Planifye davans pou senk desizyon pou pran retrèt enpòtan sa yo.
1. Swen Sante - Plan Medegap oswa Medicare Advantage?
Benefis Medicare kòmanse nan 65, ki fè pi fasil pou pran retrèt nan 65 pase nan laj 60 oswa 62. Medicare, sepandan, pap kouvri tout depans swen medikal ou yo.
Nan mwayèn, atann pou li kouvri sou 50-60% nan depans sa yo swen sante ou pral genyen. Pou jwenn kouvèti asirans adisyonèl anpil retrete achte asirans siplemantè (yon politik Medigap) oswa yon plan Medicare Advantage. Sa a se youn nan desizyon yo ou pral bezwen fè nan 65.
Anplis pwoteksyon swen medikal tradisyonèl, ou pral vle tou pou w reflechi sou jan ou vle okipe depans pou swen alontèm ke ou ka antrene pita nan lavi. Long tèm swen se pa sèlman sou swen medikal. Li anglobe bagay sa yo senp tankou bezwen èd ak plizyè aktivite nan lavi chak jou tankou netwaye, kwit manje ak benyen. Anpil granmoun aje bezwen asistans sa a. Ou ka swa achte alontèm swen asirans, oswa plan pou peye pou sèvis sa yo soti-of-pòch jan ou bezwen yo.
2. Sekirite Sosyal: Kòmanse Koulye a oswa Pita?
Ou bezwen ak anpil atansyon peze soti avantaj yo ak dezavantaj nan kòmanse Sekirite Sosyal nan 65 vèsè ap tann yon kèk plis ane.
Poukisa? Laj retrèt konplè ou (FRA) ap gen 66 lane oswa pita, epi ou pral resevwa yon benefis redwi si w kòmanse anvan FRA ou. Benefis Sekirite Sosyal ou kontinye ale chak mwa FRA ki sot pase yo ke ou rete tann pou kolekte. Apre ou rive nan FRA yo akimile yon bagay ki rele reta kredi pou pran retrèt.
Lajan benefis ki pi wo yo ou jwenn nan kòmanse benefis nan yon laj pita ka bay yon retrèt pi plis sekirite nan ane pita ou. Epi, si ou marye, montan benefis ki pi wo a vin benefis sivivan a, bay yon fòm pwisan nan asirans lavi pou youn nan ou ki ka lontan-te viv.
3. Konsolide IRA yo?
Si ou gen lajan nan yon plan retrèt nan travay, ou pral bezwen detèmine si ou ta dwe woule lajan sa a sou nan yon IRA. Li pi fasil pou jere ekonomi retrèt ou si ou konsolide tout kont retrèt ou nan yon sèl kont IRA. Ou pral bezwen deside ki enstitisyon finansye yo itilize, oswa anboche yon konseye finansye ede ou.
Kont IRA yo dwe konsève anba non separe pou ou pa ka konbine kont retrèt ou ak kont retrèt mari oswa madanm ou. Kisa ou ka fè se asire w ke ou non youn ak lòt kòm benefisyè a nan kont yo, kidonk si yon bagay k ap pase ak mari oswa madanm ou, kont pou pran retrèt yo apatni a ou menm ak vis-vèrsa.
4. Pran retrèt kont Retrè kounye a oswa pita?
IRS mande pou ou pran distribisyon nan IRA ak lòt plan retrèt ki kalifye k ap kòmanse nan laj 70 ½ ou. Sepandan, ou ka retire lajan anvan laj sa a, epi pafwa pou rezon taks li fè sans pou fè sa.
Si ou retade Sekirite Sosyal, ak / oswa ou gen yon mari oswa madanm ki pi piti pase ou, gen souvan gwo opòtinite planifikasyon taks ki egziste ant laj 65 ak 70. Si revni taksab ou a ki ba pandan ane sa yo pran lajan soti nan IRA ou pral fè anpil nan sans epi yo ka ede ou ekonomize taks nan kouri nan longè. Li ka peye pou ou gen CPA, preparatè taks ou, oswa planifikatè pou pran retrèt ou fè yon pwojeksyon taks sou plizyè ane pou ou wè ki lè ak kijan ou ta dwe kòmanse pran retrè.
5. Chèche Konsèy Pwofesyonèl?
Kognitif bès te pwouve yo kòmanse nan 60 ou. Pou rezon sa a anpil moun chwazi yo anboche yon planifikatè finansye oswa konseye envestisman nan pou pran retrèt. Sa a tou ede bay kontinite pou yon mari oswa madanm ki pa ka konfòtab jere pwòp lajan yo si lòt mwatye yo pase an premye.
Li se tou yon bon lide yo chèche èd si ou pa fin konnen ki jan yo jenere revni nan ekonomi ak envèstisman.
Nan anpil ka yon planner endepandan pou pran retrèt ou ka montre ou kijan pou peye mwens nan taks pandan retrèt, ka konseye sou ki lè ou ta dwe benefis Sekirite Sosyal, ka montre ou ki jan ekonomi ou ka jenere revni retrèt, epi yo ka ede ou peze soti avantaj yo ak enkonvenyans nan envestisman tankou anwite, oswa estrateji tankou itilizasyon yon ipotèk ranvèse.