Kesyon mande tèt ou anvan ou fè Roth konvèsyon desizyon an
Pou yo ka distribisyon Roth IRA sou yon baz taks gratis, yo dwe fèt apre yon peryòd 5 ane pou peye taks sou ane a epi yo rive sou oswa apre laj 59 ½. Nan ka yon konvèsyon, 5 ane dwe pase depi konvèsyon an.
Yon konvèsyon Rota IRA ka fè anpil sans pou kèk. Nan lòt men an, gen sèten ka lè li pa fè okenn sans nan tout. Anvan ou konvèti nan yon Roth , mande tèt ou kesyon sa yo.
Èske mwen toupre retrèt ak bezwen IRA?
Si ou ap apwoche pou pran retrèt oswa epi ou bezwen lajan IRA ou a ap viv sou li, li pa konvèti nan yon Roth. Paske ou ap peye taks sou lajan ou, konvèti nan yon frè Roth lajan. Li pran yon sèten kantite ane anvan lajan an ou peye inicio se jistifye pa ekonomi taks yo. Si ou ap pran revni retrèt, ou ogmante ki delè. Pou jwenn yon sans de si ou se pi bon konvèti, yon kalkilatris konvèsyon Roth ka ede.
(Ou ka jwenn kalkilatris sou sit Brokerage, sa a bon debaz kalkilatris konvèsyon Roth se soti nan TIAA-CREF.)
Lòt resous potansyèl pou kalkilatris konvèsyon Roth IRA gen ladan sa ki annapre yo:
- Charles Schwab a Roth IRA Konvèsyon calculators
- Bankrate a konvèti nan yon calcul calculator
- Èske mwen ta dwe konvèti nan yon IRA Roth? (CalcXML)
Defi a ak repoze sèlman sou yon kalkilatris konvèsyon Roth IRA se ke sipozisyon yo ki baze sou atant nan lavni taks sou revni. Li difisil pou predi kote to taks sou revni yo te dirije nan pwochen 1-2 ane yo. Imajine ki jan difisil li kapab prevwa pousantaj taks 10, 20, oswa menm 30 ane nan men jodi a lè ou pral pran lè l sèvi avèk Roth IRA ou.
Asire ou ke ou revize aktyèl ak projetée taks sou revni taks ou anvan ou konvèti yon IRA tradisyonèl nan yon IRA Roth. Ou ka itilize Gid Tablo taks sou revni federal la oswa enfòmasyon ki soti nan revni taks ou ki pi resan pou detèmine bracket taks ou an. Lè sa a, ranpli yon plan bidjè pou pran retrèt ou pou w estime taks antisipe taks ou ki baze sou plan revni ou pou retrèt ou.
Èske mwen ka peye taks yo?
Yon konvèsyon Roth IRA ka koute chè, paske ou dwe peye taks sou IRA ki egziste deja ou . Idealman, lajan an pa ta dwe soti nan ekonomi pou pran retrèt ou. Si ou gen yo sèvi ak lajan nan IRA tradisyonèl ou yo nan lòd yo peye taks yo li pral koute ou konvèti nan yon Roth, ou pi bon kite lajan yo chita sere.
Yon teknik yo konsidere se gaye pri a nan yon konvèsyon sou yon kèk ane. Sa ka anpeche w pouse tèt ou nan yon bracket taks ki pi wo.
Èske mwen vle peye taks yo?
Pafwa fè yon bon deplase finansye ka yon bagay difisil fè. Sa a santi ke anpil pwopriyetè IRA tradisyonèl jwenn lè w ap konsidere yon konvèsyon Rota IRA. Èske ou ka imajine yon moun gen $ 300,000 nan yon IRA ak upfront dwa yo ap bay moute $ 75,000 nan ki IRA? Yon konvèsyon IRA Roth ka gade bon sou papye men nan mond reyèl la ka pi konplike.
Ou ka itilize kontribisyon charitab yo konpanse taks yo pou yon konvèsyon Roth. Dediksyon taks yo kapab yon estrateji efikas pou redwi pri taks la nan yon konvèsyon IRA Roth. Natirèlman, ou dwe premye resous finansye ak dezi pou kado nan yon òganizasyon charitab pou itilize estrateji sa a.
Èske mwen pral nan yon bracket taks pi ba nan tan kap vini an?
Si ou panse ou pral pran retrèt ou nan yon bracket taks sou revni pi ba pase ou se nan kounye a, li pa fè sans konvèti.
Ou pral peye pi gwo taks sou konvèsyon an pase ou ta si ou ta dwe retire lajan an nan IRA tradisyonèl ou a nan pou pran retrèt .
Yon konvèsyon IRA Roth ka yon bon ide pou kèk men se pa tout envestisè IRA yo. Konsidere konvèsyon potansyèl ou ak anpil atansyon anvan ou fè nenpòt deplase pou konvèti ekonomi ou yo.