Li enpòtan pou revize desizyon benefisyè yo.
Poukisa Revizyon Benefisyè Revizyon?
Anpil moun neglije mete ajou deziyasyon benefisyè yo apre maryaj, divòs, oswa lòt chanjman nan sitiyasyon fanmi yo.
Li fasil bliye fè sa, ak nan kou, li enplike nan dokiman, e ki renmen dokiman?
Pwoblèm nan ak sa a; desizyon benefisyè a se yon dokiman legalman obligatwa, e li ranplase volonte ou. Sa vle di kèlkeswa kondisyon aktyèl relasyon ou, ak kèlkeswa sa ou ye kounye a ap di, avantaj la pral ale nan moun ou te rele nan deziyasyon benefisyè a chak fwa ou dènye mete ajou li.
Deziyasyon Benefisyè Trump Will a
Gen kèk moun ki panse yon volonte ajou se tout sa ou bezwen. Vol ou oswa konfyans pa pral pase sou sa ki rele nan desizyon benefisyè a sou yon kontra asirans lavi, rant, oswa kont retrèt (tankou yon IRA oswa 401 (k) plan). Deziyasyon benefisyè a pran priyorite, oswa kòm yon sèl jwè pokè mete l '"papye deziyasyon benefisyè volonte a." Men, si ou pa nonmen yon moun sou yon kont IRA? Lwa Eta yo ka detèmine kiyès li ye a. Pou rezon sa a, li enpòtan ou mete ajou benefisyè benefisyè ou yo reflete volonte ou ye kounye a.
Egzanp Planifikasyon Gone Move
Mwen te travay avèk yon kliyan madanm ki te travay pou yon gwo konpayi defans nasyonal. Se te yon dezyèm maryaj, epi lè li te malad ak yon kansè grav, li te gen yon konfyans trase moute. Li te vle de pitit li yo ak mari nan chak jwenn yon tyè nan byen li yo. Sepandan, li pa t 'aktyalizasyon deziyasyon benefisyè li yo ak plan 401 (k) li yo ak pou ke kontablite gwo tout ale dirèkteman nan mari a.
Li te vle onore volonte l '(Chans pou timoun yo soti nan maryaj anvan li), men si li te pwan nan 401 (k) ak peye li bay timoun yo li ta dwe rapòte tout revni an sou retounen taks li. Li menm ak timoun yo deside olye yo mete kanpe yon IRA nan non l ', men ak timoun yo rele kòm benefisyè yo, epi yo te dakò ak chak distribisyon li te fè yo yo li te kapab kenbe ase yo kouvri taks yo. Sa a te tounen soti oke, men yo pral yon kontinyèl konplikasyon administratif pou ane sa yo. Ka sa a ki kalite konplikasyon te ka evite pa mete ajou fòm retrèt la benefisyè fòm nan anplwayè madanm lan. (Remak: patwon an pa te gen okenn chwa - yo dwe swiv fòmilè deziyasyon benefisyè a nan dosye epi yo pa ka chanje distribisyon an apre lanmò menm si tout pati yo dakò ak chanjman an.)
Ki jan yo Revize Designation Benefisyè
Fè yon lis chak kont pou pran retrèt ou, règleman asirans vi, ak rant ou genyen. Ajoute de kolòn nan lis ou a; youn pou benefisyè a ak yon sèl pou yon dat. Pou chak kont oswa politik ekri benefisyè a ak dat la li te dènye mete ajou. Anplis yon benefisyè prensipal, ou ta dwe nonmen tou yon benefisyè kontenjan . Sa vle di si benefisyè prensipal la predeceases ou, ou te deja espesifye ki moun ki kont la ta dwe Lè sa a, ale nan.
Kenbe lis sa a nan yon lyan oswa katab dosye ansanm ak lòt dokiman enpòtan ou. Kèlkeswa nenpòt ki chanjman, fè li yon abitid nan rale sa a lyan soti yon fwa chak ane ak revize enfòmasyon ki nan li.
Si ou bezwen mete ajou yon benefisyè, kontakte konpayi an. Yo pral voye ba ou yon fòmilè deziyasyon benefisyè ou pral bezwen ranpli, siyen, epi retounen nan yo.
Ki sa ki sou yon konfyans?
Anpil moun etabli yon konfyans k ap revokab k ap viv , ki gouvène tout byen yo ki gen tit nan konfyans lan. Pou egzanp, ou ta ka tit kont labank, kont envestisman ak byen imobilye nan konfyans lan. Ou se sendik la ak kontwòl byen yo pandan y ap vivan ak an sante. Dokiman an mete konfyans yon sendik siksesè konsa si ou vin enkapab oswa mouri, sendik la siksesè ka byen fasil pran san yo pa yon anpil nan konplikasyon administratif.
Avèk yon IRA oswa 401 (k), yon moun reyèl dwe mèt kay la kont. Ou pa ka re-tit IRA a oswa 401 (k) nan konfyans lan. Ou ka nonmen konfyans nan benefisyè IRA ou a, men gen ka dezavantaj pou sa. Si ou gen byen sibstansyèl nan IRA ak lòt plan pou retrèt, li pi bon pou travay avèk yon avoka planifikasyon nan byen imobilye ki kalifye pou ede ou konnen pi bon fason pou non benefisyè yo.