Aprann kijan pou kreye yon woulman IRA fason fasil.
Pandan ke ou kite lajan plan ou dèyè nan patwon ou se yon chwa ki akseptab, se pa sa ki tipikman rive.
Tout twò souvan, lajan an, ki te destine pou pran retrèt, se pwan soti. Kòm yon rezilta, distribisyon plan pou retrèt sa a anjeneral sijè a taks federal, taks leta, ak yon penalite distribisyon byen bonè.Anplis de sa, ou pèdi kapasite nan benefisye de kwasans lan nan lavni sou lajan ou pran an.
Yon anbalaj IRA se souvan wout la Smart ale
Solisyon an se yon woulman IRA. Yon woulman se yon pwosesis relativman senp kote kantite lajan konplè balans plan kalifye ou an efektivman transfere nan yon Kont Retrèt Endividyèl (IRA). Sepandan, si ou pa byen mande yon anime, distribisyon ou yo pral sijè a yon obligatwa taks 20% dediksyon. Ou toujou gen 60 jou depo kantite lajan konplè sou valè orijinal 401K kont ou epi evite yon distribisyon taksab. Sepandan, si ou te gen lajan an inadvèrtans kenbe, ou gen vini ak kantite lajan ki kenbe yo ranpli anime la!
Li evidan, li se byen lwen pi byen fè bagay sa yo fason an premye fwa a.
Isit la se kèk benefis potansyèl de ranpli yon woulman IRA:
- Yon woulib IRA pèmèt ou evite penalite a retrè bonè 10 si ou anba laj 59 1/2.
- Lajan ou yo ap kontinye kapab grandi pou pran retrèt ou epi ou yo pral kapab ranvwaye taks jiskaske ou retire lajan yo pita nan nan pou pran retrèt.
- Ou ka jwenn yon pi gwo chwa nan chwa envèstisman pase sa ki disponib nan plan anplwayè w la bay ak potansyèl la pou amelyore divèsifikasyon jeneral ou.
Men kèk egzanp sou enpak la nan kenbe obligatwa ak IRA Rollovers
Egzanp 1
Derrick kite travay li avèk yon balans plan $ 50,000 401K. Nan tan sa a, li pa gen entansyon woule sou kont li epi li deside pran yon distribisyon. Li pral resevwa yon chèk pou $ 40,000, paske yo dwe kenbe 20% ($ 10,000). Si Derrick rekonsidere ak imedyatman deside nan 60 jou a woule sou tout balans plan 401K plan li, li ka toujou fè sa. Sepandan, li te vini ak $ 10,000 orijinal la pou yon ti tan pèdi via retni. Li pap kapab jwenn lajan ki kenbe yo retounen ankò jiskaske li depoze taks sou li pou ane pwochen an.
Egzanp 2
Konsidere bagay sa yo nan senaryo a menm pi wo a. Si Derrick te jis mande yon woulman depi nan kòmansman an, li ta resevwa yon chèk ki te fè soti nan gadyen IRA li pou benefis nan IRA li pou $ 50,000 a plen. Fasil.
Egzanp 3
Kenbe nan tèt ou ke si Derrick pa woule sou kont lan ak pran distribisyon an plen,% a 20 deja pèdi taks sou retni pouvwa gen yon gout nan bokit la konpare ak sa li evantyèlman dwe.
Se pa sèlman pou Derrick peye pousantaj tèt taks li sou distribisyon an (ki ta ka byen lwen pi wo pase 20%), men li kapab tou sijè a yon penalite 10% bonè distribisyon (si li se mwens pase 59 ½) epi pètèt revni leta taks tou.
Egzanp 4
Tan sa a Derrick jis woule sou $ 40,000 la li te rete apre kenbe obligatwa la. Li pral sijè a taks ak penalite a 10% sou $ 10,000 la pa distribye. Pi bon pase yon distribisyon total yo dwe asire, men yo toujou pi mal pase yon siksè siksè nan balans lan tout antye.
Rezime
Yon woulman IRA se yon machin ekonomi pou pran retrèt ki se taks-difere ak resevwa lajan nan men yon plan retrèt patwone patwone tankou yon plan 401 (k). Ou gen opsyon pou woule sou kont retrèt ou si ou pran retrèt ou, chanje travay, oswa kite patwon ou pou nenpòt lòt rezon.
Jis asire w ke ou tcheke avèk sipòtè plan retrèt ou ak IRA gadyen anvan ou chwazi pran yon woulman IRA. Menm jan ak pi fò tranzaksyon finansye sèten restriksyon, limit, oswa frè ka aplike. Yon woulman IRA pa toujou pi bon desizyon an. Lòt opsyon egziste tankou rete nan plan retrèt anplwayè ansyen ou an, ranpli yon anvlòp nan plan anplwayè nouvo ou, oswa pran yon distribisyon lajan kach.
Mizajou pa Scott Spann