Èske li oke yo sèvi ak yon IRA Roth pou peye pou depans kolèj?

Les yo ak kont nan sèvi ak Roth IRA pou planifikasyon kolèj

Èske yo ta dwe itilize yon Roth IRA pou ede peye depans pou kolèj? Sa a se yon kesyon konsidere anpil paran ak granparan kòm tag pri pou edikasyon siperyè ap kontinye monte.

IRA Roth la se yon fason ekselan pou konsève pou retrèt nan yon kont ki bay benefis divèsifikasyon taks enpòtan. Sa a se akòz lefèt ke Roth IRAs ofri-gratis retrè nan salè. Roth IRA yo ka sèvi tou pou rezon ki pa pran retrèt lè l sèvi avèk kèk plan estratejik finansye pou ede peye pou lòt objektif enpòtan tankou kolèj finansman pou yon moun ou renmen.

Desizyon an pou kontribiye pou yon Roth IRA kondwi pa plis jis kwasans taks sou-gratis nan salè. Yon lòt Benefis te ajoute nan Roth IRA a se fleksibilite sa yo kont pou pran retrèt bay lè li rive jwenn aksè nan kontribisyon orijinal ou yo. Lajan taks gratis nan salè aplike sèlman si yo te kont ou te louvri pou omwen 5 ane ak distribisyon rive apre laj 59 1/2. Sepandan, Roth IRA kontribisyon yo te fè ak dola apre taks yo pou yo ka pran nenpòt ki lè san taks oswa penalite. Sa kreye yon opòtinite pou itilize yon IRA Roth kòm yon sous siplemantè nan finansman nan kolèj oswa nenpòt lòt objektif finansye ki pa pran retrèt.

Nwayo Planifikasyon finansye deplase fè Anvan ekonomize pou kolèj

Anvan nou egzamine si wi ou non li fè sans pou itilize yon RRA IRA pou peye pou kolèj li ta dwe remake ke planifikatè finansye ki pi dakò ke ou ta dwe gen yon solid fondasyon finansye an plas anvan ou konsidere patisipasyon an nan nenpòt plan ekonomi pou kolèj.

Direktiv jeneral yo se ke fondasyon debaz sa a ta dwe gen ladan etap sa yo:

1. Etabli kèk lajan pou kouvri depans ijans (panse ekonomi "starter"; anjeneral $ 1-2k nan ekonomi).
2. Kontribye ase pou yon plan retrèt nan travay pou pran matche patwon konplè a si li disponib.
3. Elimine nenpòt gwo enterè dèt konsomatè tankou kat kredi oswa prè pèsonèl (egzanp pi gran pase 6%).

1. Fully finanse kont depay ijans ou avèk ase lajan pou kouvri 3-6 mwa nan depans k ap viv.
2. Sere toutotan ou kapab nan yon 401 (k) oswa 403 (b) plan, IRA , ak kont epay sante (yon kote nan pòte 10-20% nan peye oswa plis se ideyal) pou satisfè objektif pou pran retrèt.
3. Pwoteje fanmi ou ak richès ou pa kenbe lavi, sante, andikap, ak asirans responsablite.
4. Kreye ak kenbe kritik dokiman planifikasyon nan byen imobilye tankou testaman, testaman, ak pouvwa avoka ki aktyèl ak jiska dat.

Pou plis enfòmasyon sou priyorite objektif finansye ou, tcheke resous itil sa a (gade Kijan pou detèmine priyorite finansye ou yo).

Planifikasyon pou retrèt se anjeneral yon priyorite ki pi wo pase planifikasyon kolèj

Anvan ou mete nenpòt lajan pou kolèj, ou ta dwe premye tcheke pou wè si ou se sou track dwat la pou satisfè objektif revni retrèt yo. Anpil rapò finansye finansye yo te jwenn ke majorite paran yo pa gen konfyans ke yo nan tras yo rive jwenn objektif yo pou pran retrèt (al gade .. Se rezon ki fè ekonomize pou kolèj souvan pran backseat la pou ekonomize pou pran retrèt .. Pandan ke li se posib yo prete lajan pou kolèj li pa saj pou konte sou dèt pou finanse rèv pou pran retrèt ou.

Se konsa, kòm yon règ jeneral, objektif pou pran retrèt ta dwe pran presedan sou ekonomi kolèj sou lis priyorite.

Mete retrèt ou anvan kolèj sou lis priyorite a pa toujou kalite paran yo oubyen paran yo ki gran paran vle tande. Sa a se anjeneral paske pifò paran yo innrile predispoze bay timoun ki gen eksperyans yo pi byen ak opòtinite posib. Ka gen kèk konsekans trè move lè ou mete ekonomize pou kolèj devan yo nan pou pran retrèt sou lis la priyorite. Kèk nan rezilta negatif yo enkli retade pou pran retrèt (oswa pa ase lajan pou pran retrèt sou tèm ou), vann pwopriyete envestisman oswa lòt byen pi bonè pase vle, ak pi gwo konsekans potansyèl la se nesesè estrès finansye ak fristrasyon.

Bon nouvèl la se ke Roth IRAs bay paran yo yon opòtinite yo santi yo tankou yo ap fè kèk ekonomize pwogrè pou pran retrèt nan yon kont ki kapab tou itilize pou ede peye pou kolèj.

Kouman pou sove pou pran retrèt ak kolèj avèk yon IRA Roth

Moun renmen konsèp nan "taks gratis" e kòm yon rezilta, Roth IRA yo de pli zan pli vin youn nan machin yo ekonomi pi popilè pou pran retrèt. Kontribye nan yon IRA Roth ka ba ou lapè nan tèt ou ke ou se omwen fè yon bagay pou konsève pou depans nan kolèj nan lavni lè lòt pi enpòtan priyorite finansye egziste. Opsyon sa a se ideyal pou paran ki dèyè objektif ekonomi retrèt yo men yo deja gen fondasyon fondamantal yo nan plas (sa vle di gen yon fon dijans, minimòm dèt, ak omwen kontribiye moute 401 (k) matche ak nan travay). Sèvi ak yon RRA IRA pou konplete ekonomi kolèj tou se yon konsiderasyon pou paran oswa granparan kap chèche plis fleksibilite nan ki jan lajan yo ka itilize konpare ak lòt opsyon tankou 529 plan ekonomi kolèj.

Pou:

Men kèk nan benefis ki genyen nan itilize yon IRA Roth kòm yon pati nan plan ekonomi kolèj ou a:

Roth IRAs pèmèt fleksibilite pou pran kontribisyon orijinal taks ak penalite gratis. Salè ou nan yon IRA Roth sèlman grandi taks gratis si yo te kont ou te louvri pou omwen 5 ane ak distribisyon rive apre laj 59 1/2. Sepandan, depi kontribisyon ou yo te deja fè ak dola apre-taks yo ka pran nenpòt ki lè san yo pa taks oswa penalite. Entèwog ki soti nan yon IRA Roth yo konsidere kòm soti nan kontribisyon an premye. Sa vle di ou gen kapasite pou retire sòm nan kontribisyon ou nan nenpòt ki lè san taks oswa penalite.

Lajan ap grandi taks-difere ak potansyèlman taks gratis. Roth IRA yo pèmèt ou kontribye dola apre taks yo ki ka grandi yo dwe san taks sou toutotan ou rankontre laj 59 ½ règ e li te kont pou omwen 5 an. Si ou gen objektif miltip tankou peye pou kolèj ak ekonomize pou pran retrèt ou, ou ka jwenn aksè nan kontribisyon orijinal yo lè l sèvi avèk estrateji an mansyone anwo a pandan y ap pèmèt salè yo kontinye ap grandi san taks gratis pou objektif long tèm tankou pou pran retrèt.

Roth IRA bay plis kontwòl sou opsyon envèstisman yo. Majorite a nan 529 plan yo gen yon kantite limite nan opsyon envestisman yo chwazi nan. Roth IRA yo pa yon envestisman aktyèl men olye reprezante yon kalite kont epay retrèt ki pèmèt pou divès kalite envèstisman (aksyon, obligasyon, fon mityèl, ETFs, REITs, CD, elatriye). Pou yo ka pran anpil avantaj sou kwasans taks gratis nan salè, li jeneralman saj pou chèche envèstisman kwasans-oryante pou yon IRA Roth.

Kont:

Menm jan ak anpil desizyon finansye, gen kèk enkonvenyans pou yo itilize yon IRA Roth pou ede peye kolèj. Isit la yo se kèk nan enkonvenyans yo nan estrateji sa a:

Roth IRA yo sijè a limit revni. Roth IRA yo gen limit revni ki fè koup marye yo pote retou jwenti yo pa kalifye pou kontribye dirèkteman nan kont sa yo si yo touche anwo a $ 198,999 nan 2018 (nòt: RAPA a IRA degèp se yon fason alantou limit sa yo). Petèt pi gwo risk pou itilizasyon yon IRA Roth pou ede peye kolèj se ke ou ta ka retade tranzisyon an pou pran retrèt si ou pa gen yon ze nich retrèt ase ki disponib apre nenpòt ki retrè pou peye pou kolèj.

Kontribisyon yo kounye a limite a $ 5,500 pa ane ($ 6,500 pou laj 50 an oswa plis). Roth IRA yo gen pi ba limit kontribisyon pase lòt machin ekonomi kolèj. Rapò kontribisyon Roth IRA yo siyifikativman pi ba pase limit ki pi wo yo te jwenn ak 529 plan ekonomi kolèj. Yon lòt pwoblèm yo te jwenn lè yo te itilize kontribisyon Roth IRA pou peye pou depans kolèj yo se distribisyon yo konte kòm revni untaxed nan FAFSA ane pwochèn la e sa ka diminye kalifikasyon pitit ou a pou èd finansyè ki bezwen. Roth IRA yo toujou yon avantaj enpak ba pou rezon èd finansye ak valè avantaj total la pa rapòte sou FAFSA.

529 plan yo anjeneral yon pi bon opsyon lè ekonomize pou kolèj se objektif prensipal la. Pou yon estrateji finansman ki sèlman adapte pou peye pou kolèj, plan ekonomi kolèj 529 la se souvan yon pi bon opsyon. 529 envèstisman plan yo grandi san taks gratis ak distribisyon yo itilize pou peye pou depans edikasyon kalifye yo tou san taks. Kòmanse nan 2018, ou ka itilize jiska $ 10,000 nan 529 montan plan pou depans primè elemantè ak segondè.

Pou paran oswa granparan ki deja sou track satisfè objektif pou pran retrèt li se anjeneral plis benefisye gade 529 plan premye pou ekonomi kolèj. Men, lè objektif finansman kolèj sa yo mande pou yon ti kras plis fleksibilite oswa chans pou pitit ou ale nan kolèj se mwens sèten yon Roth IRA vin pi apèl.

Nou tout gen yon varyete objektif lavi ki toujou ap konpetisyon pou lajan difisil-ou touche nou yo. Roth IRA yo vo konsidere si ou ap chèche pou yon kont taks-avantaj pou ekonomi pou retrèt ak fleksibilite a jwenn aksè nan fon sa yo konplete objektif kolèj nan kolèj. Lè pi enpòtan priyorite finansye yo egziste ki pi gwo priyorite pase ekonomize pou kolèj, ekonomize nan yon Roth IRA ka omwen ba ou lapè nan tèt ou ke ou ap pran kèk etap pou konsève pou depans nan kolèj nan lavni ak pou pran retrèt ou.