Ki jan ekonomize pou pran retrèt te kapab diminye taks ou ak yon kredi
Kredi Saver a, ansyen ke yo rekonèt kòm Kredi nan Kontribisyon Ekonomi pou Retrèt, bay kontribiyab ba-ak modere-kontribyab ki ekonomize pou pran retrèt ak repo taks espesyal.
Sa a se diferan pase yon dediksyon taks akòz lefèt ke yon kredi taks se yon rediksyon dola-pou-dola nan responsablite taks brit ou (kantite total taks ou ap responsab pou peye anvan nenpòt ki kredi yo aplike). Aspè ki pa ranbousab nan kredi sa yo taks sou revni vle di ke kredi taks la diminye taks sou revni ou, men li pa diminye balans ou pi ba pase zewo.
Èske ou kalifye pou kredi taks Saver la?
Yo nan lòd pou yo kalifye pou Kredi 2018 Retrèt Saver a ou dwe omwen 18 ane. Ou pa ka kenbe estati kòm yon elèv a plen tan oswa ou dwe reklame kòm yon depandan sou retounen taks sou revni yon lòt moun. Lòt kondisyon an se pou ou fè kontribisyon ki kalifye pou IRA ou oswa plan retrèt patwone patwone pou ane taks la kote ou ap reklame kredi taks sou revni an.
Konbyen Kòb Ka Koupè Saver a Koupe Bill taks ou?
Kredi taks kredi a se 50 pousan, 20 pousan oswa 10 pousan nan plan retrèt ou oswa kontribisyon IRA epi li depann de ajiste revni brit ou.
Kredi Saver Retrèt la se pi plis benefisye pou kontribyab ak revni ki pi ba yo. Kredi maksimòm nan se jiska $ 2,000 ($ 4,000 si marye ranpli ansanm).
Pou ane fiskal 2018 la, revni brit ajiste ou dwe $ 31,500 oswa mwens pou kalifye pou kredi a si estati ranbousman ou an se yon sèl oswa marye ranpli separeman.
Kredi taks la aplike pou moun ki ranpli kòm tèt kay la ak AGIs anba a $ 47,250. Marye marye ki ranpli ansanm ak AGIs de $ 63,000 oswa mwens nan 2018 pral kalifye pou Kredi Saver la.
2018 Retrèt Ekonomi Kontribisyon Kredi
| Kredi To | Marye depoze ansanm | Chèf kay | Tout Lòt Filè * |
| 50 pousan nan kontribisyon ou | AGI pa plis pase $ 38,000 | AGI pa plis pase $ 28,500 | AGI pa plis pase $ 19,000 |
| 20 pousan nan kontribisyon ou | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28.501 - $ 30.750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10 pousan nan kontribisyon ou | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20,501 - $ 31,500 |
| 0 pousan nan kontribisyon ou | plis pase $ 63,000 | plis pase $ 47,250 | plis pase $ 31,500 |
* Enkli yon sèl, marye ranpli separeman, oswa kalifye vèv (er) ranpli kondisyon
Pou egzanp: Susan se yon kontribyab marye ki ranpli yon taks sou revni jwenti ak revni brit de $ 38,500. Konjwen li pa te gen okenn revni touche pandan 2018. Li ta renmen ekonomize lajan pou pran retrèt epi li deside kontribye $ 2,000 nan yon IRA Roth pou pran avantaj de kwasans potansyèl pou gratis nan salè. Susan ka reklame yon kredi 20 pousan, $ 400, pou $ 2,000 li. Kòm yon altènatif, li te kapab fè yon kontribisyon franchiz nan yon tradisyonèl IRA. Apre dedwi tradisyonèl IRA kontribisyon AGI li a ap redwi a $ 36,500 kalifye li pou pousantaj kredi a 50 pousan pou kontribisyon pou pran retrèt. Nan senaryo IRA tradisyonèl la, kredi taks ta dwe $ 1,000 (50 pousan de $ 2,000).
Kontribisyon pou Ane taks la anvan
Kòm dat limit ranpli taks sou apwòch ekonomize pou pran retrèt nan yon IRA se yon potansyèl dènye minit estrateji ede ogmante ekonomi pou pran retrèt ou ak potansyèlman redwi taks ou yo (gade Ekonomi taks dènye minit pou ede retrèt ou ). Kontribisyon IRA yo pou ane fiskal 2018 la ka fèt jiska dat 15 avril 2019. Si ou se kontribisyon SEP IRA endepandan ou ka pwolonje jiskaske dat limit ekstansyon ranbousman taks la.
Mete sou kote lajan nan yon IRA pou ane taks la anvan se youn nan estrateji yo kèk kite kòm revèy la pwentaj nan direksyon dat limit la ranpli taks diminye taks ou atravè yon kredi taks. Kenbe nan tèt ou ke si ou ap detèmine ki kalite yon IRA fè sans ki pi pou sitiyasyon ou ou ta dwe eksplore tout avantaj ak dezavantaj nan chak opsyon.
Si ou pa nan pik ou touche ane oswa antisipe ke yo te nan yon bracket taks sou revni pi wo pandan pou pran retrèt li ka fè plis estratejik sans ale ak Roth IRA la. Nan lòt men an, si ou ta renmen redwi revni taksab ou a yon franchiz IRA tradisyonèl ka wout la ale. (Gade Tradisyonèl vs Roth IRA pou plis enfòmasyon)
Tablo ki anba a esplike montan revni ki kalifye pou kredi Saver a ki baze sou fason ou ranpli taks ou an:
2017 Retrèt Ekonomi Kontribisyon Kredi
|
* Enkli yon sèl, marye ranpli separeman, oswa kalifye vèv (er) ranpli kondisyon
Kont Retrèti Elijib pou Kredi taks la
Kont Retrèt Ekonomi Kredi a (Kredi Saver a) ka itilize lè ou fè kontribisyon yo swiv kalite kont pou pran retrèt.
- Tradisyonèl oswa Roth IRA
- 401 (k) plan
- 403 (b) plan
- 457 (b) plan
- Thrift Savings Plan (TSP)
- SIMPLE IRA
- Senplifye Plan Pansyon Anplwaye (SEP)
- Seksyon 501 (c) (18) plan yo
- RA mwen (kont depay kont depay nan Depatman Trezò Ameriken an)
Sepandan, si ou ranpli yon anime soti nan yon plan kalifye oswa IRA sa yo kontribisyon yo pa kalifye pou Kredi Saver a. Anplis de sa, si ou te resevwa nenpòt distribisyon ki sòti nan yon plan retrèt oswa IRA ou kontribisyon elijib yo ta redwi pa kantite lajan ou te resevwa a.
Sous: Internal Revenue Service
Ki jan Reklamasyon Kredi Saver la
Pou pran avantaj de kredi Saver a ou dwe ranpli Fòm IRS 8880 , "Kredi pou kontribisyon ki kalifye pou pran retrèt." Sepandan, ou dwe itilize Fòm 1040, 1040A, oswa 1040NR pou ou kapab reklame kredi Saver la. Ou pa kalifye pou ou fè reklamasyon kredi taks la si ou itilize Fòm 1040EZ ki pi fondamantal pou ou ranpli taks ou yo.
Rezime
Ekonomize pou pran retrèt se yon defi pou anpil lokatè nan Amerik la. Espesyal taks ankourajman ede fè pwosesis la ekonomize pi fasil. Youn nan pi gwo benefis moun ki mete sou kote ekonomi nan yon plan retrèt nan yon anplwayè oswa IRA se kwasans taks la difere nan salè. Kontribisyon te fè sou yon baz pre-taks ak franchiz IRA kontribisyon tou ede diminye revni taksab ou. Si ou kalifye pou Kredi Retrèt Saver a ou jwenn tout ankourajman taks regilye yo soti nan Tonton Sam pou konsève pou pou pran retrèt ak benefis la te ajoute nan yon kredi taks sou revni.
Konsyantizasyon se esansyèl lè li rive pran anpil avantaj nan Kredi Retrèt Savan an. Malerezman, dapre Sondaj Anyèl Retrèt Anyèl 16yèm ane sèlman 25 pousan kay ki gen mwens pase $ 50,000 yo konnen kredi taks la egziste.