Sa a se yon pwosesis fasil yon fwa ou konnen ki jan li fonksyone!
Anpil moun pa konnen ke yo ka konbine pifò nan kont pou pran retrèt yo nan yon sèl IRA. (Mari oswa madanm pa ka konbine kont pou pran retrèt yo ansanm.)
Si ou gen yon plan 401 (k) ke ou bezwen transfere nan yon IRA isit la se kat etap yo pran.
1. Chwazi sèvis finansye konpayi ou pral travay avèk yo
Ou pral vle chwazi yon konpayi ki pral sèvi kòm gadyen an pou kont pou pran retrèt ou (yo). Si ou jere envèstisman pwòp ou a ou ta ka chwazi Vanguard, Fidelite oswa Charles Schwab. Si ou travay ak yon konseye finansye, yo pral gen yon fèm Brokerage oswa gadyen yo ke yo itilize epi yo pral louvri kont lan (yo) ou bezwen gen.
Gen kèk moun ki erè panse yo bezwen gaye lajan yo nan plizyè konpayi yo dwe divèsifye. Sa a se pa vre. Ou ka louvri yon kont nan yon sèl konpayi, ak andedan kont sa a gaye lajan ou atravè plizyè kalite envèstisman diferan.
Sèvi ak yon gadyen byen etabli ede pwoteje kont ou soti nan kalite anpil nan fwod , epi ki gen lajan ou ak yon sèl fèm fè jere pou pran retrèt ou lajan ak distribisyon pou pran retrèt pi fasil.
2. Aprann ki kalite kont retrèt ou ka konbine
Pifò komen kalite kont retrèt yo ka transfere nan yon sèl kont IRA, ak yon sèl kont Roth IRA.
Pou egzanp, yon fwa ou te kite patwon ou, ou ka deplase 401 ou (k) nan yon IRA (sa a yo rele yon anime ).
Lè ou deplase lajan ki sòti nan yon 401 (k) nan yon IRA lè l sèvi avèk yon woulman IRA pa gen okenn taks akòz, menm jan li konsidere kòm yon transfè dirèk nan yon kalite kont pou pran retrèt nan yon lòt. Nan nouvo IRA ou, ou pral peye taks sèlman jan ou pran retrè.
Si ou gen ant laj 55 ak 59 1/2, asire w ke ou konprann 401 (k) règleman laj pou pran retrèt anvan ou deside pou avanse pou pi lajan soti nan yon plan 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, kont SEP, kont SIMPLE, KEOGHs, endividyèl 401 (k) s, ak kèk 457 plan yo ka transfere nan yon sèl kont IRA. Èske w gen tout bagay nan yon sèl kont fè li fasil aktyalizasyon ak chanje benefisyè , jere envèstisman ak pran retrè. Lè ou rive nan laj 70 1/2 ou oblije pran yon kantite lajan retrè minimòm, e sa ka difisil pou jere si kont ou yo gaye.
Si ou gen kontribisyon apre-taks nan 401 (k) plan ou lòt kont pou retrèt moun sa yo ka anjeneral dwe transfere nan yon kont Roth IRA.
Nan kèk sitiyasyon ou ka antre nan retrèt ou avèk twa kont ou mwens: yon sèl IRA, yon sèl Roth IRA, ak yon regilye kont koutye / ekonomi / mityèl ke se pa yon kalite espesifik nan kont pou pran retrèt.
3. Etabli yon kont roulan IRA
Premye ou dwe gen yon kont IRA louvri ak yon nimewo kont. Ou ka louvri yon kont ak enstitisyon chwazi finansye ou an san yo pa mete nenpòt lajan nan; jis kite yo konnen ou pral transfere yon 401 (k) oswa yon lòt kont pou pran retrèt nan sa a IRA.
Apre sa, kontakte ansyen anplwayè ou a oswa administratè plan retrèt ou (gade sou deklarasyon kont ou pou pran retrèt ou jwenn enfòmasyon kontak) epi kite yo konnen ou ta renmen anime 401 (k) lajan ou nan kont IRA ou.
Pifò nan tan an yo pral voye ba ou papye ke ou dwe ranpli. Gen kèk konpayi ki pral travay sou woulib la via telefòn si ou ba yo nouvo enfòmasyon gadyen an ak nimewo kont ou IRA.
Anpil plan retrèt ensiste sou poste chèk la pou ou, epi li pral jiska ou byen vit jwenn li nan nouvo ou IRA gadyen. Anwolman IRA dwe ranpli nan yon ankadreman tan 60 jou oswa li pral konsidere kòm yon distribisyon taksab.
Gen kèk plan retrèt yo pral filye lajan yo oswa voye yo dirèkteman ba ou nouvo gadyen IRA. Mande yo si yo ofri opsyon sa a, e si yo fè, mwen sijere ou kite yo voye lajan yo dirèk.
4. Chwazi envèstisman nan IRA ou
Yon fwa yo lajan an konsolide nan yon sèl kont, ou ka chwazi ki kalite envèstisman yo fè pati nan ki kont. Fè yon plan envestisman ak asire ke envestisman ou chwazi pou ou a ak retrè a te espere ou pral bezwen pran.
Pou egzanp, si ou konnen ou pral bezwen pran $ 20,000 soti ane pwochèn, ou pa vle ke $ 20,000 envesti nan yon bagay agresif, ki riske oswa temèt, tankou yon fon stock. Ou vle li nan yon bagay ki an sekirite pou ou ke ou pa bezwen enkyete sou pati sa a nan kont ou ke yo te vo mwens pase $ 20,000 lè ou bezwen li.