou (oswa 43 pousan si ou gen ladan prè lojman).

Lòt faktè yo enpòtan tou. Pa egzanp:

• Kolateral ka ede ou jwenn apwouve. Pou itilize kolateral, ou "angajman" yon bagay ki kreditè a ka pran ak vann satisfè dèt ki poko peye ou (asepte ou sispann fè peman yo mande yo). Kòm yon rezilta, kreditè a pran mwens risk ak ta ka plis vle apwouve prè ou.
• Prè a valè rapò sou kolateral ou yo enpòtan . Si w ap prete 100 pousan nan pri a achte, pretè pran plis risk - yo pral oblije vann atik la pou tèt dola yo ka resevwa lajan yo tounen. Si ou fè yon peman desann nan 20 pousan oswa plis, prè a se pi an sekirite pou pretè (an pati paske ou gen plis po nan jwèt la).
• Yon cosigner ka amelyore aplikasyon w lan. Si ou pa gen ase kredi oswa revni pou kalifye pou kont ou, ou ka mande yon moun pou aplike pou prè a avèk ou . Moun sa a (ki ta dwe gen bon kredi ak revni ase yo ede) pwomès yo peye prè a si ou fail fè sa. Sa a yon gwo - ak ki riske - favè, kidonk tou de prete ak cosigners bezwen panse ak anpil atansyon anvan ou deplase pi devan.

Depans ak risk prè yo

Li fasil yo konprann benefis ki genyen nan yon prè: ou jwenn lajan, epi ou ka peye l 'tounen pita. Pi enpòtan, ou jwenn tou sa ou vle achte, tankou yon kay, yon machin, oswa yon semès nan lekòl la. Pou jwenn foto a plen, kenbe dezavantaj yo nan prete nan tèt ou kòm ou deside konbyen lajan prete (oswa si ou pa yon prè fè sans nan tout).

Peman: Li pwobableman pa gen sipriz ke ou pral bezwen repeye prè a, men li la difisil yo konprann ki sa ranbousman ap gade tankou. Espesyalman si peman yo pa pral kòmanse pou plizyè ane (menm jan ak kèk prè elèv), li nan tante asime ou pral figi li soti lè lè a rive. Li pa janm plezi fè peman prè, espesyalman lè yo pran yon gwo pati nan revni mansyèl ou. Menm si ou prete avèk sajès ak peman abòdab, bagay yo ka chanje. Yon koupe travay oswa yon chanjman nan depans fanmi ka kite ou regrèt jou ou te resevwa yon prè.

Pri: Lè ou repeye yon prè, ou peye tout bagay ou prete - epi ou peye siplemantè. Sa a anplis pri se anjeneral enterè , ak kèk prè (tankou prè lakay ou ak oto), sa yo koute yo pa fasil yo wè. Enterè ka kwit nan peman chak mwa ou envizib, oswa li kapab yon atik liy sou bòdwo kat kredi ou. Nenpòt fason, enterè ogmante pri a nan tout sa ou achte sou kredi. Si ou kalkile ki jan prè ou travay (ki dekri anwo a), ou pral jwenn egzakteman ki jan enterè zafè.

Kredi: Kredi ou a konte sou yon istwa prete, men gen ka twòp nan yon bon bagay. Si ou itilize prè prudent, ou ka (ak pwobableman ap) toujou gen nòt kredi ekselan. Sepandan, si ou prete twòp, kredi ou pral evantyèlman soufri. Plus, ou ogmante risk pou yo kontoune sou prè, ki pral reyèlman trennen desann nòt ou.

Fleksibilite: Lajan achte opsyon, ak ap resevwa yon prè ta ka louvri pòt pou ou. An menm tan an, yon fwa ou prete, w ap kole ak yon prè ki bezwen yo dwe peye la. Moun sa yo ki peman ka pèlen ou nan yon sitiyasyon oswa fòm ke ou ta pito jwenn soti nan, men chanjman se pa yon opsyon jiskaske ou peye dèt la. Pou egzanp, si ou vle pou yo avanse pou yon nouvo vil oswa sispann travay pou ou ka konsakre tan nan fanmi oswa yon biznis, li pi fasil lè w ap dèt-gratis .