Opsyon pou fè fas ak yon eritaj Kont Retrèt
Kouman ou eritye yon IRA oswa 401 (k)
Moun ki eritye yon IRA oswa 401 (k) yo li te ye kòm benefisyè deziyen nan yon kont.
Lè yon moun premye ouvri yon IRA oswa 401 (k) plan, yon pati nan pwosesis inisyal la se non omwen yon prensipal ak petèt menm kèk benefisyè kontenjan. (Si ou pa sonje benefisyè ou te rele nan pwòp kont ou, ou ka toujou tcheke avèk konpayi an ki administre plan ou a. Anpil 401 (k) ak IRA founisè yo pèmèt ou fè sa sou entènèt.) Ta dwe anyen rive nan kont lan detantè yo, byen yo nan kont lan yo pase ansanm benefisyè yo nan fason ke detantè a kont pre-detèmine.
Pou ilistre sa, pran Kelly, ki moun ki gen yon mari ak de timoun yo. Mari l 'se benefisyè prensipal la nan 100% nan lajan yo, ak de timoun li yo chak benefisyè kontenjan 50%. Sa vle di ke, sou lanmò Kelly a, mari l 'eritye kont lan plen. Si mari a pa vivan yo eritye byen yo, oswa pase sou pandan y ap resevwa distribisyon nan kont lan, byen yo ap divize nan mitan timoun yo.
Gen anpil fason pou divize byen nan mitan benefisyè yo, e li posib pou non yon konfyans oswa byen imobilye kòm benefisyè oswa benefisyè kontenjan nan yon IRA oswa 401 (k).
Opsyon pou mari oswa madanm nan Holder a Kont
Nan egzanp nou an, mari Kelly a ap eritye IRA a oswa 401 (k). Si ou se yon konjwen, ou gen opsyon ki pi.
Opsyon nan premye, epi pètèt premye ensten lè fè fas ak yon IRA oswa 401 (k) ki te eritye, se pran byen yo soti tout nan yon fwa. Sa a se ke yo rekonèt kòm yon distribisyon sèl-sòm . Ak opsyon sa a, ou peye taks sou lajan an distribiye. Montan lajan an dwe enkli nan pati revni anyèl ou lè ou rapòte taks pou ane sa a. Gen ka menm gen yon obligatwa 20% retni pou taks lè se lajan an pran deyò. Bon nouvèl la se byen yo pa pral sijè a tipik 10% penalite a retrè byen bonè.
Gen kèk mari oswa madanm ka olye vle kenbe lajan an ap grandi taks-difere pou pwòp retrèt yo. Yon mari oswa madanm gen kapasite inik pou transfere byen nan pwòp IRA li (benefisyè ki pa mari oswa madanm pa kapab). Orè a retrè ak penalite pou retrè byen bonè pral tonbe anba règleman retrè tipik IRA.
Opsyon nan twazyèm pou yon mari oswa madanm se yo louvri yon bagay yo rele yon IRA eritye. Avèk yon IRA eritye, kont la rete nan non Kelly a pou benefis mari li. Jis tankou ak opsyon nan lòt IRA, byen yo ap kontinye grandi taks-difere jiskaske yo retire lajan an. Diferans lan ak opsyon IRA sa a se lajan yo ka jwenn aksè a nenpòt ki lè.
Gen kèk règ trè strik sou lè eritaj yo dwe kòmanse pran distribisyon yo.
Yon distribisyon minimòm obligatwa (RMD) se kantite lajan an ki dwe pran nan kont lan chak ane pandan pou pran retrèt, ki baze sou laj la nan detantè kont lan oswa benefisyè, ak gwosè nan kont lan. (Ou ka divize balans kont ou pou ane anvan an pa esperans lavi pou kalkile RMD ou.)
Si Kelly te pi piti pase 70 ½ lè li te mouri, mari li dwe kòmanse pran distribisyon minimòm chak ane nan swa nan fen ane li mouri oswa nan fen ane a kote li ta gen 70 ½, kèlkeswa dat ki pita.
Si Kelly te gen plis pase 70 ½ nan moman lanmò li a, mari li dwe pran RMD anyèl la nan fen ane apre kelly lanmò a. Eksepsyon an se si Kelly te pran distribisyon nan yon moman nan lanmò li. Nan ka sa a, mari l dwe pran RMD nan ane Kelly a.
Si kont la se yon 401 (k), RMD a ka mande anvan byen yo ka deplase nan yon nouvo IRA.
Opsyon pou Timoun ak ki pa Peye-mari oswa madanm ki eritye yon IRA oswa 401 (k)
Si IRA a ou eritye se soti nan yon paran oswa lòt ki pa konjwen, ou pa gen opsyon nan woule kont la dirèkteman nan pwòp ou yo. Sepandan, ou ka mete kanpe yon IRA eritye epi yo gen byen yo kontinye grandi, taks-difere. Ankò, kont sa a rete nan non detantè kont orijinal la pou benefis ou. RMDs yo se menm bagay la. Si moun ki nan kont ou a te pase lwen laj 70 ½, ou dwe pran RMDs swa nan fen ane sa a oswa nan fen ane a nan ki moun ki gen kont lan te vire 70 ½ oswa nan fen ane a nan lanmò a, kèlkeswa sa ki pita.
Non-mari oswa madanm yo tou gen dwa pou yo soti lajan, peye taks yo, epi pran sòm total la. Lè gen plis pase yon benefisyè, ou ka mande pou fann kont la epi kite chak benefisyè deside kisa pou fè ak pataje yo.
Kèlkeswa chwa ou fè a gen enpak li. Anvan yo deside ki opsyon ki pi bon pou ou, li ka ede pou pale ak yon konseye taks kòm byen ke yon planifikatè finansye yo ka resevwa yon View konplè sou kouman chak afekte foto finansye ou. Menm yon reprezantan nan konpayi an fon IRA oswa 401 (k) administratè pouvwa kapab mache ou atravè opsyon ou.
Se kontni an sou sit sa a bay pou enfòmasyon ak objektif diskisyon sèlman. Li pa fèt pou konsèy pwofesyonèl pwofesyonèl e li pa ta dwe sèl baz pou envestisman ou oswa desizyon planifikasyon taks. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.