Kijan yon ti planifikasyon pandan sezon taks ka ede w retire
Men senk erè planifikasyon taks moun fè ki ka gen yon enpak negatif sou pou pran retrèt ou.
1. Pa pran avantaj konplè nan opòtinite pou ekonomize dènye minit
Kòm 18 avril 2017 apwobasyon taks sou dat limit, gen sèlman yon fason kèk diminye revni taksab ou. Yon metòd se verifye ke ou ap pran tout avantaj de chak ajisteman nan revni brit, dediksyon taks, oswa kredi taks ke ou kalifye pou. Presizyon se enpòtan lè ou ranpli taks sou revni ou. Men, li enpòtan tou asire ke ou pa manke soti sou nenpòt ki dènye minit taks sou rediksyon estrateji ki ka amelyore ekonomi pou pran retrèt ou.
Health Saving Account: Pifò moun pa reyalize ke ou genyen jouk 18 avril 2017, pou fè lòt kontribisyon HSA pou ane fiskal 2016 la si ou ale dirèkteman nan bank HSA ou. Si ou nan yon plan sante wo franchiz ak pa kontribye jiska maksimòm kantite lajan an admisib pandan 2016, konsidere ogmante kontribisyon HSA ou anvan dat limit la ranpli taks.
HSAs ka bay benefis ki ale pi lwen pase tou senpleman bese taks sou revni ou. Sante kont epay yo bay pwoteksyon ki nesesè anpil pou ede peye pou depans ki asosye avèk sante ak pwochen nan sante yo. Men, si ou se nan bon sante ou ka kite ekonomi ou grandi pou itilize pandan ane retrèt ou. Depi depans swen medikal yo anjeneral se yon gwo enkyetid pou pi retrete sa a se yon bon fason pou konplete plan ekonomi pou retrèt ou.
An reyalite, lè ou rive nan laj 65 ou ka itilize lajan HSA pou depans ki pa medikal yo san penalite (Remak: Pa distribisyon swen sante ki pap peye taks kòm revni òdinè).
Ou ka kontribiye jiska $ 3,350 pou pwoteksyon endividyèl ak jiska $ 6,750 pou pwoteksyon asirans fanmi an pou 2016. Si ou gen laj 55 an oswa plis, gen yon lòt $ 1,000 pwopòsyon kontwole jouk elijibilite Medicare nan 65. Jis pa bliye gen ladan kontribisyon fèt pa anplwayè w la pandan 2016 ansanm ak kontribisyon taks ane ou lè ou detèmine konbyen ou ka petèt ajoute nan HSA ou.
Kontribye nan yon kont pou retrèt endividyèl: Ou ka kontribye jiska $ 5,500 (oswa $ 6,500 si ou te vire 50 oswa plis ane pase a) nan yon IRA avan dat limit ki te depoze dat 18 avril 2017 la. Si ou pa kouvri pa yon plan retrèt nan travay oswa limit revni yo, ou ka kalifye dedwi kontribisyon ou a yon tradisyonèl IRA. Sa a ekonomize pou pran retrèt ka envesti yo grandi taks-difere jouk retire. Kenbe nan tèt ou ke gen yon penalite 10 pousan pou retrè ki fèt anvan laj 59 ½. Sepandan, gen kèk eksepsyon ki egziste ki gen ladan retrè pou depans edikasyon kalifye epi ou ka itilize jiska $ 10,000 sou lavi ou pou yon achte kay premye fwa.
Roth IRA yo bay yon lòt fason potansyèl pou konsève pou pou pran retrèt kote ekonomi taks yo rive nan tan kap vini an. Kontribisyon yo pa franchiz taks, men Roth IRA kont ka grandi yo dwe taks gratis apre laj 59 ½. Kontrèman ak IRA tradisyonèl yo, ou gen kapasite pou retire sòm kontribisyon ou nan yon IRA Roth (men se pa nenpòt salè) nan nenpòt ki lè san taks oswa penalite.
2. Pou ou kab vin yon Faktiv Retounen taks reaktif
Èske w te janm fè yon pwomès nan tèt ou ke ou pral pi byen prepare "pwochen ane" lè li rive ranpli taks sou revni ou? Li fasil pou tonbe nan sik la nan entansyon bon ak pwomès fè yon pi bon travay nan kenbe dosye egzat ak ap resevwa òganize, oswa yo pran avantaj de mezi anpil ekonomize taks ke posib tankou fè kontribisyon pre-taks nan yon 401 ( k) plan , HSA, oswa kont depans fleksib.
Malerezman, anpil moun tou senpleman pa swiv nan ak angajman sa a.
Dosye yon retou taks kòm yon aktivite otonòm se yon evènman reyaktif. Ou ap tou senpleman rapòte sa ki te deja pase nan tan lontan an. Wi, li trè enpòtan pou jwenn bagay ki kòrèk! Sepandan, estrateji ki pi bon se sèvi ak sezon taks la ranpli kòm yon opòtinite pou planifye pou planifye pou objektif nan lavni tankou pou pran retrèt.
3. Mank konsyantizasyon nan Retrèt la Kredi Retrèt
Se pa tout kontribyab ka fè reklamasyon kredi taks sa a. Pou moun ki elijib ki baze sou revni yo, sa se yon bon fason pou konsève pou retrèt pandan y ap tou bese bòdwo taks ou.
Kantite Retrèt Savers Kredi a se 50 pousan, 20 pousan oswa 10 pousan nan plan retrèt ou oswa kontribisyon IRA jiska $ 2,000 ($ 4,000 si ou marye ranpli ansanm), depann de revni ou ajiste revni (rapòte sou Fòm ou 1040 oswa 1040A). Nan lane 2017, kredi a disponib pou marye marye ki soumèt ansanm avèk ajiste revni brit (AGI) anba $ 62,000 ak sèl filè ki gen revni ki anba a $ 31,000. Chèf estati filing nan kay la ka sèvi ak kredi a osi lontan ke AGI a se $ 45,500 oswa mwens.
4. Pa kapab ajiste kont ou taks yo
Si ou mande pwofesyonèl planifikasyon finansye ki dokiman ki gen ladan pi gwo insight nan lavi finansye yon lòt moun, pifò ta gen ladan IRS Fòm 1040 tou pre tèt lis la. Si taks sou revni ou yo toujou montre yon peman anplis nan IRS la ou ka manke soti nan yon opòtinite pou planifikasyon pou pran retrèt siyifikatif.
Pou ou ka chanjman nan kenbe ou, ou tou senpleman bezwen ranpli yon Fòm W-4 ki ajou epi bay fòm sa a ba patwon ou. Ou ka revize kalkilatris kalkilatris IRS la pou w estime retrè kòrèk la pou sitiyasyon ou. Tout sa ou bezwen ranpli kalkilatris retrè sa yo se chèk peman ki pi resan ou yo ak yon kopi taks sou revni 2016 ou an. Lè sa a, apre ou te estime refize kòrèk la, ou ta dwe ranpli yon nouvo fòm W-4 epi soumèt sa a nan depatman pewòl ou.
Toujou sonje rezon prensipal pou fè chanjman nan kenbe taks ou se mete lajan ou pou travay pou ou kòm byen vit ke posib olye pou yo dishing soti yon prè zewo enterè nan gouvènman an. Estrateji sa a ka ede ou kòmanse peye dèt enterè segondè pi vit oswa ogmante kontribisyon 401 (k) ou yo. Nenpòt fason ou pral ede soti pwòp tèt ou lavni ou pandan retrèt la. Men, li pral sèlman travay si ou aplike ou ogmante kay taks peye nan kote ki dwat. Konsidere otomatik ekonomi ou a lè yo ogmante 401 (k), HSA, ak lòt kontribisyon anvan taks.
5. Chwazi moun ki mal pou preparasyon taks ak gidans
Anpil pwogram lojisyèl taks egziste, epi fè pwòp taks ou yo se pi fasil pase tout tan. Si revni brit ajiste ou anba a $ 64,000, ou ka itilize lojisyèl ranpli gratis isit la. Li enpòtan pou sonje ke opsyon pou ranpli gratis sa yo anjeneral sèlman kouvri retounen trè debaz yo.
Lè w ap pran apwòch fè-li-tèt ou pou ou ranpli taks ou se pa pou tout moun. Si ou gen nenpòt sitiyasyon espesyal tankou an komen nan yon ti biznis oswa pwòp envestisman byen imobilye postal taks la ka kòmanse jwenn menm plis konplèks. Lòt sitiyasyon difisil yo enkli k ap travay nan plizyè eta oswa peyi, rapò sou envestisman oswa pèt nan kont taksab, oswa ranpli kòm yon sitwayen ki pa US se egzanp kote yon pwofesyonèl taks ka fè sans.
Deside si li fè sans pou sèvi ak sèvis yon pwofesyonèl taks se yon desizyon pèsonèl. Li reyèlman tout vini desann nan ki jan konfyans ou santi ou lè li rive taks ak lòt zafè finansye.
Planifikasyon taks la pi plis pase jis ap eseye diminye taks an jeneral ou. Revni planifikasyon taks sou revni ta dwe toujou yon pati nan plan an jeneral plan finansye ou. Pwofesyonèl taks pwofesyonèl kapab yon pati enpòtan nan ekip finansye ou. Se pa tout preparatè taks bay sèvis planifikasyon taks aktif. Asire ou ke ou mande pwofesyonèl taks ou si yo pral ede w idantifye estrateji ekonomize taks pou ane kap vini an. Ou ta dwe tou kowòdone planifikasyon taks ak efò finansye planifikasyon ou. Si w ap travay avèk yon CPA, CFP®, EA oswa lòt pwofesyonèl taks, asire w ke yo ap kominike avèk planifikatè finansye ou oswa lòt manm ekip konseye finansye.
An rezime, sezon taks la pa dwe jis yon pwosesis reyaktif pou depoze yon retou nan ane fiskal anvan an. Pran kontwòl avni finansye ou pa enkòpore kèk estrateji planifikasyon pou retrèt ki ka ede tou redwi revni ou peye taks sou lavni.