Aprann kisa pou konsidere lè y ap detèmine kilès ki pral eritye byen ou
Pandan ke li ka sanble senp yo sèvi ak non an premye ki vini nan lespri (yon mari oswa madanm, yon timoun oswa yon frè ak sè) sou fòmilè a deziyasyon benefisyè, ou ta dwe konnen divizyon yo an premye. Isit la nan yon gid pou sa ki enplike.
Benefisyè Prensip Fondamantal
Pifò plan retrèt , anwite , ak règleman asirans vi kite ou deside sa ki ta dwe vin nan byen ou nan evènman an nan kraze ou.
Yo fè sa pa mande ou pou deziyen benefisyè yo.
Benefisyè prensipal la (oswa benefisyè) eritye an premye. Si yo mouri oswa si yo mouri avèk ou, byen ou ta pito ale nan nenpòt benefisyè segondè ou te deziyen. Benefisyè segondè sa yo souvan refere yo kòm benefisyè kontenjan sou fòm kont.
Pou deziyen benefisyè, ou pral bezwen non non, epi w ap bezwen detèmine ki pousantaj nan byen ou yo pral ale nan chak benefisyè.
Benefisyè yo ka gen ladan moun ki premye vini nan lespri - mari oswa madanm, timoun yo ak lòt fanmi. Altènativman, yo ka gen ladan yo zanmi, mete konfyans, òganizasyon charitab ak enstitisyon.
Ou dwe konnen ke deziyasyon benefisyè yo jeneralman vin aktif imedyatman apre lanmò ak pase sou tout enfòmasyon konsènan eritye byen yo bay nan volonte ou. Sa vle di byen ou pa pral gen yo ale nan probat, yon pwosedi legal ki ka tan konsome epi pètèt trè chè.
Men tou li vle di ke ou bezwen asire ke deziyasyon aktyèl benefisyè ou yo reflete volonte ki pi resan ou yo, paske volonte ou pa ka pase sou yo. Li se yon bon lide yo revize benefisyè deziyen ou chak ane, pou tout kont ou. Li enpòtan tou pou mete ajou enfòmasyon benefisyè ou yo apre nenpòt chanjman nan lavi enpòtan tankou maryaj, divòs oswa nesans yon timoun.
Kisa pou konsidere nan pwosesis sa a
Mari oswa madanm ka jeneralman eritye byen youn ak lòt san yo pa génération taks sou byen oswa, nan ka a nan kont pou retrèt, yo te fòse nan pran peman obligatwa peye taks sou. (Si mari oswa madanm nan eritye te tounen 70 1/2, règleman distribisyon regilye nòmal règleman aplike - tcheke avèk konseye taks ou pou detay, jan règ yo konplèks.)
Lòt eritaj Bondye, menm si, ka fè fas a kèk konsekans.
Chaje twòp byen sou kèk eritye ka fè estati eritye yo responsab pou peye taks federal nan byen imobilye. Kenbe eritaj potansyèl ou enfòme sou entansyon ou a pèmèt yo planifye kòmsadwa.
Anpil kalite plan retrèt, ki gen ladan 401 (k) ak pi fò fòm nan moun pou pran retrèt endividyèl, ap fòse benefisyè ou yo pran lajan an kounye a nan yon peman montan lajan kach epi peye taks sou revni sou kantite lajan konplè, oswa pran distribisyon taksab egzije chak ane nan kantite lajan ki baze sou tab Revni Sèvis Internal Revenue Service. Roth IRA yo egzante paske ou te deja peye taks sou lajan an nan yo.
Yon fason pou evite taks sou pòsyon ou tout ansanm se pou deziye yon charite oswa yon gwoup ki pa pou pwofi, tankou yon fondasyon inivèsite, kòm eritye ou. Si ou fè sa, pa gen okenn taks sou transfè a oswa sou lavni an pou sèvi ak lajan ou.
Kreye yon konfyans pou minè oswa lòt moun
Timoun piti, yon gwoup ki ka gen ladan nenpòt ki moun ki gen laj 21 an nan kèk eta, yo pa kapab anrejistre dirèk byen nan yon anwite, yon plan retrèt oswa yon kontra asirans lavi. Men kèk egzanp sou de kalite konfyans ki te kreye pou minè yo oubyen lòt moun ki genyen ladan yo yon konfyans pou fè testaman ak yon konfyans k ap viv revokab. Konsilte avèk yon avoka, si sa nesesè, pou mete konfyans yo pou yo. Ka mete konfyans ou kreye Lè sa a, yo ka rele nan lis benefisyè ou a.
Ou ka vle tou kreye konfyans pou benefisyè ak andikap mantal, si yo kapab okipe pwòp zafè yo. Sa yo kalite konfyans yo souvan refere yo kòm yon konfyans espesyal bezwen .
Rezime
Gen anpil konsiderasyon enpòtan fè lè w ap chwazi benefisyè yo pou yon kont pou pran retrèt, anwite, oswa lavi asirans.
Asire ou ke ou pran tan pou revize eleksyon ou ak anpil atansyon pou asire w volonte ou yo jiska dat ak pou ede moun ou renmen yo evite tèt fè mal nan lavni.