Men ki jan ou woule apre taks 401 (k) lajan nan yon IRA Roth.
Men kèk kesyon komen sou fason sa a ki kalite anime travay.
Mwen te tande règleman yo IRS yo pa klè sou woule lajan apre taks sou yon Roth?
Pou anpil ane, planifikasyon finansye a ak kominote taks la pa t sèten si lajan apre taks nan yon plan konpayi te kapab legalman dwe woule nan yon IRA Roth.
Nan mwa septanm 2014 yon desizyon IRS klarifye sa a ak repons lan se yon "Wi" definitif. Kòm yon rezilta, ou gen dwa pou woule kontribisyon apre taks yo nan yon plan retrèt konpayi ki kalifye nan yon IRA Roth. Pou plis enfòmasyon sou règleman yo ak entèpretasyon nan règ yo wè:
- IRS règleman sou rollovers nan kontribisyon apre taks nan plan retrèt
- Pataje Apre-taks 401k Kontribisyon pou Konvèsyon Roth
Administratè ap koupe de chèk apa
Pou fasilite ogmantasyon an apre taks 401 (k) lajan nan yon Roth IRA administratè plan ou a pral koupe de chèk; youn pou kontribisyon yo apre taks ak yon sèl pou lajan an pre-taks. Ou ka dirije kontribisyon apre taks yo pou ale nan direksyon yon kont Roth IRA pandan y ap lajan pre-taks la vin woule nan yon IRA tradisyonèl. Ou ta deziye kont ki apwopriye a pou chak kalite kontribisyon respektif sou dokiman distribisyon 401 (k) ou an.
E si ou depoze lajan yo nan kont lan mal?
Lè ou resevwa yon chèk anime ou gen 60 jou pou depoze li nan kont ki apwopriye a.
Si ou rate dat limit 60 jou woulib ou a pa pral konte kòm yon anime. Nan okazyon yon moun ekri m 'ap eseye korije tankou yon erè anile. Anba a se youn kesyon sa yo mwen te resevwa:
Mwen jis dènyèman pran retrèt e li te gen opòtinite pou anime 401 mwen (k). Mwen panse ke mwen te fè yon erè trè gwo jan mwen te gen apre-taks lajan ke, jan mwen konprann, mwen te ka woule nan yon IRA Roth. Depi li se sot pase dat limit la 60 jou ak mwen depoze chèk la apre taks nan yon kont Brokerage mwen gen okenn REKOU menm jan mwen kwè mwen reyèlman kònen yon opòtinite an lò? (Mwen ka pwouve ke li se tout lajan apre taks epi li toujou chita nan kont lan nan lajan kach.)
Malerezman repons kesyon sa a se non, pa gen okenn REKOU ki disponib. Eksepsyon nan ankadreman an tan 60 jou ankadreman yo difisil vini pa sòf si konpayi sèvis finansye ou te fè yon erè brit. Ou ka gade lòt fason pou jwenn lajan nan yon Roth lè ou konvèti yon IRA nan yon Roth , oswa si oumenm oswa yon mari oswa madanm ou toujou gen touche revni ke ou kapab kontribye nan yon IRA Roth .
Evite erè
Nan pou pran retrèt asire w ke ou swiv tout règleman yo anile pou ke ou pa rankontre nenpòt supriz taks negatif. Li tout dokiman ak anpil atansyon anvan ou soumèt li nan administratè plan ou a, ak nimewo doub kont chèk anvan ou fè depo. Ou ka gade nan deklarasyon ki pi resan 401 (k) ou an pou wè sou konbyen yo ta dwe nan lajan apre taks, epi asire ke kantite lajan chèk ou ap depoze nan Roth ou a apeprè menm kantite lajan an (li sanble pa pral egzakteman menm kantite lajan an kòm sou deklarasyon ou kòm lajan varye chak jou kòm chanjman nan envèstisman nan valè).