IRA: Yon Revizyon
Premyèman, yon revizyon rapid sou fason IRA yo travay. Pou moun ki 49 ak anba, yon kont pou pran retrèt endividyèl pèmèt envestisè yo kontribye pi gwo a nan $ 5,500 oswa konpansasyon pou peye taks sou endividyèl la pou ane a, ki baze sou règleman 2014.
Moun sa yo ki gen laj 50 ak plis ka kontribye $ 6,500 pou chak ane.
Envestisè pa oblije peye taks sou enterè yo ak kapital yo touche nan IRA. Olye de sa, lè yo kòmanse pran distribisyon (sa vle di, retire lajan nan IRA a), yo peye taks sou distribisyon sa yo kòm revni regilye. Pwopriyetè IRA ka kòmanse pran distribisyon sa yo san penalite nan laj 59 ½, men li pa oblije pran yon distribisyon jiskaske laj 70 ½. Lis la plen nan règ IRA ki disponib nan Sèvis Internal Revenue Service.
IRA a kòm yon pati nan foto a total
Ak konsiderasyon estrateji envestisman IRA, li enpòtan pou panse de kont lan kòm yon pati nan plan envestisman jeneral ou , epi ou pa tankou yon antite distenk. Nan lòt mo, IRA a pa dwe konplètman divèsifye sou pwòp li yo. Olye de sa, li ka itilize estratejik pou kenbe envèstisman ki pi posib pou jenere nivo ki pi wo nan revni taksab ak / oswa distribisyon kapital yo .
Nan fason sa a, se taks la difere jouk yon dat pi pita, olye ke yo te dwe nan avril ki anba la a.
Fè pi fò nan eksepsyon taks la
Nati taks la difere nan IRA se rezon ki fè yo envestisè yo souvan konseye yo mete lajan kosyon nan IRA yo. Depi revni ki te pwodwi pa lajan kosyon se taksable, envestisè ki jenere revni sa a nan kont peye taks ka wè yon gwo konsiderasyon nan retounen apre taks yo.
Gade nan yon lòt fason, yon envestisman ak yon sede 4% ofri yon sede apre taks nan sèlman 3% nan yon envestisè nan bracket a 25%. Kòm yon rezilta, segondè-sede ak émergentes bon mache - oswa nenpòt lòt segman sou mache ki pwodui revni pi wo pase mwayèn - yo tipikman byen adapte nan yon kont IRA.
Fon Stock: IRA oswa kont regilye?
Kouman fè aksyon travay nan ekwasyon an? Apre yo tout, aksyon yo gen plis chans yo pwodwi long tèm kapital pwogrè - ak bòdwo a taks ki asosye - pase obligasyon. Sepandan, pwogrè kapital alontèm (pwogrè sou lavant byen ki te fèt plis pase yon ane) yo kounye a papye ekri nan pousantaj pi favorab pase revni (yon kategori gen ladan enterè nan obligasyon ak lajan kosyon). Anba règleman 2014, envestisè yo nan 25%, 28%, 33%, oswa 35% parantèz taks peye 15% sou long tèm kapital pwogrè, pandan ke moun ki nan 39.6% bracket la peye 20%. Moun sa yo ki nan parantèz yo sub-25% gen yon to taks 0% sou long tèm kapital pwogrè.
Anjeneral pale, envèstisman stock ak achte-ak-kenbe ak fon-efikas lajan yo Se poutèt sa plis apwopriye pou yon regilye (ki pa IRA) kont, pandan y ap bon yo gen plis apwopriye pou machin taks difere tankou IRA.
Lè w fin di ke, kont komès oswa lajan stock ki jete nan yon anpil nan kout tèm kapital pwogrè yo se bon chwa pou yon IRA olye ke yon kont regilye.
Kenbe nan tèt ou ke sa a se sèlman yon gid jeneral e ke chak moun gen yon sitiyasyon diferan.
Li enpòtan tou sonje ke etap lavi jwe yon wòl. Depi aksyon yo gen tandans pèfòme obligasyon sou tan, yon pi piti moun ki ka gen plis ke 50 ane envesti te kapab wè yon pwi kapital pi wo anpil nan aksyon olye ke obligasyon, ki ta diskite pou mete aksyon nan yon IRA nan premye. Apre yon tan, sepandan, envestisè tipikman rebalans pòtfolyo yo an favè obligasyon jan yo grandi pi gran ak bezwen prezève direktè lekòl la . Nan ka sa a, li ka fè sans pou itilize IRA pou objektif sa a.
Evite kenbe Bon Minisipal nan yon IRA
Youn nan konsiderasyon ki pi enpòtan yo ap fè asire w pou fè pou evite posede obligasyon minisipal nan yon IRA. Atraksyon prensipal nan munis se ke enterè a sou tou de obligasyon muni endividyèl ak lajan kosyon minisipal se egzante taks, ki vle di ke yo menm tou yo gen tandans ofri pi ba anvan taks sou pwodiksyon an pase lyezon taksab.
Depi enterè ak kapital nan yon IRA deja taks-egzante, pa gen okenn benefis pou kenbe munis nan IRA. Olye de sa, sèvi ak yon regilye (ki pa IRA) kont pou kenbe munis, epi sove IRA a pou lòt envèstisman.
KONSÈY nan yon IRA
Trezò Enflasyon-pwoteje Securities (TIP) kapab yon bon chwa pou yon kont IRA. Valè direktè lekòl la nan KONSÈY leve nan konjonksyon avèk enflasyon, ki pèmèt envestisè jenere yon pozitif reyèl (apre-enflasyon) . Sepandan, trape an se ke valè a nan lyezon yo ajiste chak ane nan moman an se kosyon an bay jiskaske li échéance - ak envestisè bezwen peye yon taks sou ajisteman sa a anwo. Kenbe KONSÈY nan yon IRA, Se poutèt sa, fè sans, paske li pèmèt envestisè yo jwenn benefis la plen nan ajisteman enflasyon an, epi evite tèt fè mal yo ki asosye ak peye taks sa a anyèl.
Yon panse dènye
Konsiderasyon taks yo se yon eleman kle nan yon estrateji envèstisman son depi yo ka ede envestisè maksimize retounen apre taks yo. Men, kenbe nan tèt ou, ke eleman ki pi enpòtan nan yon plan byen panse-soti yo se objektif ou, tolerans risk , ak orizon tan. Kòm pawòl sa a fin vye granmoun ale, "pa kite ke taks la chag chen an envestisman."
Epitou, kenbe nan tèt ou ke sa a se sèlman yon gid. Si ou gen kesyon espesifik sou sitiyasyon pèsonèl ou, asire w ke ou kontakte yon konseye finansyè sèlman.
Limit responsabilite nou : Enfòmasyon sou sit sa a bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa ta dwe entèprete kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite. Asire ou ke ou konsilte envestisman ak pwofesyonèl taks anvan ou envesti.