Kijan Pou Deside Si Koulye a, se yon bon moman pou yon Konvèsyon Roth

Faktè yo konsidere lè yo detèmine si yon konvèsyon Roth fè sans

Pifò nan nou pito gen yon varyete de opsyon nan lavi - kafeyin oswa dekaf, papye oswa plastik, regilye oswa super-gwosè - men gen kèk chwa yo pi konplike pase lòt moun. Li sanble tankou jis sou yon dekad de sa, pou pran retrèt ekran pa janm te lite ak desizyon an nan ki kalite IRA yo ta sèvi ak bati pousyè nich ze yo. Men depi tout tan Roth IRA opsyon a te lanse sou sèn nan nan fen ane 1990 yo, envestisè yo te oblije chwazi pa sèlman ki kalite kont yo louvri, men tou, si wi ou non li fè sans konvèti yon IRA tradisyonèl ki deja egziste nan yon IRA Roth.

Si ou nan kan sa a, ou ka fè fas a yon desizyon difisil ki gen yon enpak enpòtan ou pou pran retrèt ou.

Konprann Benefis Roth IRA konvèsyon yo

Roth IRA konvèsyon ofri ou ak benefis ki genyen nan taks gratis, pa sèlman taks-difere, kwasans. Olye ke peye taks sou retrè yo ou pran nan yon IRA tradisyonèl nan pou pran retrèt, distribisyon kalifye ki sòti nan yon IRA Roth pa gen okenn konsekans taks tou. Sa a paske ou ta deja peye taks yo inicio; Roth kontribisyon yo te fè ak dola ki te deja te papye ekri. Pou yo ka konsidere kòm yon distribisyon kalifye, yo dwe fè yon distribisyon Rapò IRA dwe fèt apre yon peryòd 5 ane pou peye taks sou ane a, epi rive sou oswa apre laj 59 ½. Nan ka yon konvèsyon, 5 ane dwe pase depi konvèsyon an

Rekonèt ke konvèsyon an te ka koute ou

Pwoblèm nan ak konvèsyon Roth IRA se lè kantite lajan ki te konvèti nan yon IRA tradisyonèl nan yon Roth se yon kantite lajan enpòtan, ou ka fini peye taks sou tout oswa yon pati nan lajan an kòm si ou te fè yon retrè.

Tou depan de gwosè a nan balans aktyèl ou IRA taks yo akòz ta ka yon gwo trennen sou ze nich pou pran retrèt ou epi ou dwe gen lajan ki disponib yo peye taks yo akòz. Yon konvèsyon Roth ta ka aktyèlman frape ou nan yon bracket taks pi wo majinal pou ane a ou konvèti. Pou diminye enpak la, ou ka piti piti konvèti soti nan yon IRA tradisyonèl nan yon Roth sou kou nan plizyè ane taks.

Yon efektif estrateji Konvèsyon Roth pran an konsiderasyon konbyen lajan ou ka konvèti chak ane san yo pa pouse nan yon bracket taks ki pi wo.

Kenbe nan lide direktiv jeneral sa yo:

• Konvèti IRA ou a ta ka sèlman bon si ou gen anpil konfyans bracket taks ou pral moute nan pou pran retrèt (konvèti kounye a ta pèmèt ou peye taks sou lajan an nan pousantaj ou ye kounye a, pi ba taks).
• Oryantasyon oryantasyon tan ou ta dwe gen enpak sou desizyon ou. Reflechi sou lè ou planifye sou génération revni nan IRA ou. Tan an plis ou gen benefisye de taks gratis-kwasans nan envestisman ou pi bon an. Si pran retrèt la dwa nan kwen an epi ou planifye sou repoze sou IRA ou a satisfè objektif revni fòm ou gen mwens tan pou pèmèt taks gratis nan salè pou travay nan favè ou.
• Yon konvèsyon Roth IRA vo konsidere si ou vle transfere richès gratis nan yon lòt jenerasyon. Roth IRA yo pa sijè a règleman minimòm distribisyon (RMD) règ pandan tout lavi mèt la. Nan moman lanmò Roth IRA yo pral sijè a yon seri espesyal nan règleman retrè obligatwa pou resevwa eritaj (gade Inérited IRA ).
• Konvèti pa ta ka entérésan si ou espere yo dwe nan yon bracket taks pi ba anpil lè ou pran retrèt ou.

• Pa bliye ke taks sou revni leta yo gen yon enpak sou desizyon konvèsyon Roth.
• Si ou pral gen yo retire lajan nan IRA ou yo peye taks sou konvèsyon an, konsidere lefèt ke balans ou pral kounye a ap redwi. Detèmine si salè yo ak retrè taks gratis sou yon pi piti balans Roth IRA depase salè yo sou yon pi gwo balans tradisyonèl IRA mwens taks sou revni ki pral gen pou peye sou retrè nan retrèt la.

Zouti ede w fè Roth IRA konvèsyon desizyon an

Nenpòt desizyon konvèti ta dwe baze sou estati finansye pèsonèl ou, pousantaj taks aktyèl, prevwa lavni to taks , objektif, laj ak planifikasyon entansyon planifikasyon. Ou kapab tou jwenn yon premye li sou si wi ou non konvèsyon se yon bagay yo konsidere lè l sèvi avèk yon kalkilatris konvèsyon Rota sou entènèt.

Kouri yon kèk anvan ak apre senaryo ak yon kalkilatris taks sou revni tankou sa a youn nan TurboTax ka tou pwouve itil. Ou pwobableman pa pral vle fè yon chwa final sèlman ki baze sou rezilta yo . Men, ou ka omwen itilize rezilta yo pou yo jwe ak tout varyab posib epi wè kèk nan faktè ki antre nan desizyon an.

Deside si ou pa konvèti IRA yo kapab youn nan pi di dilèm finansye ou yo. Li difisil ase yo predi lavni an, men predi ke lejislatè yo lavni ap deside fè ak taks sou revni tou se difisil. Lè w pran tan pou fè chwa ki pi bon kounye a ki baze sou objektif inik finansye ou ta ka vle di ou pral nan pi bon fòm pou fè chwa tankou "vwayaj oswa kòmanse yon nouvo plezi" lè ou deside pran retrèt ou.