Èske ou ta dwe sove plis pou pran retrèt oswa peye nan dèt prete elèv?
Balanse peman dèt elèv yo ka vin yon gwo defi pandan y ap eseye jere lòt priyorite konpetitif pratik.
Konsantre sou objektif alontèm tankou pou pran retrèt ka sanble tankou yon priyorite byen lwen. Men, si ou rete tann twò lontan yo kòmanse kòmanse ekonomize pou pran retrèt ou ap gen chans pou rankontre pi gwo defi nan lavi finansye ou ki kouvri sal peman prè elèv yo.
Isit la se kèk etap planifikasyon finansye sou lis la priyorite ki pi souvan yo ta dwe ranpli anvan atake prè elèv sa yo ak peman siplemantè.
1. Kreye yon lis objektif objektif finansye ki pi enpòtan ou yo
Pa gen okenn dout ke dèt prè elèv kreye yon chay siyifikatif pou anpil bidjè nan kay la. Peman prè sa yo pa ta dwe anpeche ou fè fas ak objektif lavi enpòtan. Pandan ke bidjè ou oswa plan depans pèsonèl ou ka sanble sere lè ou fè peman sa yo nesesè, li enpòtan pou gen yon plan ekri plan finansye an plas. Èske w gen yon plan alekri ka ede bay konsèy lè ou ap eseye priyorite kouman yo ap depanse tan ou ak lajan.
Lè w ap pran tan pou mete objektif ou yo nan ekri ak idantifye etap ki nesesè pou fè objektif sa yo yon reyalite ka ogmante chans pou ou pral reyalize objektif sa yo. Yon biwo vòt ki fèt pa Gallup te jwenn ke mwens pase 40 pousan nan envestisè aktyèlman te gen yon plan alekri.
Èske w gen yon plan finansye ekri ki itil pa gen pwoblèm sa sitiyasyon finansye ou ka nan moman an.
Plan ou a pa dwe twò konplike epi yon apwòch ki pi fasil souvan pi efikas. Pa egzanp, One-Page Plan finansye a: Yon plan senp pou w fè l sou lajan ou pa Carl Richards mete aksan sou fason ou ka akonpli bagay ekstraòdinè nan lavi finansye ou avèk yon plan debaz. Malerezman, gen anpil moun ki wè $ 1.3 billions nan dèt etidyan total manm nan peyi sa a kòm yon ti mòn enposib pou monte.
Sou yon nivo plis pèsonèl, ou ka asime ke dèt prè elèv ou vle di ke ou pa ap janm ka achte yon kay oswa reyalize endepandans finansye. Olye pou konsantre sèlman sou prè elèv ou yo, kreye yon senp yon sèl-paj finansye plan ki pral ede w jwenn pi bon fason pou anfòm peman prè elèv yo nan lòt zòn nan lavi finansye ou.
2. Kreye yon Plan depans pèsonèl
Li enpòtan pou w swiv depans ou yo. Men, li pi enpòtan pou ale pi lwen pase swiv sa ki deja rive nan tan pase a epi kreye yon plan depans ki di lajan ou ki kote yo ale an davans. Malgre enpòtans ki genyen nan yon bidjè, sèlman yon sèl soti nan twa Ameriken aktyèlman swiv yon bidjè epi swiv revni ak depans sou yon baz regilye. Peman prè elèv yo anjeneral 10 a 15 pousan nan revni diskresyonè.
Kantite peman aktyèl ou pral depann de plan ranbousman ou te chwazi a.
Pwosesis la nan chwazi plan an ranbousman dwa ale pi lwen pase konsantre sou peman minimòm ou ye kounye a. Ou ta dwe tou estime konbyen tan li pral pran elimine dèt prè elèv ou ak ki jan depans enterè total sou lavi a nan prè ou. Èske w gen yon plan depans ap travay sa yo peman dèt nan bidjè ou epi tou li ede ou idantifye fason pou konsève pou plis pou pran retrèt ou ak peye anplis nan direksyon dèt.
Ou ka aprann plis sou fason pou chwazi plan ranbousman dwa pou prè elèv federal nan Studentaid.ed.gov.
3. Kenbe yon Fon Ijans kòmanse
Yon fon sekirite nòmal tipikman chenn nan $ 1000 a $ 2000 nan yon kont ki apa de tcheke regilye ou. Fon sa a nesesè pou evite plis dèt kredi kat kredi oswa prè pèsonèl si nenpòt medikal, oto, oswa depans lakay ou rive.
4. Max soti matche ak nan yon plan pou pran retrèt
Anpil konpayi ofri kèk kalite matche kontribisyon 401 (k) ak 403 (b) plan retrèt. Si ou travay pou youn nan konpayi sa yo pa fè tankou 25 pousan nan travayè ki ap kite gratis lajan sou tab la. Pran avantaj de kontribisyon matche sa yo pa omwen kontribiye jiska kantite lajan an matche. Men, si ou gen lòt dèt potansyèlman pwoblèm (kat kredi, prè-enterè prè pèsonèl, elatriye) ou ka bezwen rete tann jiskaske ou te adrese ke anvan ramping moute kontribisyon pou pran retrèt ou.
5. Peye sou segondè-enterè dèt
Lè li rive peye prè ak lòt dèt obligasyon li enpòtan pou reyalize ke gen kèk kalite dèt ki pi pwoblem pase lòt moun. Prè ki enterese etidyan oswa dèt ipotèk yo jeneralman plis akseptab ak yon priyorite pi ba depi enterè a ka taks franchiz. Peman sa yo ta dwe toujou tonbe anba a 25 pousan nan revni total ou chak mwa. Pou lòt kalite pwoblèm plis dèt (sètadi, kat kredi) ak to enterè ki pi konsekan pase 6 pousan, pi bon fason pou bay priyorite yo se elimine dèt la segondè-enterè.
6. Mete sou kote Savings Ijans Fon
Majorite Ameriken yo pa gen ase ekonomi pou kouvri 1 mwa nan depans yo. Sepandan, li jeneralman rekòmande ke ou gen ase nan ekonomi yo kouvri omwen twa a sis mwa nan depans k ap viv debaz yo. Pi bon fason pou reyalize objektif sa a se pou transfere otomatikman lajan dirèkteman nan chèk ou nan yon kont epay separe jiskaske ou rive nan objektif ekonomi ou.
Sans Savings Kont balans ak byen Roth IRA ka enkli tou kòm pati nan fon ijans ou. Sonje ke ou pral depreferans vle kenbe omwen 3 mwa nan likid (sètadi, fasil jwenn aksè) ekonomi anvan envesti lajan sa sof si ou se konfòtab ak risk pou yon bès nan mache lè ou bezwen aksè a ekonomi ou.
7. Fè Ekonomize pou pran retrèt yon pi gwo priyorite
Asire ou ke ou se sou track ranplase omwen 80 pousan nan revni ou pandan retrèt (oswa pwòp objektif ou) anvan akselere dat ou prete dèt elèv prè. Ekonomize ase pou pran retrèt se yon defi pou anpil Ameriken kounye a. Li ka trè difisil pou konsève pou ase si ou se nan premye etap yo karyè ak santi yo chay pa dèt prè elèv.
Pandan ke atake prè elèv ou yo ka santi tankou yon priyorite pi ijan, li se anjeneral rekòmande pou konsève pou omwen 10-20 pousan nan revni pandan tout ane k ap travay ou yo reyalize endepandans finansye. Priyorite ekonomi pou retrèt ou anvan ou fè peman siplemantè sou prè elèv ou yo pèmèt ou pran anpil avantaj de pouvwa a nan enterè konpoze. Prè elèv yo deja kreye yon trennen sou ekonomi pou retrèt. Yon rapò Morningstar te jwenn ke se chak dola nan dèt prè elèv ki asosye avèk yon diminisyon 35 santim nan ekonomi pou pran retrèt. Pa kite pou pran retrèt ou soufri plis pa ekonomize ase! Ou ka itilize yon kalkilatris retrèt pou w wè ki kote ou kanpe epi eseye ogmante kontribisyon yo jan sa nesesè.
Enkòpore prè elèv yo nan plan depans ou a
Li enpòtan pou montre ke anvan etap planifikasyon finansye yo yo souvan rekòmande anvan yo fè peman siplemantè nan direksyon pou prete lajan nan edikasyon. Men, sa pa vle di ou ta dwe jis je fèmen asime ke ou pa gen okenn opsyon lè li rive k ap travay prè elèv nan bidjè ou.
Opsyon ranbousman ou an prensipalman depann de kalite prè ou genyen (federal oswa prive). Konsolide prè federal oswa refinansman prè prive bay prete ak opsyon yo fè ranbousman prè anfòm plan endividyèl ou finansye. Nan anpil sitiyasyon, kèk ti chanjman ka ede senplifye pwosesis ranbousman an, epi nan ka refinansman yo te kapab diminye depans pou prete nan to enterè redwi.
Isit la yo se reyalite enpòtan yo dwe okouran de lè chwazi plan ranbousman ou an:
- Avèk prè elèv federal ou pral mande yo chwazi yon plan. Si ou pa chwazi yon sèl, y ap mete ou sou Plan Ranbousman Creole a, ki pral gen prè ou peye nan 10 zan.
- Ou ka chanje nan yon plan diferan nan nenpòt ki lè nan kostim bezwen ou yo ak objektif.
- Peman chak mwa ou ka baze sou konbyen ou fè.
- Prè prive yo te fè san yo pa lajan federal ak vini ak mwens opsyon ranbousman. Kontakte kreditè ou a, detantè prè, oswa kreditè a pou chèche konnen opsyon ranbousman ou yo.
- Tout prè elèv federal premye dekese sou oswa apre 1ye jiyè 2006, gen yon to enterè fiks pou lavi a nan prè a.
- Si ou gen yon prè dirèk ou ka enskri pou peman debi otomatik nan servis prè ou epi ou pa janm pral manke yon peman. Pi bon nan tout, ou pral jwenn yon dediksyon to enterè 0.25 pousan lè ou enskri!
Kreye yon plan finansye ki senp epi fleksib se premye etap ou ka pran pou pran kontwòl sou dèt prè elèv. Si prè elèv ou yo kòmanse santi plis tankou yon peman ipotèk jis sonje ke gen fason yo anfòm peman ou nan plan finansye ou nan yon fason ki pa neglije bezwen ou pou konsève pou pou pran retrèt.