Planifikasyon pou pran retrèt baze sou sipozisyon
Nan nwayo li yo, planifikasyon pou pran retrèt baze sou sipozisyon. Ou dwe pran yon devine nan konbyen tan ou pral viv, ki kalite long tèm retounen mache bousye a pral pwodwi, ki sa depans "nesesè" ou tankou bòdwo medikal oswa alontèm swen yo pral, ak sa ki vi ou espere peye. Moun sa yo tout ekstrèmman difisil yo predi.
Ou pral gen tou fè yon devine sou ki laj ou pral sispann travay. Anpil jèn moun ekri enpòtans ki genyen nan ekonomi pou retrèt pa senpleman ki deklare "Mwen renmen travay mwen, Se konsa, mwen pral travay jiskaske mwen 70."
Men se pa tout retrèt yo se volontè. Anpil jèn moun underestimate enpak la sante yo ka gen sou kapasite yo nan travay. Ak anpil moun ki gen 60 an ki ansante jwenn tèt yo kouche nan pandan tan ke ekonomi an vire tounen. Granmoun aje yo ap goumen pou jwenn yon anplwayè ki vle anboche ak antrene yo.
(Aprann plis sou limit kontribisyon pou pran retrèt .)
Yon estime ki graj
Isit la nan yon gid rapid nan estimasyon konbyen lajan ou pral bezwen lè ou pran retrèt ou:
Etap 1: Premye pran yon devine nan konbyen lajan ou pral vle pase nan yon ane bay. Depi ou te fè yon bidjè epi ou konnen ki sa depans anyèl ou yo, ou ta dwe gen yon bon lide sou konbyen lajan w ap kounye a depanse.
Mete nan tèt ou ke kèk nan depans ou ye kounye a p ap bezwen ankò nan pou pran retrèt - pou egzanp, kay ou ta ka konplètman peye koupe.
Men, ou pral gen nouvo depans. Pousantaj asirans machin ou ap monte lè ou vin yon ansyen. Ou ka bezwen ratrapaj lakay ou ki baze sou yon limit fizik oswa andikap. Ou ka vle ede voye grandkids ou nan kolèj. Ou ka bezwen pran swen yon frè ak sè ki enfim. Ou ka senpleman vle vwayaje plis.
Etap 2: Miltipliye kantite lajan ou pral bezwen depanse nan yon ane bay - depans anyèl ou - pa 25 a 33. Ranje sa a reprezante kantite lajan an ki graj ou pral bezwen lè ou pran retrèt ou.
Pou egzanp, si ou bezwen $ 40,000 pou kouvri pri anyèl ou vivan, ou pral bezwen $ 40,000 x 25 = $ 1 milyon dola pou pran retrèt ou kòm yon estimasyon konsèvatif, oswa $ 40,000 x 33 = $ 1.32 milyon dola kòm yon estimasyon plis jenere.
Poukisa miltipliye pa 25 a 33? Li sipoze ke lajan ou pral touche yon "reyèl" retounen - apre enflasyon - nan 3 pousan (miltipliye pa 33) a 4 pousan (miltipliye pa 25).
Poukisa nou sipoze sa?
Lejand Envestisè Warren dégéné te di ke li espere kwasans nan long tèm nan US aksyon pou yo vini nan yon mwayèn ki dire lontan chak ane nan 7 pousan, se konsa sa a, se yon metrik desan yo sèvi ak lè w ap estimasyon konbyen pòtfolyo stock ou yo pral retounen. Pousantaj enflasyon Etazini yo te kenbe fiks nan alantou 3 pousan sou yon long tèm, se konsa sa a, se yon sipozisyon desan yo sèvi ak.
Ki baze sou figi yo, "reyèl" retou ou ta dwe 7 pousan mwens 3 pousan enflasyon, oswa 4 pousan. Depi ou pa pral gen tout lajan ou nan lajan stock - ou pral divèsifye nan envèstisman an sekirite tankou obligasyon ak lajan kach - Mwen renmen sèvi ak 3 pousan "reyèl retounen" metrik la.
Aprann plis sou de enpòtan règleman matematik pou matematik nan gwo pous .
Enkonvenyans nan sistèm sa a
Sepandan, sa a ta dwe itilize sèlman kòm yon gid trè ki graj. Gen kèk retrete jwenn yo ke yo depanse lajan an pi pandan premye ane yo kèk nan pou pran retrèt yo lè yo gen sante a ak enèji vwayaje lòt bò dlo, ajou kwizin yo, achte yon vwalye ak rantre nan klib la tenis. Kòm tan ale pa, retrete pafwa kòmanse pran pati nan mwens aktivite, ki lakòz yo pase mwens.
Anplis de sa, li difisil pou predi ki pousantaj taks ou, gaz ak pousantaj elektrisite oswa dlo ak pousantaj dlo egou yo pral deseni soti nan kounye a. Li tou prèske enposib devine konbyen Medicare oswa Sekirite Sosyal ap bay, espesyalman si w ap kounye a nan 20 ou a oswa 30 an.
Liy anba la se ke li enpòtan yo gen opsyon ak fleksibilite jan ou gen laj.
Si ekonomi an vire tounen si ou jwenn mete nan laj 59, si sante ou refize oswa si pri gaz ak enèji skyrocket, ou pral jwenn konsolasyon pandan ane granmoun aje ou pa lefèt ke ou gen yon kousen konfòtab oswa sekirite nèt tonbe tounen sou.
Sa a rezon prensipal poukisa mwen ankouraje w yon ti kras sou-estime konbyen ou pral bezwen pou pran retrèt - menm si ou renmen travay ou epi ou pa janm vle sispann travay.