Aprann Miltipliye pa Règ 25 ak 4 Règ pousantaj la
"Miltipliye pa 25" règ yo ak règ "4 pousan" yo souvan konfonn youn ak lòt, men yo gen yon diferans kritik: yon sèl gid konbyen lajan ou ta dwe sove, pandan y ap lòt la estime konbyen ou ka san danje retire.
Ann pran yon gade pwofondè nan chak nan sa yo pou w ap klè sou tou de.
Miltipliye pa 25 Règleman
Miltipliye pa 25 Règleman estime konbyen lajan ou pral bezwen nan pou pran retrèt pa miltipliye vle ou revni anyèl pa 25.
Pou egzanp: Si ou vle retire $ 40,000 chak ane soti nan dosye retrèt ou, ou bezwen $ 1 milyon dola nan dosye retrèt ou. ($ 40,000 x 25 egal $ 1 milyon dola.) Si ou vle retire $ 50,000 chak ane, ou bezwen $ 1.25 milyon dola. Pou retire $ 60,000 chak ane, ou bezwen $ 1.5 milyon dola.
Sa a règ-of-thumb estime kantite lajan ke ou ka retire nan pòtfolyo ou. Li pa faktè pou lòt sous revni retrèt, tankou nenpòt ki pansyon, pwopriyete lokasyon , Sekirite Sosyal , oswa lòt revni.
Poukisa sa anpil? Sa a règ-of-thumb sipoze ou pral kapab jenere yon revni anyèl reyèl de 4 pousan chak ane. Li sipoze ke aksyon, sou kouri nan tan (15-20 ane oswa plis), yo pral pwodwi retounen annualisé nan apeprè 7 pousan. Envesti lejand Warren dégénéré predi mache dechanj US la pral fè eksperyans 7 pousan alontèm retounen anyèl nan pwochen deseni kap vini yo.
Pandan se tan, enflasyon gen tandans elimine valè a an dola a apeprè 3 pousan chak ane.
Sa vle di ou "reyèl retounen" - apre enflasyon - yo pral apeprè 4 pousan.
4 Règ Pousantaj
Règleman Pousantaj 4 a souvan konfonn avèk Multiply pa 25 Règleman, pou rezon evidan - 4 Règ pousantaj la, menm jan non li implique, tou sipoze yon retou 4 pousan.
Règ pousantaj 4 la, sepandan, gide konbyen lajan ou ta dwe retire chak ane yon fwa ou retrete.
Kòm non an implique, règ sa a nan gwo pous di ou ta dwe retire 4 pousan nan dosye retrèt ou premye ane a.
Pou egzanp, ou pran retrèt ou ak $ 700,000 nan dosye ou. Nan premye ane ou te pran retrèt la, ou retire $ 28,000. ($ 700,000 x 0.04 egal $ 28,000.)
Ane sa a ou retire menm kantite lajan an, ajiste pou enflasyon. Ann sipoze 3 pousan enflasyon, ou ta dwe retire $ 28,840. ($ 28,000 x 1.03 egal a $ 28.840.)
Figi a $ 28,840 ta ka plis pase 4 pousan nan dosye ki rete ou, depann sou ki jan mache yo fluktue pandan premye ane ou nan retrèt la. Pa enkyete sou sa - ou sèlman bezwen kalkile 4 pousan yon fwa. Gid la di ou ta dwe retire 4 pousan pandan premye ane ou pou pran retrèt, epi kontinye retire menm kantite lajan an, ajiste pou enflasyon, chak ane apre sa.
Ki sa ki nan diferans lan?
Miltipliye pa 25 Règleman estime konbyen ou pral bezwen nan dosye retrèt ou. Règleman Pousantaj 4 a estime konbyen ou ta dwe retire nan pòtfolyo ou apre ou fin pran retrèt ou.
Èske moun sa yo egzak?
Gen kèk ekspè kritike règ sa yo ke yo te twò ki riske. Li nan ireyèl yo atann long tèm annualisé 7 pousan retounen yo, yo di, pou retrete ki kenbe pi fò nan pòtfolyo yo nan obligasyon ak lajan kach.
Moun ki vle yon apwòch plis konsèvatif patisipe pou yon miltipliye pa Règ la 33 ak Règ la pousan 3.
Miltipliye pa 33 sipoze ou pral gen yon "reyèl" retounen - apre enflasyon - nan 3 pousan. Sa reprezante yon 6 pousan alontèm benefis annualisé, mwens 3 pousan enflasyon.
Règleman 3 pousan an defann retire 3 pousan nan dosye ou pandan premye ane ou nan pou pran retrèt ou. Yon moun ki gen yon dosye $ 700,000 ta retire $ 21,000 pandan premye ane retrèt la, ajiste pou enflasyon a $ 21.630 nan dezyèm ane a.
Gen kèk rejte apwòch sa a kòm twò konsèvatif, men lòt moun diskite ke li apwopriye pou retrete jodi a ki ap viv pi lontan epi ou vle nivo dosil risk nan pòtfolyo yo.
Èske ou ta dwe ajiste pou Enflasyon?
Isit la nan yon kesyon enpòtan swivi: Ou bezwen ajiste nimewo sa yo pou enflasyon, espesyalman si w ap plizyè dekad lwen pou pran retrèt?
Wi. Isit la nan yon "rezime rapid":
- Si ou se 10 ane nan retrèt, miltipliye pa 1.48.
- Si ou se 15 ane nan retrèt, miltipliye pa 1.8.
- Si ou se 20 ane nan retrèt, miltipliye pa 2.19.
- Si ou se 25 ane nan retrèt, miltipliye pa 2.67.
Ann sipoze ke ou vle retire $ 80,000 chak ane soti nan dosye retrèt ou, epi ou se 25 ane lwen pou pran retrèt. Miltipliye $ 80,000 x 2.67 = $ 213,600. Li se enflasyon-ajiste sib ou.