Poukisa achte yon Fon mityèl yon ti tan anvan dat Distribisyon li se yon lide ki pa bon
Malerezman, li pa travay konsa nan lavi reyèl. An reyalite, lè l sèvi avèk yon kont peye taks sou yo achte yon fon anvan li fè yon distribisyon ka aktyèlman koute ou lajan.
Mekanik Distribisyon Fon Mutual
Fason lajan yo peye distribisyon yo se yon ti kras konplèks, men li enpòtan yo konprann ki jan yo travay nan lòd pou fè pou evite tèt fè mal nesesè.
Gen de kalite distribisyon: dividann ak pwogrè kapital yo .
Avèk premye a, dividann, lajan kolekte revni nan HOLDINGS yo, epi yo kenbe revni sa a nan fon an jiskaske yo peye soti revni nan aksyonè. Avèk lajan kosyon , sa a revni anjeneral pase ansanm ak envestisè yon fwa chak mwa; ak lajan stock, peman ka rive yon sèl, de, oswa kat fwa nan yon ane. Lè fon yo ap touche revni sa a epi kenbe li anvan distribisyon an, li reflete nan valè avantaj finans fon an (NAV) .
Pou egzanp, yon fon ki gen yon valè total de $ 1,000,000 ak 100,000 aksyon kolekte $ 50,000 nan revni dividann, NAV li leve soti nan $ 10.00 a $ 10.05. Lè fon an pase revni dividann sa a sou aksyonè yo, lajan sa a soti nan fon an ak Nav desann nan reflete chanjman sa a.
Kòm yon rezilta, envestisè a resevwa $ .05 pou chak pataje nan fòm lan nan yon dividann, men Nav a desann tounen nan $ 10.00.
Nan ti bout tan, pandan ke envestisè a te resevwa revni, valè total de kont li se menm bagay la nan jou apre dividann a jan li te jou a anvan dividann la.
Kapital pwogrè travay esansyèlman menm jan an.
Lè yon fon vann yon envestisman nan yon pwofi, li kadna nan yon kapital genyen. Si, nan fen ane a, kantite total pwogrè kapital depase valè a nan pèt kapital, fon an dwe pase sou revni yo nèt nan aksyonè. Menm jan ak dividann, pwogrè sa yo deja reflete nan valè avantaj fund fon an anvan distribisyon an. Epi, nan menm fason an, lè pwogrè nan kapital pwogrè rive pri pataje fon an desann nan reflete lajan kach la ki retire nan fon an epi li voye nan aksyonè. Nan lòt mo, yon $ 5 kapital genyen akonpaye pa yon gout $ 5 nan pri a pataje.
Rezilta nan fen se menm bagay la tou kòm li se ak paiement nan dividann: valè a total de benefis kapital la se menm bagay la tou nan jou a apre dividann an kòm li te jou a anvan genyen kapital la.
Sa vle di ke envestisè pa "fè" lajan nan jou a nan paiement la. Lajan sa a te deja te fè pandan tout ane a, e li te piti piti reflete nan pri pataje fon an. Se poutèt sa nenpòt ki efò yo achte anvan yon distribisyon nan "kaptire" dividann a se initil - nan fen a, valè a nan kont envestisè a rete menm jan an.
Enpak la nan taks
Malerezman, gen plis nan istwa a. Envestisè yo dwe peye taks sou sa yo dividann ak pwogrè kapital yo nan kont "regilye," oswa kontribiyab ki pa peye taks yo (tankou opoze ak distribisyon nan 401 (k) kont, Kont Retrèt Endividyèl oswa lòt kont retrèt).
Nan kont taksab, envestisè a pa jwenn kenbe tout distribisyon an - li oswa li gen bay moute yon pòsyon pou taks. Dividann yo ak pwopòsyon kapital kout tèm yo papye ekri kòm revni regilye, pandan y ap pwogrè kapital alontèm yo papye ekri nan pousantaj kapital apwopriye yo.
Konsidere egzanp sa a. Yon envestisè ki gen yon kont $ 10,000 sou 28 desanm ap resevwa distribisyon ki vo $ 500. Nan denmen, li réinstaller montan yo nan fon an. Kont la toujou vo $ 10,000, men si to taks li se 28%, $ 500 redwi a $ 340 (oswa $ 500 - $ 160 = $ 340) sou yon baz apre taks. Envestisè a pèdi pòsyon total valè nan kont lan nan fòm peman taks sou revni federal la.
Takeaway a: Fè okouran de distribisyon an
Mòde taks la se pa yon rezon ki pa envesti - apre tout, peye taks vle di ke ou te fè lajan.
Apre yo tout, dividann ak pwogrè kapital reprezante lajan ke fon an te fè pandan kou a nan ane a. Pou aksyonè ki te kenbe avantaj a tout ane, sa se amann. Men, pou envestisè ki nouvo nan yon fon, gen nan pa gen rezon ki fè yo achte aksyon yon ti tan anvan distribisyon an. Nan sans, w ap peye taks nesesè sou lajan ke ou pa te aktyèlman te fè. Se poutèt sa esansyèl yo dwe okouran de distribisyon an nan distribisyon k ap vini lè yo fè yon nouvo envestisman oswa mete nouvo lajan nan yon fon ou deja posede.
Ak lajan kosyon, sa a se pa kòm anpil nan yon pwoblèm depi distribisyon rive chak mwa ak pwogrè kapital yo relativman ti. Sepandan, revni-oryante envestisè ki tou kenbe lajan stock nan rechèch nan pi wo retounen bezwen yo dwe patikilyèman okouran de pwoblèm sa a.
Pifò lajan peye soti pwogrè kapital nan semèn final la nan mwa desanm, men gen yon ti ponyen ki fè distribisyon nan lòt fwa nan ane a. Kenbe nan tèt ou, lè sa a, ke sa a se pa yon pwoblèm espesifik nan katriyèm trimès kalandriye a - ou ta dwe toujou tcheke istwa paiement yon fon nan asire ke li pa sou yo peye yon distribisyon.