Èske mwen ka konbine kont Retrèt mwen?

Anpil kont pou pran retrèt kapab konsolide nan yon sèl

Gen anpil diferan kalite kont pou retrèt. Li ka jwenn konfizyon nan kenbe tras nan sa ou genyen ak kijan li se envesti lè ou gen yon anpil nan kont diferan. Èske ou ka konbine kont pou retrèt ou nan yon sèl kont? Pwobableman! Pifò nan tan an ou ka konbine byen yon kèk epi anjeneral, li fè sans, men li depann de ki kalite kont ou genyen.

Ki kalite Kont ou ka konbine?

An jeneral, kont ki fonksyone nan yon fason menm jan an ka konbine yon fwa ou ap pran retrèt .

Premye 7 atik yo sou lis ki anba a travay nan yon fason sanblab. Lè ou depoze lajan li se franchiz taks; lè ou pran lajan soti li pral rapòte sou taks sou revni ou kòm revni taksab . Si ou gen yon kèk kont diferan nan premye 7 atik yo sou lis la, sa yo ka konbine nan yon sèl kont IRA. Pwosesis sa a pou konbine kont yo rele yon woulman IRA oswa transfè .

Kalite kont pou pran retrèt:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) plan
5. SIMPLE IRA
6. SEP IRA
7. Keogh
8. Plan Pansyon
9. Roth IRA
10. Roth 401 (k) (Deziyen kont Roth)

Dènye 2 atik yo sou lis la, Roth IRA a, ak Roth 401 (k), tou fonksyone nan yon fason menm jan ak youn ak lòt. Ou pa jwenn yon dediksyon taks pou lajan an ou mete nan, men li ap grandi taks gratis. Si ou swiv règleman yo, lè ou retire li, li pral taks sou revni gratis.

Si ou gen yon Roth IRA ak yon Roth 401 (k), nan pou pran retrèt ou Roth 401 (k) ka woule sou, oswa konbine, ak Roth IRA ou.

Eksepsyon nan youn nan konbine kont nan kalite tankou se sa yo rele yon konvèsyon Roth kote ou transfere taks-franchiz lajan pou pran retrèt kont lajan (ki soti nan youn nan sèt sèt kalite yo kont) nan yon IRA Roth.

Lè ou fè sa kantite lajan an konvèti se tout enkli kòm revni taksab sou taks ou retounen ane sa a.

Ak sa ki sou atik uit sou lis la, yon plan pansyon? Si plan pansyon ou an ofri ou kapasite pou pran yon distribisyon montan sèl ki ka sòm total fèt anjeneral pou woule sou dwa ou nan IRA ou.

Pou yon graf de sa ki ka konsolide wè IRS Rollover Tablo a ki bay yon tab gwo ki montre ou kalite kont ou ka deplase lajan nan ak soti.

Èske mari oswa madanm konbine Kont Retrèt?

Mari oswa madanm pa ka konbine kont pou pran retrèt. Yon kont pou pran retrèt dwe gen tit nan non yon moun. Yon mari oswa madanm ka rele kòm benefisyè a, men ou pa ka konbine IRA ou ak mari oswa madanm ou. Nan lanmò ou, IRA ou ka woule sou nan IRA konjwen siviv la, men se pa pandan w ap tou de k ap viv.

Lè ou ka konbine Kont Retrèt?

Si ou pa ap travay pou konpayi a kote kont pou pran retrèt ou an nan, Lè sa a, ki kont ka woule sou nan yon IRA. Kont Retrèt nan anplwayè ki sot pase yo ka konbine nan youn oswa de IRA pou ou, ak kontribisyon taks franchiz yo te deplase nan yon IRA, ak kontribisyon Roth gratis san yo pa deplase nan yon IRA Roth.

Pandan w ap toujou ap travay pou yon konpayi ki gen yon plan retrèt ou pa ka deplase ke kont pou pran retrèt nenpòt lòt kote. Sepandan, anpil konpayi-patwone plan pèmèt ou pou avanse pou pi deyò pou retrèt kont nan plan ou ye kounye a.

Ou ka tcheke avèk 401 (k) founisè plan ou pou wè si ou ka konbine fin vye granmoun 401 (k) oswa IRAs nan transfere yo nan plan travay ou ye kounye a. Anvan ou fè tankou yon mouvman, pale ak yon konseye finansye. Gen pouvwa pi bon opsyon pase k ap deplase lajan nan konpayi patwone plan.

Si ou gen yon IRA senp ou ta dwe tann 2 ane apre etabli IRA SIMPLE ou anvan ou konbine li ak yon kalite diferan nan kont pou pran retrèt.

Kouman ou Konbine Kont Retrèt?

Lè konbine kont retrèt, transfere byen dirèkteman nan yon kont pou retrèt nan yon lòt. Pou egzanp, si ou ap deplase yon plan fin vye granmoun 401 (k) nan IRA ou, ou pral konplete dokiman ki dirije fin vye granmoun 401 (k) plan ou a fè chèk la peyab dirèkteman nan gadyen nan nouvo pou benefis nan ou. Pou egzanp, si IRA ou te nan Charles Schwab ak non ou te John Doe, Lè sa a, founisè 401 ou (k) ta fè chèk la peyab nan "Charles Schwab pou benefis nan John Doe."

Èske gen taks sou li lè ou Konbine Kont Retrèt?

Osi lontan ke ou konbine kont yo nan chemen ki dwat la pa ta dwe taks sou dwe.

Lè ou deplase lajan kont pou retrèt, nan fen ane a gadyen an ap voye ba ou yon fòm taks ki rele yon 1099-R. Fòm sa a pral rapòte tranzaksyon an kòm yon transfè oswa distribisyon.

Pa gen taks ki dwe sou transfè oswa woulib osi lontan ke anime a fè kòrèkteman . Pafwa yon gadyen kòrèkteman rapòte yon transfè kòm yon distribisyon. Si yo rapòte yon tranzaksyon malre osi lontan ke ou gen dosye ki montre lajan an te ale nan plan nouvo retrèt ou a sa pa ta dwe yon pwoblèm. Kontab ou oswa pwofesyonèl taks ka ede ou rapòte li fason ki kòrèk la sou fòm taks ou.

Ou ta dwe konbine Kont Retrèt?

Gen anpil rezon mwen panse ke li fè sans nan konbine kont pou pran retrèt . Pandan ou gen laj li pi fasil pou jere envèstisman yo, kenbe distribisyon obligatwa yo, fasilite adrès chanjman oswa chanjman benefisyè, ak yon IRA ou ka itilize chwa envèstisman ki san danje tankou CD ak obligasyon endividyèl ki pa disponib ak plan konpayi.

Ak tankou nenpòt ki lòt endistri, ou ta dwe toujou konsidere bon jan kalite a nan sèvis relatif nan pri an. Konbyen ou peye founisè ou ye kounye a pou jere kont ou yo? Èske ou ta ka woule kont sa a nan yon lòt kont ki ofri pi bon sèvis oswa pèfòmans pou pri a menm oswa yon pi bon? Frè ak depans ka pran yon gwo mòde soti nan ze nich pou pran retrèt ou si li san limit.