Fè desizyon an pi bon jan ak ki lè ak ki jan ou sèvi ak benefis sa yo ka fè yon gwo diferans nan nivo pwochen ou nan sekirite pou pran retrèt.
Anba a se kat bagay ou pral vle fè pou w pare pou tou sa kondisyon finansye vini ansanm.
1. Ogmante pousantaj ekonomi ou ak Konsidere nivo ou nan risk karyè
Plis nan ou fè, plis la ou pral bezwen pou konsève pou pou kapab kenbe fòm ou nan tout pou pran retrèt. Men, si w ap trè rekonpanse ou gen tou kenbe nan tèt ou nivo a nan risk karyè ou yo ekspoze a.
Plizyè ekzekitif antrepriz entelijan mwen te travay ak, yon sèl nan endistri a tit, yon sèl nan endistri a teknoloji, rekonèt ke estati yo ka pa dire pou tout tan. Yo te konnen si pozisyon yo ta dwe fini ke ranplase pozisyon trè peye yo ka pa fasil. Yo sove kòm anpil ke posib nan segondè ane touche yo. Youn te Lè sa a, mete nan an 2008 ak te pase twa ane nan rechèch nan travay. Estrateji ekonomi li nan socking lwen lajan pandan y ap revni li te wo peye la.
Pandan ke nan pik ou touche ane konsantre sou bati rezèv lajan kach depase, finansman otank posib nan 401 (k) ou ak lòt plan benefis, ap resevwa yon plan finansye, ak kenbe ladrès karyè ou enpòtan.
2. Sèvi ak Plan Konpansasyon Deferans avèk sajès pa distans Payout Dat
Varyasyon anpil nan plan dif difere yo ofri nan jesyon anwo ak egzekite rèstriktirasyon. Non sa yo ki pi komen pou plan sa a se yon SERP (plan siplemantè egzekitif pou pran retrèt), men yo ka rele tou plan tèt chapo, plan benefis depase, oswa plan ekilizasyon benefis yo.
Plan sa yo pèmèt ou presize yon dat nan lavni lè yo pral peye konpansasyon pou ou. Genyen anpil moun owaza chwazi dat paiement san yo pa konsidere konsekans taks la oswa kijan dat peryòd sa a nan lavni ka anfòm nan retrèt yo oswa plan karyè nan lavni. Souvan yo resevwa yon sòm kòb sou retrèt oswa sou kite konpayi an. Sa a se pa toujou fason ki pi bon yo resevwa lajan sa a.
Pa ak anpil atansyon chwazi tan an nan peman konfòme dif ou ka souvan minimize taks ak kreye yon atenuasyon nan revni jan ou tranzisyon nan pou pran retrèt. Idealman, ou pral stupéraire soti dat peryòd pou konsekans taks yo gaye sou ane kalandriye miltip.
3. Diminye ekspozisyon nan konpayi Konpayi
Pifò egzekitif antrepriz gen yon kantite lajan disproporsyonèl nan valè nèt yo mare nan stock la nan konpayi an yo travay pou. Stock ka vini nan fòm opsyon aksyon ki pa kalifye oswa ankourajman, inite stock restriksyon, ak atravè kontribisyon asosye anplwayè oswa yon ESOP (anplwaye plan stock an komen) andedan plan retrèt la. Gen kèk jan yo menm achte plis stock nan yon rabè atravè yon ESPP (anplwaye acha aksyon plan).
Ou pa vle yon gwo pòsyon nan valè nèt ou ak revni lavni ou tout mare nan siksè nan yon sèl konpayi.
Kreye yon plan pou detwi nan stock konpayi se entelijan. Ou dwe fè sa. Anba la a se yon BECA de twa kalite depo aksyon yo konsidere.
- Fè egzèsis opsyon stock ou - Gen de kalite opsyon stock, opsyon ankourajman, ak opsyon ki kalifye . Chak gen yon fason diferan pou yo te papye ekri. Travay ak yon ekspè taks oswa espesyalis planifikasyon finansye yo kreye yon plan òti èstratejik pou ou vann opsyon egzèsis pandan w ap peye pi piti kantite lajan taks posib.
- Fè yon plan estratejik nan vann aksyon nan stock - Si ou posede stock soti nan RSUs, ESPP envèstisman, oswa tou senpleman paske ou te achte kèk, ou ka itilize estrateji rele kouvri jenere revni nan stock la pandan y ap etabli pwen pri nan ki nan vann li. Sa a kapab yon bon fason pou moun ki ezite pati ak aksyon yo kreye yon plan diminye ekspoze risk yo nan yon stock konpayi sèl.
- Li posib kenbe aksyon nan plan anplwayè - Stock nan yon plan anplwayè se yon sèl kalite stock ou ka pa vle sòti soti nan. Avèk aksyon nan kontribisyon asosye patwon, ou gen yon opsyon distribisyon espesyal sou retrèt, yon bagay yo rele nèt reyalite unrealized oswa NUA. Yon distribisyon NUA pèmèt ou distribye aksyon konpayi nan plan pou pran retrèt ou, peye taks sou revni òdinè sèlman sou pri a depans nan stock la, ak Lè sa a, genyen an trete kòm long tèm kapital pwogrè - ki fè yo papye ekri nan yon to taks pi ba pase òdinè revni.
4. Itilize Sèvis Planifikasyon Finansye yo
Gen kèk konpayi yo peye pou sèvis planifikasyon finansye pou ekzekitif yo ak jesyon anwo nan yon konpayi pre-chwazi. Si konpayi ou a pa fè sa, konsidere k ap chèche sèvis yo nan yon frè sèlman (sa vle di pa gen okenn komisyon) planifikatè finansye ki gen yon obligasyon fiduzièr ba ou.