Pye bwa a twa-janb se yon metafò pou kouman apre jenerasyon an Gè Mondyal la apre-Mondyal gade planifikasyon pou pran retrèt. Twa pye yo reprezante yon pansyon anplwayè, ekonomi anplwaye ak Sekirite Sosyal. Ou bezwen chak moun bati yon fondasyon pou pran retrèt fò. San yo pa, twalèt la twa-janb pa ta fonksyone.
Sa a se metafò souvan atribiye a Franklin D. Roosevelt, ki te kreye pwogram Sekirite Sosyal la.
Sepandan li pa t ', dapre Administrasyon Sekirite Sosyal, aktyèlman itilize tèm nan. Orijin la ka yon nonm ki te rele Reinhard A. Hohaus, yon aktuèr k ap travay pou Met lavi asirans. Pandan yon diskou 1949 sou Sekirite Sosyal, li te pale sou yon tabourè ki gen twa pye: Sekirite Sosyal, asirans prive ak asirans gwoup. Men, konsèp la nan twa janm sanble yo te anpil sou sa ki nan lide moun ki te kreye pwogram Sekirite Sosyal la.
Èske twalèt la twa-janb ki egziste Jodi a?
Pou anpil nan nou, poupou a twa-janb pa egziste , oswa li omwen sanble yon ti jan diferan. Pansyon ak plan asirans gwoup yon fwa ofri patwon yo byen vit vin ra. Selon yon rapò ki soti nan Willis Towers Watson PLC, se sèlman 20% nan Fortune 500 konpayi yo ofri nenpòt kalite plan pansyon benefisye a nouvo anplwaye nan fen 2015. Nimewo a nan anplwaye ki kouvri pa yon plan pansyon te ale desann konsiderableman soti nan 60 la ki te kouvri tounen nan lane 1998.
Anpil anplwayè ofri yon 401 (k) defini plan pou pran retrèt kontribisyon olye. Men, depi anplwaye yo ap fè kontribisyon nan chèk yo, yon 401 (k) se plis yon pati nan janm ekonomi an pèsonèl pase janm an pansyon patwon. Gen kèk anplwayè ki kontribye pou pran retrèt travayè yo lè yo ofri yon match ankourajman ki rive jiska 6% nan sa ou sove.
Bon nouvèl la se kantite anplwayè yo ofri yon 401 (k) matche pwogram se bucking tandans nan kriz pòs-finansye. An 2008, anviwon 72% nan anplwayè te gen yon matche ak, dapre rechèch soti nan Charles Schwab & Co ki baze sou konpayi an 1000 plan kliyan yo patisipe pous nimewo sa a tonbe nan 67% nan 2009, men li te tounen jiska 73% pa 2012 Si ou gen yon matche ak, Lè sa a, ou gen yon ti dezyèm janm ajoute nan poupou ou.
Lè sa a, gen nan men Sekirite Sosyal ki enpòtan men souvan konpwann. Ou ka jwenn tout kalite pwojeksyon ak opinyon sou si Sekirite Sosyal gen yon, ahem, janm kanpe sou. Selon Sekirite Sosyal ak Medicare Boards of Trustees 2015 Rapò Anyèl, Fon Sekirite Sosyal yo prevwa pou yo apovri pa alantou 2034. Sa pa vle di ke benefis Sekirite Sosyal pral disparèt nèt. San yo pa nenpòt ki chanjman, taks pewòl yo toujou ap peye pa pi piti travayè yo pral ase yo finanse sou 79% nan benefis pwograme.
Yon lòt altènativ pou repare sekirite Sekirite Sosyal la se ke yon konbinezon de faktè tankou laj ogmante pou benefis konplè oswa pi wo limit salè yo pral ede ranje li nan kèk fason. Men, kòm yon rezilta nan sa yo fikse potansyèl nan sistèm nan benefis yo ka byen wo redwi soti nan nivo jodi a.
Se konsa, depann sou lè ou pran retrèt ou, ou ka konte sou yon janm Sekirite Sosyal, men yon ti ak fèb youn nan pi bon.
Pousyè pou pran retrèt nan lavni an ka gen twa pye, men yo ta pwobableman gade plis tankou yon kolòn gwo ak de kanpe choute piti. De pye yo ti yo gen ajoute yon ti jan ti jan nan estabilite, men kolòn prensipal la ekonomi kolòn se sa ki pral kenbe moute pou pran retrèt ou. Se poutèt sa li enpòtan pou sove toutotan ou kapab pandan ane travay ou yo.
Èske ou ekonomize ase satisfè objektif pou pran retrèt ou? Pi bon fason pou chèche konnen se fè yon kalkil debaz pou retrèt omwen yon fwa pa ane. Yon varyete kalkilatris retrèt diferan egziste jou sa yo ede ou kouri yon kalkil pou pran retrèt senp yo wè si ou se sou track dwat la (gade Rezime calculators pou yon revizyon rezime opsyon popilè).
Jis asire w ke ou enkli tout nan pye yo nan poupou nan twa-janb pou pran retrèt ki aplike nan sitiyasyon pèsonèl ou.
Se kontni an sou sit sa a bay pou enfòmasyon ak objektif diskisyon sèlman. Li pa fèt pou konsèy pwofesyonèl pwofesyonèl e li pa ta dwe sèl baz pou envestisman ou oswa desizyon planifikasyon taks. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.
Mizajou pa Scott Spann
Egzanp: