Ki sa ki se yon distribisyon minimòm obligatwa (RMD)?

Ki sa ki tout envestisè ta dwe Konnen sou Distribisyon minimòm obligatwa

Obligatwa distribisyon minimòm, pi souvan refere yo kòm RMDs, se yon distribisyon kongrèsyonèl ki obligatwa soti nan yon plan retrèt ki kalifye. Règleman RMD sa yo dikte kantite minimòm ou dwe retire nan kont yo chak ane kòmanse depi laj 70½. Ki sa ki mande règleman distribisyon minimòm yo desann nan se ke pandan ke IRS la pral akòde taks sou benefis sou byen envesti nan yon plan retrèt ki kalifye tankou yon 401 (k), tradisyonèl IRA, oswa SEP IRA, ou pa ka kenbe lajan nan sa yo kont taks-avantaj pou toutan.

Evantyèlman, IRS la pral vle pran moso li yo.

Ki jan obligatwa minimòm Distribisyon travay

Règleman distribisyon minimòm obligatwa asire ke IRS vin opòtinite li pou kolekte taks sou lajan pou pran retrèt ki jiska kòmansman retrè yo te franchiz oswa taks gratis jiska pwen sa a.

Pou pifò retrete yo, Règleman RMD pa gen okenn enpak reyèl sou fason yo sèvi ak fon pou pran retrèt yo, kòm pifò kòmanse pran distribisyon byen anvan laj 70½ kòm yon mwayen revni nan pou pran retrèt. An reyalite, nan adisyon a pran distribisyon anvan laj yo egzije a, pifò retrete aktyèlman retire plis pase kantite minimòm. Men, pou moun retrete chans ki gen lòt sous revni retrèt oswa ki ta ka otreman pa depanse byen yo nan kont ki kalifye pou retrèt yo, egzijans RMD an anvwaye epi kreye revni taksab. Ak jis tankou nenpòt ki revni retrèt lòt, ou ka mete RMD ou nan direksyon pou depans, yon kont envestisman taksab, oswa menm yon kado monetè charite.

Lajan an se pou ou. Bagay la sèlman ou pa ka fè se re-envesti lajan an nan yon lòt kont pou pran retrèt ki kalifye.

Dapre règleman RMD, kòmanse ak 1 avril apre ou rive nan 70 ½ an, ou dwe pran distribisyon anyèl nan plan retrèt ki kalifye ou yo , tankou 401 ou (k) ak IRA. Kantite lajan ou dwe retire a baze sou valè kont ou nan kòmansman ane a pou ki ou oblije pran yon distribisyon.

Se total sa a divize pa esperans lavi ou jan yo detèmine pa IRS la.

Sanksyon pou neglije pran distribisyon minimòm obligatwa

Si ou toujou ap travay ak kontribye nan yon plan ki kalifye tankou yon 401 (k) nan laj 70½, ou ka pèmèt yo retade pran distribisyon minimòm ou mande yo, men li pral depann de règleman yo nan plan ou. Sinon, pa 1 avril apre ou vire laj 70 ½, ou oblije kòmanse pran distribisyon ke yo pral konte kòm yon pati nan revni taksab ou. Si ou pa pran RMD ou, ou pral sijè a yon penalite apik. Penalite a pou pa pran RMD ou se yon taks sou 50% sou kantite lajan an ki pa te retire nan tan.

Kijan Pou kalkile RMD ou

Depi distribisyon minimòm pèsonèl ou egzije se inik ki baze sou valè kont ou, ou pral vle sèvi ak yon estimasyon de valè total de kont ou nan laj 70½ pou kalkile yon estimasyon RMD. Isit la yo se twa nan pi bon RMD kalkilatris ede ou ak ki estimasyon. Anpil gadyen plan pou retrèt oswa planifikatè finansye ap kalkile RMD ou pou ou, men yo pa oblije fè sa. Lè li vini tan pou asire ke ou ap pran distribisyon apwopriye, asire ou ke ou gen figi ki apwopriye yo.

Li enpòtan pou note ke Roth IRA yo pa sijè a règleman RMD sof si yo eritye kont, nan ka sa a règ diferan pou distribisyon aplike.