Kenbe Lajan ou Ap grandi taks-gratis pi long ak yon IRA Roth
Pou plan pou retrèt sa yo anpil, Règleman Internal Revenue Service (IRS) règleman yo di ke ou pa ka kenbe fon pou retrèt ou kont-avantaj pou pran retrèt taks ou endefiniman. Nan lòd pou ranfòse règleman sa a, IRS egzije ke ou pran obligasyon minimòm distribisyon oswa RMD ou soufri yon penalite apik.
Ki sa ki nesesè Distribisyon minimòm (RMDs)?
Plan pou pran retrèt sèten, tankou 401 (k) plan ak IRA tradisyonèl mande pou moun yo kòmanse retire lajan nan kont yo lè yo rive nan laj 70½. Sa yo retrè egzije yo li te ye tankou mande pou distribisyon minimòm oswa RMDs, epi yo dikte kantite lajan minimòm moun dwe retire nan kont yo chak ane kòmanse nan laj 70½. IRS la se jistis strik sou RMDs jan yo enkli nan revni taksab retrèt la ak, Se poutèt sa, yo sijè a taks sou revni. Sa a se opòtinite IRS la pou kolekte kèk taks sou lajan ki te franchiz oswa taks gratis jiska pwen sa a.
Pou moun sa yo ki ap itilize lajan pou pran retrèt kont yo pou yo viv nan retrèt, egzijans RMD la esansyèlman petinan kòm anpil nan yo gen anpil chans deja satisfè egzijans sa a.
An reyalite, depi RMDs yo tou senpleman minimòm yo egzije a, pifò moun ki ap itilize ekonomi pou pran retrèt yo pou revni aktyèlman retire plis pase kantite lajan ki nesesè yo, epi yo tipikman kòmanse retrè anvan limit la laj anvwaye nan.
Men, pou moun ki retrete ki gen lòt sous revni retrèt oswa ki ta ka otreman pa depanse lajan an nan sa yo kalite pou pran retrèt kont, egzijans sa a anvwaye ak esansyèlman deklannche revni taksab.
Kontinwe, yo pa ka kontinye kenbe lajan nan kont sa yo endefiniman ak opòtinite pou lavni taks-difere kwasans pèdi. Pandan ke RMD yo se yon egzijans pou IRA tradisyonèl yo, 401 (k) plan yo , IRAs senp , ak SEP IRA, RMD yo pa yon egzijans pou Roth IRA.
Lè fè Distribisyon minimòm obligatwa (RMDs) kòmanse?
Nan pifò ka ou dwe pran distribisyon premye minimòm ou egzije pou ane a kote ou vire laj 70½. Sepandan, premye distribisyon ou ka retade jiskaske 1 avril nan ane apre ane a kote ou vire 70 ½. Pou tout ane apre yo, ki gen ladan ane a nan ki ou te resevwa RMD an premye pa 1 avril, ou dwe pran RMD la pa Desanm 31 nan ane a.
Si ou pa pran retrè, oswa ou pran mwens ke ou ta dwe, ou pral fini frape ak yon 50% taks federal taks sou diferans ki genyen ant kantite lajan ou te retire ak kantite lajan ou ta dwe retire. E menm ak move nouvèl ou pral toujou gen retire kantite lajan yo egzije a ak peye nenpòt taks sou revni akòz sou kantite lajan an taksab.
Kijan Pou kalkile kantite lajan distribisyon obligatwa ou
Sèvis Revni Entèn la bay obligasyon distribisyon minimòm yo pou ede avèk pwosesis kalkil RMD yo.
- Joint ak dènye sivivan tab la (gade Apendis B) - Itilize si mari oswa madanm ou se dis ane ki pi piti pase ou.
- Tablo Egzèsis lavi a - Itilize si ou ap pran distribisyon kòm yon benefisyè ki pa Peye-mari oswa madanm.
Yon varyete kalkilatris RMD itil yo disponib tou pou ede ou kalkile distribisyon yo mande yo.
Roth IRA ak Distribisyon minimòm obligatwa (RMDs)
Roth IRA yo, tankou lòt machin ekonomi retrèt, ofri kèk gwo benefis nan kwasans taks gratis pou envestisman fleksibilite, men yon lòt benefis potansyèl nan Roth IRAs se ke yo pa gen okenn distribisyon minimòm obligatwa (RMDs) epi yo pa sijè a règleman yo RMD. Menm moun ki gen plis pase 70 ½ pa oblije pran okenn lajan nan plan yo, sa vle di kwasans taks gratis ki ofri pa Roth IRA yo ka kontinye.
Pou pifò retrete, eksepsyon sa a soti nan règleman RMD se enkonsekan, kòm pifò moun kòmanse retrè nan IRA Roth yo sou pou pran retrèt. Men, pou moun ki pa bezwen retire lajan nan men Roth IRA yo pou depans pou moun pou pran retrèt yo, yon IRA Roth ka bay yon opòtinite enkwayab pou pase sou yon pòsyon k ap resevwa eritaj Bondye eritye ak moun yo renmen yo. Menm si Roth IRA yo pa gen RMD pandan tout lavi mèt kay la, retrè yo gen obligasyon sou eritye Roth IRA lajan, men yo swiv règ yo yon ti kras diferan nan règleman yo RMD.