Elijiblite, taks, ak konsiderasyon envèstisman pou yon potansyèl Roth konvèsyon
Kisa yon Konvèsyon Roth ye?
Yon konvèsyon Roth se yon desizyon si ou vle chanje yon plan retrèt ki deja egziste, tankou yon 401 (k) oswa yon IRA tradisyonèl , nan yon IRA Roth . Pa fè sa, ou pran lajan ki se kounye a trete kòm taks-difere ak konvèti li nan yon kont ki ap grandi taks gratis. Nan lòd pou fè tankou yon konvèsyon, sepandan, ou dwe peye taks sou kantite lajan ou konvèti a.
Ki moun ki ka konvèti nan yon Roth?
Malgre ke gen limit revni ki enpak sou kapasite pou fè Roth IRA kontribisyon, pa gen limit revni konsènan Roth konvèsyon. Men, sa pa te toujou ka a. Anvan lwa chanjman taks ki te fèt nan lane 2010, pou kapab elijib pou konvèti yon kont pou pran retrèt taks sou yon Roth IRA, revni modifye revni ou (MAGI) te dwe mwens pase $ 100,000. Retire restriksyon limite revni sa a louvri moute altènativ konvèsyon Roth pou plis moun.
Fè desizyon an sou yon Konvèsyon Roth
Konvèti souvan fè sans si:
- ou kwè ke benefis nan lajan ou ap grandi taks gratis-yo pral pi gran pase a depans pou gen peye taks yo akòz sou konvèsyon
- ou gen lajan ki disponib pou peye taks yo akòz sou konvèsyon
Sa yo pa kapab detèminasyon fasil fè.
Erezman, gen anpil kalkilatris ede ou, ki gen ladan kalkilatris konvèsyon Roth IRA sa a.
Menm jan ak nenpòt analiz, rezilta kalkilatris yo sèlman kòm egzat kòm sipozisyon ou bay li yo. Kenbe nan lide sa a lè w ap pran desizyon ou sou konvèti nan yon Roth:
- Si ou espere pousantaj taks ou yo dwe pi wo nan pou pran retrèt pase li se kounye a, yon konvèsyon gen plis chans yo dwe deplase nan dwa.
- Pi gwo to a atann nan retounen nan envèstisman ou a, gen plis chans nan yon konvèsyon Roth se yon bon lide.
- Pi long la ou gen pou pran retrèt (ak, Se poutèt sa, jiskaske ou pral bezwen pran lajan ou soti nan IRA a Roth yo nan lòd yo sipòte tèt ou), pi bon an konvèsyon an Roth ap parèt.
Yon lòt konsiderasyon kle: li te pran lajan soti nan kont pou pran retrèt ou yo nan lòd yo peye taks yo akòz sou konvèsyon an se yon endikasyon ki fò ke yon konvèsyon Roth pa ta ka apwopriye pou ou.
Previous Kontribisyon ki pa Peye-Dediktib ak yon Konvèsyon Roth
Si ou te deja fè kontribisyon ki pa dediktib nan IRA ou oswa 401 (k), Lè sa a, yon pati nan kantite lajan ou konvèti nan yon IRA Roth pa pral sijè a taks. Malerezman, ou pa ka jis pran pòsyon ki pa peye taks sou. Olye de sa, gouvènman an egzije pou chak dola ou konvèti dwe fann ant ki pa peye taks sou ak taksable ki baze sou rapò a kontribisyon yo ki pa franchiz reprezante nan valè a nan kont pou retrèt ou.
Pou egzanp, si ou te deja fè kontribisyon ki pa dediktib nan IRA ou nan $ 8,000, valè a nan tout IRA tradisyonèl ou se $ 80,000, epi ou deside konvèti $ 10,000, Lè sa a, 10% ($ 8,000 soti nan $ 80,000) nan konvèsyon ou, oswa $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) pa papye ekri. Ou ta peye taks sou konvèsyon ki rete $ 9,000.
Kont Ou ka konvèti nan yon IRA Roth
Si ou kalifye, ou ka konvèti yon IRA tradisyonèl oswa yon 401 (k) nan yon IRA Roth. Remak, sepandan, ke ou tipikman pa ka konvèti yon 401 (k) nan yon IRA Roth pandan w ap toujou ap travay pou anplwayè a kote ou 401 (k) ki te fèt. Sepandan, lè ou mete fen nan travay, ou ka konvèti epi anile IRA ou an menm tan an.
Tout oswa Okenn?
Anpil moun pa kapab peye taks sou yo akòz yon potansyèl Roth IRA konvèsyon. Malerezman, byenke kèk nan moun sa yo santi konvèsyon se pi bon alontèm finansye estrateji yo, yo pa santi yo ka aktyèlman pran avantaj.
Si sa son tankou ou, ka gen yon lòt repons: konvèti sèlman kantite lajan kont ou kote ou konnen ou ka alèz peye taks la. Osi lontan ke ou kontinye elijib pou konvèti, ou ka kontinye fè yon ane konvèsyon pasyèl apre ane, pa janm gen fè peman taks jeyan, men piti piti konvèti kont retrèt ou nan estati taks gratis.